AngkaJika Anda kesulitan menghemat uang, Anda tidak sendirian.
Tapi sebenarnya kenapa? Apa susahnya menyisihkan uang atau membuka rekening tabungan?
“Terlalu banyak gesekan dan kelembaman dalam pengalaman perbankan, sehingga orang tidak menabung,” kata Ethan Bloch kepada Business Insider.
Bloch berkembang Angka, sebuah aplikasi yang secara otomatis menyimpan uang dari rekening koran Anda tanpa Anda harus memikirkannya. Dia menerima modal awal sebesar 2,5 juta dolar (2,2 juta euro) dari investor Baseline Ventures, Google Ventures, dan beberapa perusahaan lainnya.
Konsepnya relatif sederhana. Setelah Anda menautkan rekening giro Anda ke Digit, sejumlah kecil akan ditambahkan secara otomatis — yang Digit tahu tidak akan diperlukan — ditransfer ke rekening tabungan Digit terpisah. Ini adalah rekening kustodian khusus yang dibuat Digit dengan dua bank mitra. Bahkan jika Digit atau kedua bank bangkrut, tabungan yang disimpan akan diasuransikan hingga $250,000 (228,800 euro).
Namun, rahasianya terletak pada algoritme Digit, yang memantau pendapatan dan kebiasaan belanja pelanggan serta menggunakannya untuk menentukan jumlah pasti uang yang tidak boleh terlewatkan.
Dia terutama memperhatikan empat hal: jumlah uang di rekening giro, pendapatan rutin, tagihan masuk, dan cara Anda membelanjakan uang Anda akhir-akhir ini. Misalnya, jika suatu saat Anda dipecat dan tidak lagi memiliki penghasilan, Digit akan memperhatikan hal ini dan menyesuaikan jumlah tabungannya. Pengguna tentu saja dapat mengatur jumlah tabungannya secara manual kapan saja dan, jika perlu, menarik tabungannya kapan saja.
Namun ada satu hal yang menarik dari keseluruhan hal ini: pengguna tidak mendapatkan bunga apa pun atas tabungan mereka.
Digit tidak membebankan biaya apa pun kepada pelanggan untuk layanannya. Semua biaya transfer dan administrasi ditanggung oleh bunga yang diterima Digit untuk menginvestasikan uang di bank mitra.
Perusahaan berharap dapat berbagi minat dengan pelanggannya seiring berjalannya waktu setelah perusahaan tersebut memiliki landasan keuangan yang stabil. “Tujuan kami adalah membagi sebagian bunga dengan klien kami jika jumlah total uang yang dikelola bertambah dan kami masih dapat menutupi biaya kami,” jelas Bloch.
Sedangkan untuk nasabah Digit masih belum ada bunga, namun ada “Bonus Tabungan”. Berdasarkan tabungan Digit mereka, setiap pelanggan menerima lima sen (0,046 sen euro) untuk setiap 100 dolar (91,50 euro) setiap tiga bulan.
Fakta bahwa Digit mampu melakukan hal ini terutama disebabkan oleh pertumbuhan perusahaan yang pesat. Selama fase uji coba lima bulan, pengguna Digit menghemat total $600.000 (€550.000). Aplikasi ini sekarang menghemat lebih dari satu juta dolar (915.000 euro) kepada pelanggannya setiap bulan.
Managing Director Ethan Bloch adalah orang yang tepat untuk posisi ini. Dia adalah mantan akuntan dan peneliti keuangan sebelum menjual startup miliknya sendiri, DemandForce, sebuah perusahaan perangkat lunak, seharga $400 juta (€366 juta) pada tahun 2012. Dalam September, jelasnyabahwa algoritma Digit menghemat $230 juta (210 juta euro) untuk penggunanya dalam 18 bulan.
Aplikasi ini saat ini hanya tersedia di AS, namun Digit berharap dapat memperluas jangkauannya secara internasional di masa depan.