Banyak konsumen yang merasa terganggu dengan biaya yang lebih tinggi yang dibebankan oleh lembaga keuangan mereka, misalnya untuk rekening giro. Namun kebanyakan orang enggan beralih ke kompetisi. Namun bank tidak bisa tenang karena tekanan datang dari internet dan generasi muda.

Biaya untuk rekening giro, kartu EC, transfer kertas atau penarikan uang dalam jumlah kecil – mengingat rendahnya suku bunga, banyak bank meminta nasabahnya untuk membayar lebih. Namun, banyak konsumen yang enggan berpindah lembaga keuangan. Hal ini terlihat dari survei terhadap lebih dari 2.000 nasabah bank yang dilakukan oleh perusahaan konsultan manajemen Oliver Wyman. Namun, semakin banyak konsumen yang menggunakan bank sekunder untuk pinjaman konsumen atau pembiayaan konstruksi.

Banyak nasabah yang enggan berpindah ke bank lain

Persentase nasabah yang mengubah hubungan bank dalam satu tahun rata-rata hanya satu hingga dua persen selama 30 tahun terakhir, menurut makalah yang tersedia di kantor pers Jerman. Dalam lima tahun terakhir, nilai ini meningkat signifikan hingga tiga persen – masih merupakan level yang rendah. “Lembaga keuangan tradisional seperti bank tabungan, Volksbank dan Raiffeisenbank serta bank cabang lainnya masih menempati posisi dominan dalam peran house bank,” jelas penulis studi Tobias Dziggel.

Meskipun tingkat peralihannya rendah, lembaga keuangan tidak bisa merasa terlalu aman. Pelanggan klasik yang memproses semua transaksi keuangan melalui bank cabangnya mengalami penurunan: lebih dari 60 persen pelanggan memiliki satu atau lebih hubungan bank selain lembaga keuangan tradisional mereka, seperti yang juga ditunjukkan oleh penelitian ini.

Nasabah yang lebih muda lebih sering berpindah bank

Meskipun bank dalam negeri jelas lebih unggul dalam hal rekening giro, kartu kredit dan asuransi, semakin banyak nasabah yang mengambil pembiayaan konstruksi dan pinjaman konsumen dari persaingan. Perbandingan harga di Internet membuat ketentuan menjadi transparan. Para pesaing juga mengurangi monopoli bank-bank induk dalam hal produk tabungan dan transaksi surat berharga. Bahkan rekening giro pun tidak perlu dipersoalkan: sebagian besar pelanggan memiliki rekening kedua, misalnya di bank langsung di Internet.

Pelanggan yang lebih muda khususnya berpindah bank. Seperlima dari seluruh pelanggan berusia antara 18 dan 29 tahun telah memutuskan institusi baru dalam lima tahun terakhir. Orang dewasa muda di atas 30 tahun juga kurang loyal terhadap bank asal mereka. Para konsultan percaya bahwa tren ini akan meningkat seiring dengan perubahan demografi. Dalam lima tahun ke depan, seperempat dari seluruh nasabah mungkin berpindah bank.

Semakin banyak bank yang memperkenalkan biaya rekening

Menurut penelitian, kenaikan biaya adalah motif utama nasabah meninggalkan banknya. Alasan utama yang diberikan untuk beralih adalah harga dan biaya baru (35 persen), diikuti oleh penawaran pesaing yang lebih menarik (19) serta produk dan layanan yang lebih baik (18). “Ketidakpuasan terhadap kondisi adalah motif utama,” kata pakar Oliver Wyman, Benjamin Schulz.

Meskipun bank biasanya menggunakan rekening gratis untuk menarik nasabah, pemikiran ulang telah dilakukan di bawah tekanan bisnis sehari-hari yang lebih lemah. Karena banyak bank yang menderita suku bunga rendah. Menurut Frank Strauss, CEO Deutsche Bank, pasar mulai normal. “Bank di mana pun – termasuk bank langsung – memberlakukan biaya rekening giro,” katanya baru-baru ini. Sementara itu, perlindungan konsumen juga menjadi lebih kuat: sejak bulan November, bank harus memberi tahu nasabah setiap tahun tentang total biaya rekening mereka.