Auxmoney telah memberikan pinjaman kepada pelanggannya selama satu dekade. Pendirinya menjelaskan dalam sebuah wawancara bagaimana model telah berubah.
Selama lebih dari sepuluh tahun, pelanggan dapat meminjam uang dari investor swasta melalui portal perusahaan fintech Auxmoney yang berbasis di Düsseldorf. Dengan apa yang disebut pinjaman peer-to-peer ini, pengguna menerima pinjaman, misalnya untuk liburan, pindahan, atau untuk memulai bisnis.
Bank tradisional biasanya menolak kredit kepada kelompok nasabah ini. Tidak demikian halnya dengan platform kredit seperti Auxmoney. Peminjam harus membayar bunga rata-rata sepuluh persen per tahun atas pinjaman, menurut perusahaan. Lima persen dari uang yang dipinjam setiap tahun tidak dapat dibayar kembali.
Pada awal tahun, Auxmoney menimbulkan kegemparan: pasar kredit diakuisisi oleh perusahaan asuransi Belanda Aegon. persetujuan sebesar 1,5 miliar euro. Uang disediakan untuk peminjam. Jadi bukan berasal dari investor swasta, tapi dari lembaga pemberi pinjaman. Selama tiga tahun ke depan, Auxmoney, yang mengenakan biaya tiga persen kepada pemberi pinjaman, dapat mengeluarkan jumlah ini sebagai pinjaman.
Dalam wawancara tersebut, salah satu pendiri dan direktur pelaksana Raffael Johnen melihat ke belakang, menceritakan apa yang terjadi selama bertahun-tahun sejak didirikan dan apakah Auxmoney sekarang – dengan investasi besar dari Aegon – beralih dari pinjaman peer-to-peer klasik.
Raffael, Auxmoney sekarang berumur sepuluh tahun. Seberapa besar perubahan model bisnis Anda dalam beberapa tahun terakhir?
Kami memulai dengan model yang mirip dengan eBay: Orang dapat memposting permintaan pinjaman mereka di pasar kami dan investor dapat meninjau dan mendanai permintaan pinjaman ini – atau tidak. Saat ini, kami sepenuhnya memeriksa peminjam sebelum memasukkan mereka ke pasar dan membagi mereka ke dalam kelas kelayakan kredit. Kami mempertemukan peminjam dan investor, mengurus pencairan pinjaman dan mengatur pembayaran angsuran bulanan. Kami mulai dengan pinjaman swasta ke swasta. Saat ini, selain investor swasta, ada juga investor institusi.
Investor institusi telah lama menginvestasikan uangnya dengan Anda, perusahaan asuransi Aegon melakukannya untuk pertama kalinya 2015. Sekarang beberapa waktu lalu ada 1,5 miliar euro.
Bisa dibayangkan, investasi ini didahului dengan uji tuntas yang intensif. Bagi kami, ini merupakan validasi yang baik terhadap model kami bahwa perusahaan asuransi terkenal yang beroperasi secara internasional memberikan komitmen pembiayaan sebesar ini setelah melalui proses yang intensif.
Apakah investasi sebesar itu berarti Anda akan sepenuhnya beralih dari pinjaman swasta ke swasta?
Sebaliknya. Peer-to-peer adalah akar kami dan akan selalu menjadi bagian penting dari Auxmoney. Jumlah investor swasta kita terus bertambah setiap bulannya, volume yang berasal dari investor swasta lebih besar dibandingkan bulan sebelumnya. Menambahkan dana atau perusahaan asuransi yang juga berinvestasi di pasar berarti peminjam mendapatkan pendanaan lebih cepat dan kami dapat memperluas penawaran pinjaman kami lebih luas lagi.
Gambar: Uang Tambahan; Catatan: Judul diubah pada jam 3 sore untuk menghindari kesalahpahaman.
terungkap setahun yang lalu Modal menunjukkan bahwa Anda meminjam uang yang relatif sedikit hingga tahun 2016. Apakah ada kebutuhan untuk pinjaman yang disalurkan melalui platform pembiayaan alternatif seperti Auxmoney?
