Startup fintech Berlin, Kontist, ingin membangun aplikasi perbankan untuk para pendirinya – dan bermitra dengan Solarisbank untuk melakukannya. Namun permulaannya tidak sendirian dengan rencana ini.

Sudah dengan surat wasiat kantor Dari tulang membuat pernyataan. Startup fintech Berlin ini berbasis di coworking space WeWork, sebelumnya tim tersebut berada di Mindspace – dan sebelumnya di Berlin Rainmaking Loft. Yang terpenting adalah kerjasama. Pasalnya, pendiri Christopher Plantener ingin sedekat mungkin dengan calon pelanggannya. Produknya terutama ditujukan untuk pekerja lepas dan pendiri tunggal dan suka menyebutnya “pertunjukan satu orang”. Kelompok sasaran ini sangat besar: “Ini adalah ilusi pertumbuhan bahwa semua startup menjadi besar,” kata Plantener, karena 95 persennya masih kecil.

Ide di balik Kontist adalah mengikuti jalur yang mirip dengan N26. Sederhana dan, jika memungkinkan, pengoperasian seluler – hanya untuk pelanggan bisnis. Yang Finlandia Mulai Holviyang didirikan pada tahun 2011, saat ini juga sedang berusaha mendapatkan pijakan di pasar Jerman. Dan kemudian Valentin Stalf, bos N26, baru-baru ini mengumumkan bahwa banknya juga ingin meluncurkan penawaran B2B. Jadi siapa yang memiliki peluang terbaik di pasar Jerman?

Pendatang baru dari Berlin

Pendiri Kontist, Plantener, telah bekerja sebagai pekerja lepas selama 15 tahun, dan dalam beberapa tahun terakhir telah menjalankan startup akuntansi Debitoor. “Sangat tidak adil cara bank memperlakukan wiraswasta,” katanya. Misalnya, produk yang ditawarkan oleh bank tabungan daerah tidak dirancang untuk kebutuhan usaha kecil.

Pendirinya sekarang bekerja dengan tim kecil pada produk Kontist – termasuk Alexander Baatz, mantan manajer N26. Ada investasi awal jutaan dari pendiri VC Denmark dan juga pendanaan. Kini startup tersebut mengumumkan langkah penting lainnya: bermitra dengan Solarisbank yang berbasis di Berlin. Akun tersebut kemudian akan menjadi milik mereka. Perusahaan berencana meluncurkan produknya pada awal tahun 2017. 1.000 pengguna beta pertama sudah menggunakan Kontist.

Bagaimana sebenarnya Kontist ingin memenuhi kebutuhan mereka? Misalnya, dengan akun freelancer, pajak penghasilan dan penjualan dapat disimpan secara otomatis di sub-akun. “Artinya, para pekerja lepas tidak memiliki masalah kehilangan uang untuk membayar pajak di akhir tahun,” kata Plantener. Dengan mengambil pendekatan yang paling sederhana, startup ini segera merencanakan fitur tambahan: Misalnya, pengguna dapat menetapkan tujuan penghematan – seperti untuk MacBook. Uang kemudian disimpan bulan demi bulan. Startup ini juga ingin menggandeng fintech lain untuk memperluas layanannya. “Penawaran tambahan tertentu memerlukan biaya,” jelas sang pendiri. Strategi kerjasama dasar ini membedakan perusahaan dari pemain Holvi.

Yang mapan dari Finlandia

Perusahaan Finlandia terutama mengandalkan pengembangannya sendiri. Dengan produk yang ada, akuntansi dapat disusun menggunakan Holvi. “Tanda terima dari Media Markt cukup diambil dengan ponsel dan dimasukkan ke dalam faktur,” jelas Leah Marie Zeppos, yang bertanggung jawab untuk Jerman. Fitur sederhana, seperti pemberitahuan saat faktur dibayar, sangat penting bagi pekerja lepas. Anda juga dapat mendirikan toko online Anda sendiri melalui Holvi.

Dan fintech juga telah menyesuaikan harganya. Dalam versi dasar, pengguna membayar per transaksi, jika tidak, Master Card tersedia misalnya dengan harga delapan euro per bulan. “Kami tidak melakukan penjualan silang produk,” kata Zeppos. Rekening tersebut menanggung biayanya. Manajer tidak mengungkapkan nomor pengguna. Perusahaan saat ini berusaha lebih keras di pasar Jerman dan sudah memiliki perwakilan di negara asalnya, Finlandia dan Austria.

Apa peluangnya?

Belum banyak yang diketahui, tapi Valentin Stalf, bos N26, baru-baru ini diumumkan di majalah keuangan ITuntuk juga menawarkan akun bisnis. “Jika Anda melihat (…) pasar untuk pelanggan bisnis, Anda akan segera menyadari bahwa ada banyak penipuan di sana dan tidak ada produk yang adil dan transparan,” kata Stalf. Oleh karena itu, “mungkin” produk seperti itu akan tersedia tahun depan. Apalagi jika bicara soal kelompok sasaran, N26 pasti bisa menyasar audiens serupa seperti Holvi dan Kontist.

Namun, dibandingkan dengan produk N26 yang sebenarnya, pasar B2B tunduk pada aturan yang berbeda. Segalanya menjadi sangat rumit ketika menyangkut masalah perpajakan. Tantangan bagi N26 adalah menjadikan penawaran ini mudah digunakan dan juga bagi pelanggan pribadi.

Selain itu, meskipun terdapat jutaan pekerja lepas di Jerman, pasarnya jauh lebih kecil dibandingkan klien swasta. Tujuan utamanya adalah mempertahankan beberapa ribu pelanggan.

Produk Kontist baru bisa membuktikan dirinya setelah diluncurkan. Model ini berhasil jika menjangkau sejumlah pelanggan yang relevan. Sehingga Anda dapat menjual fitur tambahan kepada cukup banyak orang. Pendiri Plantener sudah berencana untuk berekspansi ke Denmark dan saat ini sedang menjajaki pasar Spanyol.

Pemain lama Holvi juga dapat membangun modelnya dengan lebih sedikit pelanggan. Biaya dibayarkan untuk setiap akun, jadi mereka bilang mereka segera membayarnya. Holvi juga memiliki bantalan finansial yang lebih besar karena bank Spanyol BBVA membelinya tahun lalu – dan membeli startup tersebut. Segala sesuatunya akan berjalan lancar di Jerman jika debit langsung terintegrasi – dalam beberapa minggu, kata manajer Holvi, Zeppos.

Namun, sama seperti N26, poin lain juga memegang peranan penting. Yang penting adalah apakah pekerja lepas dan pendiri tunggal benar-benar tertarik dengan aplikasi, desain, dan fiturnya. Potensi virus ini tidak dapat diukur. Dan pilih tempat seperti WeWork, di mana penawarannya direkomendasikan dari pekerja lepas ke pekerja lepas – atau tidak.

Gambar: Konsisten