Dalam seri delapan bagian, Gründerszene membahas tren startup tahun lalu. Bagian 3: Booming FinTech dan terlambatnya kebangkitan bank.
Potensi yang besar akibat backlog perbankan
Mereka datang untuk mengguncang industri keuangan: startup FinTech. Pada tahun 2014, sejumlah perusahaan ini menjamur, ingin menemukan solusi yang lebih baik di segala bidang terkait uang dibandingkan bank tradisional dan penyedia jasa keuangan, yang belum mencapai banyak kemajuan dalam digitalisasi bidang bisnis mereka. Dengan aplikasi dan platform online FinTech baru, pengelolaan akun, transfer, investasi, dan pinjaman akan bekerja dengan cepat dan mudah. Jadi mengapa harus pergi ke cabang bank jika Anda bisa melakukan semuanya hanya dengan ponsel cerdas Anda?
Namun justru di sinilah letak kelemahan utama FinTech: Dalam hal uang dan keamanannya, banyak nasabah yang masih mempercayai bank. Meskipun terjadi krisis perbankan – bahkan pada tahun 2014. Tetap saja. Karena mereka takut mempercayakan data sensitif akun mereka ke suatu aplikasi atau karena tidak mau ketinggalan saran tatap muka.
Selain kebiasaan lama dan pola pikir calon pelanggan, startup FinTech juga harus mengatasi kendala lain: Karena hambatan regulasi yang besar, sektor keuangan tidak dapat diubah dengan mudah. Sangat sulit mendapatkan izin perbankan di Jerman. Jadi apa yang harus dilakukan? Solusinya adalah kerja sama: Daripada menempuh jalan yang panjang dan intensif sumber daya untuk… BaFin Seringkali lebih masuk akal bagi startup kecil untuk mendapatkan mitra yang sudah memiliki lisensi perbankan.
Layanan pembayaran P2P seluler Cringle saat ini memiliki kolaborasi dengan DKB, pasar kredit Finmar dengan Fidor Bank, layanan investasi Vaamo dengan TBS, dan startup rekening giro Number26 dengan Wirecard Bank. Startup menyediakan platform teknis dan memaksakan diri antara nasabah dan bank – yang secara diam-diam memproses transaksi perbankan di latar belakang dan kehilangan semua kontak nasabah dalam prosesnya.
Akhir dari tidur sofa?
Namun, bank tidak akan membiarkan dirinya direduksi menjadi sekedar likuidator tanpa perlawanan – bahkan jika mereka tetap pasif dalam jangka waktu yang lama. Kini nampaknya mereka perlahan bangkit dari kelesuan mereka di tahun ini. Misalnya, Commerzbank meluncurkan inkubator utamanya untuk startup FinTech pada musim semi 2014, diikuti oleh cabang investasi barunya CommerzVentures pada musim gugur. Dan Deutsche Bank juga mengumumkan bahwa mereka ingin menginvestasikan 200 juta euro dalam digitalisasi bisnis yang berhubungan dengan nasabahnya.
Dan apa jadinya jika penyedia jasa keuangan tradisional juga mulai membangun solusi digital yang baik? Hal ini mungkin berarti bahwa bidang-bidang besar seperti pengelolaan rekening dan transfer akan terus dicadangkan untuk bank. Startup kecil di industri FinTech, yang bergantung pada kerja sama dengan bank, kemudian harus meninggalkan bidang ini dan mundur ke ceruk pasar tertentu – di mana startup besar tidak bisa melakukannya.
Tidak hanya usaha kecil yang sudah lama tertarik pada sektor FinTech, pemain besar juga turut menggenjot industri ini: The Samwer-Inkubator Rocket Internet meluncurkan platform pinjaman online Spotcap tahun ini – yang merupakan startup FinTech kelima setelah Zencap, Lendico, Payleven dan Pembayaran. Dan Hitfox meluncurkan inkubator FinTech Finleap pada tahun 2014: Perusahaan ini bertujuan untuk memisahkan empat hingga enam startup per tahun, dengan pendanaan awal untuk perusahaan-perusahaan muda berjumlah antara setengah juta hingga lima juta euro.
Tren tahun 2015 jelas: industri ini akan terus bertumbuh. Pertanyaan besarnya adalah apakah bank akan mampu mengikuti langkah tersebut pada waktunya - Namun, jika para startup berhasil mengatasi hambatan peraturan dan memperoleh izin perbankan mereka sendiri tanpa bantuan bank – seperti yang sedang diincar oleh inkubator Swiss Centralway untuk aplikasi mobile banking Numbrs – bank-bank itu sendiri dapat menjadi perusahaan pemrosesan murni. Peran menjadi usang.
Di tahun mendatang, bank harus benar-benar menunjukkan betapa mereka benar-benar peduli terhadap bisnis nasabah – dan apakah mereka dapat melakukan lebih dari sekedar perbankan investasi. Di sisi lain, startup harus membuktikan apakah mereka dapat mengubah pasar dengan solusi yang cepat, sederhana, dan yang paling penting, aman. Dalam waktu dekat, kedua faksi harus memikirkan apakah mereka ingin bekerja sama atau melawan satu sama lain.
Tren startup lebih lanjut di tahun 2014 dapat dilihat pada ikhtisar berikut.