Tahun 2015 merupakan tahun yang penting bagi dunia fintech. Meskipun startup seperti Number26 mampu bersinar dengan putaran investasi yang besar, fintech lain seperti Yapital harus menghentikan layanan mereka. Kami memiliki lima pakar fintech dari Paket Tikus Blog menanyakan perkembangan apa yang patut dicatat pada tahun ini – dan apa yang akan terjadi pada tahun 2016.

André M.Bajorat

Melihat ke belakang, tahun 2015 akan dilihat sebagai tahun kebangkitan bagi industri keuangan klasik. Istilah Fintech diperkenalkan ke masyarakat luas melalui kehadiran media yang kuat – dan para pemain utama di industri keuangan pun bangkit. Namun sejauh ini, belum ada yang menemukan cetak biru kelanjutan digitalisasi di industri keuangan. Namun, jelas bagi sebagian besar orang bahwa industri ini sedang berubah secara radikal dan kita berada dalam fase transisi.

Yang menarik bagi saya adalah uang, ukuran, dan potensi kekuatan pasar saja tidak lagi cukup untuk membangun bisnis baru yang sukses saat ini – Yapital juga Klik & Beli (sebagai anak perusahaan Telekom) harus menjadi contoh peringatan bagi seluruh pemain besar. Tidak ada lagi yang namanya “terlalu besar untuk gagal”. Pertanyaan untuk beberapa tahun ke depan adalah: Apakah hal ini mungkin “terlalu besar untuk diubah” bagi perusahaan-perusahaan yang sudah mapan?

Jika tidak, tahun ini sangat ditandai dengan profesionalisasi dan jaringan yang lebih baik di dunia fintech. Konstelasi baru yang menakjubkan telah muncul, seperti pembukaan Asosiasi Federal Bank Jerman untuk Fintech, atau masuknya bank ke dalam asosiasi teknologi Bitkom. Pelaku pasar lama dan baru kini semakin banyak bertemu di acara bersama seperti Bankathon. Pembukaan ini merupakan bukti perubahan pola pikir dan tanda adanya perbincangan yang setara.

Apa yang saya harapkan di tahun 2016:

Saya berharap di masa depan akan ada lebih sedikit revolusi yang diumumkan dan peningkatan yang lebih nyata bagi pengguna kami dalam kehidupan sehari-hari. Pada tahun 2016, mungkin akan ada kasus penggunaan nyata pertama yang didasarkan pada apa yang disebut blockchain. Teknologi ini merupakan catatan digital transaksi antar komputer yang mencatat setiap perubahan secara tepat dan menyimpannya secara terdesentralisasi dan transparan di banyak komputer.

Saya juga mengharapkan serangan positif dari otoritas pengawas Jerman. Saya tidak heran jika bank mengambil alih fintech untuk pertama kalinya. Dan startup asuransi akan memainkan peran penting di tahun mendatang.

André M. Bajorat adalah pakar industri dan CEO startup fintech Figo.

Mike Klotz

Dunia fintech perlahan-lahan berkembang dan seiring dengan itu pula produk-produk yang ditawarkan. Bukan lagi “hot shit”, melainkan industri mapan yang dibentuk oleh perusahaan-perusahaan di luar dunia perbankan. Perusahaan-perusahaan besar seperti Google dan Apple, serta perusahaan rintisan kecil, juga termasuk di dalamnya. Dengan perkembangan seperti Apple Pay, kita telah melihat betapa cepatnya bank dapat diturunkan ke pemroses pembayaran sementara front end disediakan oleh perusahaan lain seperti Apple atau Google.

Hal ini juga dapat diamati dalam peluncuran Number26 yang luar biasa, yang menunjukkan bagaimana akses terhadap nasabah harus dirancang – meskipun mereka bukan bank sungguhan. Oleh karena itu, tahun 2015 adalah tahun front-end bagi saya. Baik bagi pelanggan, buruk bagi perusahaan yang meremehkan masalah ini.

Tahun 2015 juga merupakan tahun konsolidasi: usaha besar dan kecil terkubur. Tidak ada pemain yang mampu mengubah pasar pembayaran seluler pada tahun 2015, setidaknya tidak satu pun dari penyedia lokal. Sebagian besar telah menghilang dari tempat kejadian dan mereka yang tetap tinggal akan mengalami kesulitan.

Karena: Perusahaan seperti Apple dan Google telah menemukan topik ini sendiri dan juga berada di depan pintu Jerman. Sayang sekali karena lagi-lagi perusahaan asal Amerika yang berhasil menyesuaikan produknya dengan kebutuhan pengguna. Baik Yapital maupun Click&Buy tidak memahami hal ini di negara ini, sehingga keduanya harus menghentikan layanan mereka. Pada akhirnya, yang penting adalah solusi yang baik – dan bukan sekedar kata-kata kosong.

Apa yang saya harapkan di tahun 2016:

Saya ingin melihat lebih sedikit kata-kata yang ramai dibicarakan dan lebih banyak pemecah masalah yang nyata. Apple Pay dan Android Pay pada akhirnya akan hadir di Jerman. Sebagai langkah logis, produsen iPhone kemudian dapat mengaktifkan pembayaran peer-to-peer. Telekom dan Vodafone, sebaliknya, menghentikan penawaran pembayaran seluler mereka.

Ini juga akan menjadi tahun yang sulit bagi Paydirekt. Pesaing PayPal dari bank-bank Jerman memiliki banyak pelanggan potensial, namun layanan pembayaran online tidak akan mampu membawa mereka ke pengecer. Tawaran ini juga tidak ramah pengguna.

Maik Klotz telah mengerjakan topik pembayaran seluler dan perbankan sebagai konsultan dan penulis selama bertahun-tahun.