Peer-to-peer adalah dan tetap menjadi model yang menarik. Hal ini juga tercermin dari fakta bahwa tidak hanya jumlah peminjam kami, namun juga investor swasta kami yang terus bertambah. Jadi kami melihat minat yang tak terkendali terhadap pasar kredit kami dari kedua sisi. Dasar dari kepercayaan ini adalah pengalaman panjang kami dalam memberikan pinjaman, yang tidak dapat diperoleh kembali dengan mudah. Menurut studi PwC, total pasar untuk layanan pinjaman swasta di Jerman adalah sekitar 225 miliar euro per tahun. Pasar kredit dapat memastikan bahwa potensi peningkatan ini mencapai 22 miliar euro per tahun. Hal ini memperjelas bahwa terdapat kebutuhan yang besar akan pinjaman pasar.
Seperti apa sebenarnya pertumbuhan yang Anda bicarakan ini?
Tahun lalu kami hampir melipatgandakan volume pinjaman yang disalurkan.
Berapa harganya pada tahun 2016?
Secara total, kami telah menyalurkan pinjaman dengan volume hampir 500 juta euro kepada peminjam sejak kami didirikan pada tahun 2016, yaitu sebesar 180 juta euro. Kami akan meningkatkan volumenya lagi secara signifikan tahun ini.
Selain uang pinjaman, awal tahun ini juga ada ekuitas dari Aegon. Apa yang Anda rencanakan dengan itu sekarang?
Tujuan utama kami adalah menggunakan uang tersebut untuk mengembangkan produk dan mengembangkan tim kami. Pertama, kemampuan bereaksi secara aktif dan fleksibel terhadap perkembangan pasar adalah hal yang baik. Kami telah menetapkan tujuan untuk menjadi menguntungkan tahun ini dan kami berada di jalur yang benar.
Apakah investor Anda ingin segera keluar?
Penting bagi kami untuk membangun bisnis untuk jangka panjang dan investor kami memiliki visi yang sama. Kami telah melakukannya dengan sangat baik, kami sangat senang dengan pertumbuhan dan kinerja kredit kami dan kami telah memperoleh stabilitas tambahan melalui putaran pendanaan terakhir. Investor kami senang dengan perkembangan ini. Kami tidak akan didorong untuk keluar atau IPO.
Tapi apakah IPO bisa menjadi pilihan?
IPO tentu saja merupakan topik yang sedang kita bahas. Ini adalah pilihan yang menarik untuk masa depan. Namun belum ada pertimbangan konkrit.
Apa yang akan terjadi selanjutnya untuk Auxmoney?
Kami memperluas kerja sama dengan perbankan. Idenya begini: bank dengan tegas menolak banyak orang yang membutuhkan pinjaman. Bank dapat bekerja sama dengan kami untuk menawarkan pinjaman kepada pelanggan tersebut. Tahun lalu, banyak bank bertanya kepada kami apakah kami memiliki cukup modal di pasar untuk benar-benar memenuhi kebutuhan pinjaman nasabah mereka. Hari ini kita dapat dengan jelas menjawab pertanyaan ini dengan ya.
Beberapa bulan yang lalu terungkap bahwa Anda telah mengurangi tim manajemen. Apakah lebih baik di kamar eksekutif?
Kami secara sadar mengurangi tim manajemen kami tahun lalu. Sekarang kami menjadi tim manajemen yang lebih kecil, lebih gesit dan pada saat yang sama kami telah memperkuat manajemen tingkat kedua. Tim manajemen lama terlalu besar. Kami menyadari bahwa kami telah kehilangan kecerdasan dan kecepatan. Namun kami ingin segera memperluas tim manajemen kami lagi, pencarian baru saja dimulai.