Pelanggan baru asuransi jiwa klasik harus bersiap menghadapi penurunan suku bunga jaminan lebih lanjut mulai tahun depan. Menurut informasi dari kantor pers Jerman, apa yang disebut sebagai suku bunga jaminan akan turun menjadi 0,9 persen dalam bisnis baru pada 1 Januari 2017 – dari saat ini 1,25 persen. Kementerian Keuangan Federal telah membuat proposal terkait, kata kementerian itu pada hari Senin.

Tingkat bunga yang dijamin menentukan pengembalian maksimum yang dapat dijanjikan oleh perusahaan asuransi jiwa kepada pelanggannya. Karena semakin sulit untuk memperolehnya karena suku bunga yang terus rendah, tingkat bunga yang dijamin telah diturunkan beberapa kali.

Penyesuaian lebih lanjut atas batas maksimum komitmen suku bunga jangka panjang yang ditentukan oleh perusahaan merupakan respons terhadap periode suku bunga rendah yang masih berlangsung, ujarnya. Hal ini juga mencerminkan kondisi pasar saat ini. Pada saat yang sama, penurunan di bawah 1 persen memberikan sinyal yang jelas bahwa perusahaan asuransi jiwa harus menghitung provisinya dengan lebih cermat.

Tingkat bunga yang dijamin telah menjadi nilai jual asuransi jiwa ketentuan pensiun klasik selama bertahun-tahun. Pelanggan dapat mengandalkan tingkat bunga yang dijamin – juga dikenal sebagai tingkat bunga teknis maksimum – setelah dikurangi biaya penutupan dan administrasi. Penurunan ini terjadi karena Bank Sentral Eropa (ECB) membanjiri pasar dengan uang dan secara efektif menghapuskan suku bunga.

Untuk kontrak baru sebesar 1,25 persen dari sebelumnya tahun 2015, jaminan imbal hasil ini sebesar 4 persen. Tidak ada perubahan untuk kontrak lama dengan imbal hasil hingga 4 persen.

Dengan penurunan hingga 0,9 persen, Kementerian Keuangan lebih konservatif dibandingkan Asosiasi Aktuaria Jerman (DAV). Mereka merekomendasikan penurunan tingkat suku bunga jaminan untuk kontrak baru menjadi 1,0 persen mulai tahun 2018 dan mempertahankan tingkat suku bunga sebesar 1,25 persen pada tahun 2017.

Perusahaan asuransi jiwa harus membuat cadangan polis untuk kewajiban yang ditanggung berdasarkan kontrak asuransi. Tingkat diskonto provisi ini dibatasi oleh tingkat bunga maksimum. Kementerian Keuangan menetapkan besaran suku bunga yang dijamin secara regulasi berdasarkan perhitungan ahli matematika DAV dan rekomendasi regulator keuangan Bafin.

Pemerintah federal awalnya ingin menghapuskan seluruh suku bunga yang dijamin, tetapi kemudian membatalkan rencana tersebut. Namun, akhir tahun ini ia mengumumkan peninjauan apakah dan sejauh mana tingkat suku bunga harus disesuaikan dengan “kondisi pasar”. Apakah atau dalam bentuk apa “suku bunga teknis maksimum” diperlukan sebagai alat pengawasan akan diselidiki pada tahun 2018.

Latar belakangnya juga adalah peraturan modal saham yang lebih ketat (“Solvabilitas II”) untuk perusahaan asuransi yang seragam di seluruh Eropa. Oleh karena itu, kebutuhan permodalan perusahaan asuransi jiwa lebih didasarkan pada risiko yang mereka tanggung dalam komitmen. Oleh karena itu, jaminan seumur hidup perlu lebih didukung dengan modal ekuitas.

dpa