Rafael Otero

Tahun ini, para pemain mapan mulai memahami bahwa senjata-senjata muda tidak akan hilang. Dan para generasi muda mulai menyadari bahwa dibutuhkan lebih dari sekedar pengalaman pengguna yang baik untuk memenangkan pelanggan. Fintech yang lebih mapan – seperti Adyen, antar kartu atau PayOn – mengerti dan tiba-tiba menjadi seksi. Perusahaan dapat mengambil manfaat dari gelombang fintech melalui putaran pendanaan yang besar atau keluarnya perusahaan secara signifikan.

Apa yang saya harapkan di tahun 2016:

Kita akan melihat penawaran “nyata” pertama dari pemain mapan seperti Apple. Konsolidasi teknologi dan penyedia akan terus berlanjut, misalnya dalam layanan peer-to-peer.

Akan ada gelombang kedua startup fintech – dengan solusi B2B yang memecahkan masalah kompleks, bukan hanya terlihat “cantik”. Semua pengecer besar di AS akan gagal membangun sistem pembayaran mereka sendiri. Ketika Starbucks menunjukkan langkah selanjutnya bagaimana sistem “lingkaran tertutup” yang paling sukses di dunia dapat menjadi lebih baik lagi.

Rafael Otero mengingat kembali pengalamannya selama lebih dari sepuluh tahun di sektor pembayaran. Saat ini dia adalah salah satu pendiri di payleven.

Jochen Siegert

Tahun 2015 adalah tahun penting pertama bagi fintech Jerman dan istilah ini muncul di banyak bank dan media. Para “grotes”, alias bank, terbangun. Mereka menganggap serius fintech dan mencoba “memahami” subjek tersebut, misalnya melalui kemitraan dan kolaborasi, laboratorium inovasi, atau konferensi bersama.

Penyedia pembayaran internasional sudah lebih maju dan mendorong konsolidasi lebih lanjut di Jerman, misalnya melalui pengambilalihan penyedia layanan seperti PayOn, Payone, atau Intercard. 16 tahun setelah PayPal didirikan dan sepuluh tahun setelah peluncuran PayPal di Jerman, Paydirekt akhirnya mencoba bersaing dengan bank

Kenyataan yang terjadi: proses berbasis QR meninggalkan pasar atau mengurangi aktivitasnya. Yapital, Paymey, Sqwallet, paij adalah beberapa nama. Bahkan belanja QR Paypal gagal dalam uji coba.

Bitcoin belum ditetapkan sebagai metode pembayaran di luar kalangan nerd, namun fokusnya sekarang adalah pada teknologi blockchain.

Apa yang saya harapkan di tahun 2016:

Akan ada lebih banyak penawaran API dari pelaku pasar di tahun mendatang. Antarmuka baru memberi pengembang lebih banyak fleksibilitas. Dalam konteks ini, saya mengharapkan kesuksesan berkelanjutan dari penyedia pembayaran API seperti Stripe and Co.

Kita akan melihat awal gelombang kedua fintech. Saya mengharapkan model B2B yang lebih kompleks di sini dibandingkan sebelumnya. Konsolidasi pembayaran terus berlanjut secara brutal, yang juga dipicu oleh regulasi bursa, yang menyesuaikan tingkat harga dalam perdagangan. Khususnya dalam pembayaran seluler, sejumlah penyedia kemungkinan akan mengucapkan selamat tinggal, seperti layanan dari penyedia telepon seluler.

Sayangnya, kita juga akan melihat sejumlah fintech mengundurkan diri atau kesulitan menyelesaikan putaran pendanaan karena uang investor tidak lagi longgar. Bank juga akan bangkit kembali – lembaga keuangan tidak akan menyerah begitu saja terhadap fintech dan semakin mengembangkan penawaran yang kompetitif. Dan mereka pasti akan mengajak para pendiri fintech untuk mendorong digitalisasi.

Jochen Siegert telah bekerja untuk Paypal dan Mastercard – dia telah berkecimpung di dunia fintech sebagai pengusaha dan podcaster selama bertahun-tahun, dan dia adalah COO di Traxpay.

Kilian Thalhammer

Sejak tahun ini, semakin banyak kesadaran bahwa “Fintech”, yaitu teknologi, saja tidak cukup dan kuncinya seringkali terletak pada eksekusi. Bahkan posisi awal yang tampaknya optimal – kombinasi uang, akses konsumen akhir, akses dealer – tidak selalu cukup untuk membangun model dalam jangka panjang. Industri sekarang harus belajar menghadapi “kegagalan” seperti Yapital. Mereka tidak akan menjadi yang terakhir.

Banyak fintech dan investor menyadari bahwa segala sesuatunya tidak terjadi secepat startup lainnya. E-commerce memiliki hukum dan tuas yang berbeda. Ketergantungan eksternal berkurang dan beberapa masalah dapat diselesaikan sesuai dengan prinsip Tiongkok.

Apa yang saya harapkan di tahun 2016:

“Model fintech lama” seperti pembayaran seluler dan pinjaman akan berkonsolidasi. Pemain yang sudah ada mulai membuka diri terhadap teknologi baru. Kita akan melihat pendekatan-pendekatan baru dalam semua langkah terkait Fintech di tahun 2016. Pemikiran ulang terhadap inovasi-inovasi kecil akan dilakukan – hal ini tidak selalu harus berupa “gangguan” mendasar. Industri asuransi akan terus menghadapi persaingan baru dari startup insuretech.

Kilian Thalhammer telah bekerja di bidang pembayaran, fintech, e-commerce, dan loyalitas selama lebih dari sepuluh tahun. Dia pernah menjabat sebagai direktur pelaksana di Paymill dan sekarang aktif sebagai konsultan dan malaikat bisnis.

Gambar: Gambar Getty/ujung barat61