“Kebutuhan nasabah jarang menjadi fokus bank”

Minggu ini kita menyaksikan peluncuran Vaamo, sebuah startup FinTech yang ingin membuat investasi pasar modal lebih mudah bagi klien. Ketiga pendiri Thomas Bloch, Yassin Hankir dan Oliver Vins bertemu pada tahun 2003 di Goethe University Frankfurt dan kemudian menerima gelar doktor di bidang keuangan. Ketiganya mendirikan konsultan manajemen mahasiswa saat masih kuliah, Bloch kemudian bekerja di JP Morgan di bidang perbankan investasi, Hankir dan Vins bekerja sebagai konsultan di McKinsey, menjadi penasihat bank di sana dengan fokus pada bisnis klien swasta.

Satu dekade setelah ketiganya bertemu, mereka mendirikan Vaamo AG di Frankfurt. Dalam sebuah wawancara dengan Gründerszene, mereka mengungkapkan alasan mereka melepaskan pekerjaan bergaji tinggi untuk mendirikan perusahaan rintisan dan apa yang dilakukan secara berbeda di Vaamo dibandingkan di bank tradisional.

Mengapa Anda berhenti dari pekerjaan bergaji tinggi dan memulai sebuah startup?

Yassin Hankir: Kami sering mendiskusikan ide bisnis saat masih kuliah, namun kemudian memutuskan mengambil jalur konservatif sebagai konsultan dan bankir. Selama bertahun-tahun kami menyadari bahwa kami lebih tertarik pada subjek kewirausahaan. Di satu sisi, untuk benar-benar bertanggung jawab dan bertanggung jawab atas apa yang Anda lakukan.

Di sisi lain, pendirian Vaamo juga sangat didorong oleh kenyataan bahwa kita sehari-hari dihadapkan pada bank dalam pekerjaan lama kita. Pertanyaan yang biasa diajukan bank adalah: Bagaimana saya bisa menjual lebih banyak produk kepada nasabah? Atau: Bagaimana saya bisa memastikan bahwa klien menginvestasikan lebih banyak uang pada saya? Namun, kebutuhan pelanggan jarang menjadi fokus. Hal ini memberikan kontribusi besar terhadap motivasi kami untuk membangun model bisnis yang berpusat pada pelanggan. Kami melihat adanya kebutuhan yang besar di sini dan kami yakin kami dapat melakukannya dengan lebih baik dibandingkan bank tradisional.

Dan apa yang dilakukan Vaamo?

Thomas Bloch: Vaamo adalah layanan online untuk investasi yang sepenuhnya otomatis. Jadi kami bukan sekadar aplikasi web, tetapi menawarkan layanan lengkap kepada pelanggan, dengan konsep investasi dan implementasi yang sesuai.

Apa yang Anda lakukan lebih baik daripada bank tradisional?

Oliver Vins: Kami ingin membuat akses ke pasar modal semudah mendapatkan uang dalam semalam. Sekitar 85 persen masyarakat Jerman sama sekali tidak berinvestasi di pasar modal dan biasanya menyimpan uang mereka di rekening giro. Akibatnya, mereka menderita kerugian finansial yang sangat besar seiring berjalannya waktu. Kami ingin mengubahnya. Di satu sisi dengan antarmuka pengguna yang sangat sederhana yang memungkinkan siapa pun tanpa pengetahuan sebelumnya menginvestasikan uang di iPad mereka sambil berbaring di sofa pada Sabtu malam. Di sisi lain, kami memiliki produk menarik yang – tidak seperti bank – mengikuti aturan ilmiah, memiliki investasi yang terdiversifikasi secara luas, dan sangat hemat biaya.

Sejauh mana Vaamo mengikuti aturan ilmiah?

Oliver Vins: Pada tingkat abstrak, dasar ilmiahnya sangat, sangat sederhana. Sejak tahun 1970an, terdapat banyak penelitian yang menunjukkan bagaimana seseorang seharusnya menginvestasikan uangnya. Pertama: berinvestasi dengan cara yang sangat terdiversifikasi. Jadi jangan mencoba memilih saham satu per satu. Kedua: Investasikan uang Anda dengan biaya yang efektif, karena hal itu akan menghasilkan perbedaan yang luar biasa seiring berjalannya waktu. Ketiga: Pilih tingkat risiko yang tepat untuk Anda. Poin keempat telah ditambahkan dalam beberapa tahun terakhir melalui penelitian ilmiah: tetapkan tujuan yang jelas dan pantau terus-menerus. Kami adalah pihak pertama yang secara konsisten menerapkan empat poin ini. Hal ini sangat bertentangan dengan apa yang dilakukan bank.

Dan bagaimana tepatnya cara kerjanya?

