Blok bangunan minatTanpa bunga, tanpa pensiun, tanpa pekerjaan tetap – apa lagi yang bisa dilakukan dalam hal uang bagi Generasi Y yang sering mengalami kesulitan?
Jika Anda berusia sekitar 30 tahun dan tidak mengharapkan warisan yang besar, Anda disarankan untuk memikirkan lebih dari sekadar bagaimana Anda ingin mengamankan diri secara finansial dalam jangka menengah dan panjang. penciptaan kekayaan, dan sebagainya. Tapi bagaimana sebaiknya Anda memulainya?
Dengan suku bunga saat ini, menginvestasikan modal pada rekening deposito dan deposito berjangka sama seperti menyembunyikan uang di bawah kasur dan percaya bahwa dalam sepuluh tahun ke depan Anda akan menemukan uang kertas lima puluh euro yang terbengkalai di lantai. Berbagi? Ya, ide yang bagus jika Anda memiliki ketekunan dan berpegang pada beberapa aturan dasar.
Dan tentu saja, berinvestasi pada real estate yang memiliki nilai stabil dan tidak bergantung pada inflasi bisa menjadi pilihan yang sangat menarik. Artinya, jika Anda sudah memiliki jumlah modal yang layak dan tingkat jaminan pendapatan tertentu – setidaknya itulah asumsi konvensional. Jika Anda ingin berinvestasi pada tanah dan beton, Anda membutuhkan batu bara. Startup Berlin Blok bangunan minat berniat mengubahnya pada musim semi tahun ini.
Proyek real estat untuk investor kecil
Steffen Harting adalah direktur pelaksana dan salah satu pendiri Zinsbaustein. Seperti yang dia jelaskan dalam wawancara, dia dan rekan-rekannya telah lama memikirkan gagasan untuk menawarkan peluang investasi di real estate yang tidak “hanya diperuntukkan bagi dompet yang sangat besar”. Hasilnya adalah platform crowdfunding di mana investor dapat berinvestasi dalam proyek real estate hanya dengan 500 euro. Janjinya berupa bunga 5,25 persen untuk jangka waktu 12 hingga 36 bulan.
Hal ini terdengar menarik pada awalnya, mengingat pedoman suku bunga nol yang ditetapkan Bank Sentral Eropa (ECB) dan suku bunga deposito harian dan berjangka tetap yang sebenarnya sangat rendah di semua bank. Tapi bagaimana cara kerja investasinya? Apa saja peluang dan risikonya? Mari kita lihat lebih dekat modul suku bunga.
Bagaimana konsepnya bekerja?
Model bisnisnya cukup sederhana. Ada orang yang ingin merealisasikan proyek real estat, namun tidak memiliki ekuitas yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman atau pinjaman dengan persyaratan yang dapat diterima dari bank. Di sisi lain, terdapat investor swasta yang mencari opsi investasi dengan jumlah lebih kecil. Interest Building Block menyatukan kedua belah pihak melalui crowdfunding.
Investor meminjamkan uang kepada pengembang proyek dalam bentuk pinjaman subordinasi (lebih lanjut akan dijelaskan nanti); antara 500 dan 1.000 euro, dalam kondisi tertentu hingga 10.000 euro. Pengembang merealisasikan proyek pembangunannya dan melunasi pinjaman termasuk bunganya paling lambat pada akhir jangka waktu. Jadi 1.ooo euro menjadi 1.108 euro dalam waktu dua tahun.
Zinsbaustein tidak memungut biaya apapun dari investor, namun dibiayai oleh biaya yang harus dibayar oleh pengembang proyek untuk mengatur pinjaman.
Mengapa startup bisa menawarkan bunga 5,25 persen?
Menurut direktur pelaksana Harting, ada dua alasan untuk hal ini. Di satu sisi, startup memiliki biaya yang sangat rendah sebagai platform online. “Kami dapat meneruskan margin ini kepada pelanggan kami dalam bentuk suku bunga yang menarik.“Di sisi lain, pengembang proyek membayar suku bunga lebih tinggi untuk pinjaman mezzanine yang ditengahi untuk proyek real estate. “Sejauh ini jumlah penyedia pinjaman ini, yang diberikan sebagai pinjaman subordinasi, lebih sedikit dibandingkan pinjaman modal utang klasik,” kata Harting.
Bagaimana perkembangan proyek-proyek tersebut sejauh ini?