Yassin Hankir: Kami merancang Vaamo sehingga Anda tidak memerlukan pengetahuan ahli apa pun, melainkan ada proses tiga langkah yang sangat sederhana. Pada langkah pertama, Anda hanya perlu memberi tahu kami untuk apa sebenarnya Anda ingin menabung, misalnya mobil baru atau masa pensiun tanpa rasa khawatir. Anda juga perlu menentukan berapa banyak uang yang Anda butuhkan dan kapan Anda ingin melakukannya. Pada langkah kedua, aplikasi kita mengambil informasi ini dan secara otomatis menghitung seperti apa tingkat tabungan bulanan. Anda kemudian dapat menyesuaikannya secara individual dengan kebutuhan Anda.

Anda juga dapat memutuskan pada tahap ini seberapa besar risiko yang ingin Anda investasikan. Pada langkah terakhir Anda hanya perlu mengonfirmasi detail Anda dan selesai. Di sinilah letak penyederhanaan besar-besaran: Anda tidak perlu mengisi formulir masukan untuk membeli sekuritas dengan beberapa nomor identifikasi keamanan – seperti di bank – dan Anda juga tidak memerlukan TAN.

Vaamo bekerja sama dengan platform dana FFB. Bagaimana cara kerja kolaborasi ini?

Thomas Bloch: Saat Anda menjadi pelanggan kami, Anda membuka rekening keamanan di bank mitra kami FFB menggunakan layanan online kami. Setoran ini ditautkan ke rekening giro yang sudah Anda miliki dan kemudian berfungsi sebagai rekening giro. Bank mitra kami menangani pengelolaan rekening penitipan dan pemrosesan transaksi untuk Anda. Saat Anda melakukan investasi individu atau menjual sekuritas Anda, Anda melakukan pemesanan melalui platform kami. Kami kemudian meneruskannya ke bank mitra untuk diproses, sehingga Anda tidak perlu bertransaksi langsung dengan bank mitra.

Saat Anda melakukan investasi, bank mitra mendebit sejumlah uang yang sesuai dari rekening referensi Anda melalui debit langsung dan menginvestasikannya sesuai spesifikasi Anda. Ketika Anda menjual investasi, uang secara otomatis ditransfer kembali ke akun referral Anda.

Seberapa tinggi risiko bagi investor?

Oliver Vins: Pada dasarnya, setiap euro yang diterima klien tersebar di lebih dari 15,000 saham individu, yaitu, dalam portofolio yang sangat terdiversifikasi. Artinya, risikonya tersebar sangat luas dan investasinya jauh lebih aman dan tidak terlalu fluktuatif dibandingkan reksa dana biasa. Kami juga menawarkan tiga kelas risiko, yang kemudian dapat dipilih oleh pelanggan.

Jika Anda berisiko rendah, miliki hanya 20 persen saham dan 80 persen obligasi yang relatif aman. Kami juga menawarkan risiko menengah dan tinggi dengan 40 dan 60 persen saham. Tentu saja hal ini mencakup sejumlah fluktuasi, namun spread yang sangat besar ini berarti lebih kecil dibandingkan dengan investasi individual.

Bagaimana Anda dibiayai dan bagaimana Anda ingin mendapatkan uang di masa depan?

Thomas Bloch: Kami awalnya membiayai diri kami sendiri dan pada bulan November tahun lalu melakukan putaran pembiayaan pertama dengan para pelaku bisnis, di mana kami mengumpulkan dana sebesar enam digit. Kami baru saja mulai menggarap pendanaan lebih lanjut untuk tahap pertama pertumbuhan kami.

Yassin Hankir: Sumber pendapatan kami adalah biaya layanan yang kami bebankan kepada klien. Angka ini adalah 0,49 hingga 1,19 persen per tahun berdasarkan rata-rata volume investasi. Dan ini adalah satu-satunya sumber pendapatan kami: semuanya sudah termasuk dalam tarif tetap. Jadi, seperti bank tradisional, kami tidak memperoleh uang dari pengembalian dana apa pun dari pemasok produk atau komisi penjualan lainnya.

Apakah Anda melihat bank tradisional sebagai pesaing Anda?

Thomas Bloch: Saat ini uang klien kami ada di bank-bank besar. Dalam hal ini, mereka adalah persaingan dalam arti luas. Namun kami melihat diri kami lebih dari sekedar investasi masa depan. Bank tradisional masih tertinggal dalam inovasinya. Belum ada penawaran online yang sebanding.

Ada tiga pesaing di Inggris dan AS yang kami incar: Nutmeg, Enhancement, dan Wealthfront. Mereka saat ini sangat sukses. Di Jerman, terdapat penyedia manajemen aset terstandar yang juga mulai menjualnya melalui Internet, namun di sini masih belum ada penyedia yang, seperti kami, menawarkan pengalaman pengguna yang benar-benar baru untuk subjek “berinvestasi di pasar modal”. melalui penawaran fokus yang ketat.

Gambar: Vaamo