Kegagalan salah satu proyek konstruksi belum terjadi. Harting: “Sejauh ini kami telah mengimplementasikan empat proyek melalui platform ini, proyek bangunan tempat tinggal klasik, pusat perawatan, gedung perkantoran, dan tempat tinggal siswa. Keberagaman ini membedakan Zinsbaustein dari kompetitornya. Pada tahun mendatang, 20 proyek akan dilaksanakan.
Kami hanya membiayai proyek-proyek yang seluruh persetujuannya telah diperoleh.
Untuk memastikan bahwa proyek-proyek yang menjanjikan disajikan, Zinsbaustein bekerja dengan Sontowski & Partner Group yang berbasis di Erlangen – menurut Harting, “grup real estat yang sangat berpengalaman” yang bertindak sebagai mitra dan investor. Selain itu, jSetiap proyek harus memenuhi kriteria seleksi yang luas. “Salah satu yang terpenting: pengalaman dan kompetensi pengembang proyek. Kami hanya membiayai proyek melalui platform kami yang semua persetujuannya telah diperoleh dan penggunaannya telah diklarifikasi“, kata Harting. Hal ini tidak selalu terjadi pada platform lain. Hampir 1.000 investor swasta saat ini telah berinvestasi di empat proyek tersebut, termasuk sekitar dua pertiga laki-laki dan sepertiga perempuan.
Apa risiko investasi?
Peluang menang yang lebih tinggi hampir selalu sejalan dengan risiko yang lebih tinggi, dan Zinsbaustein tidak terkecuali. Proyek konstruksi bisa gagal meskipun telah dilakukan pengujian menyeluruh sebelumnya. Dan kemudian pinjaman subordinasi yang disebutkan di atas ikut berperan.
Jika suatu proyek tertunda atau gagal, bank dan kreditor lainnya terlebih dahulu mendapatkan uang mereka kembali, dan baru kemudian melakukan crowdfunding kepada investor. “Artinya, jumlah tersebut hanya bisa dilunasi sebagian atau tidak bisa dilunasi sama sekali,” aku Harting.
Untuk menghadapi risiko ini, salah satu pendiri Zinsbaustein menyarankan untuk “jangan pernah menaruh seluruh modal Anda pada sebuah proyek, namun sebarkan dengan bijak”. Menurut Harting, portofolio campuran deposito berjangka, dana dan bentuk investasi lainnya adalah ideal. Namun, saat ini hanya ada sedikit alternatif yang masuk akal untuk jangka pendek. Zinsbaustein ingin mengisi kekosongan ini.
Apakah Zinsbaustein satu-satunya pemasok?
Tidak, ada sejumlah platform yang menawarkan crowdfunding real estat. Namun, tidak seperti kompetitor, modul minat telah disertifikasi TÜV sejak awal. Rekan-rekan dari “Adegan pendirian“ sudah membuat heboh di bidang ini pada musim panas 2015. Pada tahun 2016, pembiayaan sebesar 28,2 juta euro telah dikumpulkan melalui crowdfunding real estat pada bulan September, menurut “Handelsblatt” menulis.
Dan apa yang harus saya lakukan sekarang dengan uang konfirmasi saya sebesar 1.000 euro?
Pertimbangkan peluang dan risiko dari berbagai pilihan – lalu berinvestasilah dengan bijak! Anda sendiri mungkin berpikir demikian. Dan tidak diragukan lagi, ada aktivitas Selasa malam yang bahkan lebih seksi, namun waktu yang diinvestasikan dalam perencanaan pensiun sebenarnya adalah waktu yang dihabiskan dengan sangat baik. Paling-paling, bayarannya berkali-kali lipat.
Menurut Harting, penting untuk terlebih dahulu menentukan tujuan dan periode investasi, dengan mempertimbangkan toleransi risiko Anda sendiri. Dia merekomendasikan untuk memulai dengan jumlah yang relatif kecil: “Investasikan 50 persen pada ETF dan ambil 50 persen untuk roboadvisor, lalu gabungkan selama 10 tahun.”
ETF (dana yang diperdagangkan di bursa) adalah dana yang diperdagangkan di bursa yang melacak indeks saham. Jika jumlahnya meningkat secara keseluruhan (seperti yang diharapkan dalam jangka waktu yang lebih lama), Anda juga akan mendapatkan keuntungan yang sama. Roboadvisor adalah penasihat keuangan digital yang mengikuti strategi investasi sesuai dengan aturan tertentu dan memantau serta mengoptimalkan portofolio sesuai dengan itu.