Pengguna aktif dan biaya per pelanggan: Untuk menciptakan kepercayaan, startup perbankan Monzo menerbitkan angkanya. Penjualan masih rendah, tetapi pelanggan setia.
Mereka masih bersahabat satu sama lain. Para pendiri Monzo dan N26 mengobrol dengan baik di panggung konferensi – dan ketika mereka berada di Berlin, produsen fintech Inggris mampir ke perusahaan perbankan Jerman. Namun dengan bisnisnya, dua startup menarik ini akan segera bersaing memperebutkan pasar fintech terpenting di Eropa: Inggris Raya. ingin N26 akan segera dimulai di rumah Monzo. Kemudian kedua perusahaan akan berebut perhatian, pelanggan yang paham digital, dan uang investor.
Dalam waktu empat tahun, Monzo telah menjadi salah satu bank yang menjanjikan di antara bank-bank penantang. Startup ini memiliki izin perbankan, memiliki satu juta pelanggan dan berdiri menurut laporan hampir pembiayaan dengan penilaian perusahaan lebih dari $1 miliar. Komunitas Monzo sangat setia: perusahaan mengumpulkan satu juta pound melalui crowdfunding dalam 96 detik.
Di belakang fintech Inggris adalah pendiri Jerman Jonas Templestein sebagai kepala teknologi dan Tom Blomfield. Berbeda dengan pesaingnya, Monzo mengkomunikasikan banyak angka dan detail, yang dimaksudkan untuk membangun kepercayaan.
Gründerszene berbicara dengan Templestein pada konferensi Bits & Pretzels di Munich tentang tokoh-tokoh kunci terpenting dan trik pemasaran yang diharapkan:
- Metrik penting untuk setiap bisnis online adalah pengguna aktif. “Bagi kami, tidak terlalu penting jika orang menggunakan aplikasi ini berjam-jam setiap minggunya,” kata Jonas Templestein. “Pelanggan tidak ingin selalu berurusan dengan bank mereka.” Selama keuangan pengguna terkendali, mereka puas. Oleh karena itu, Monzo menghitung pelanggan yang telah melakukan setidaknya satu transaksi dengan Monzo sebagai pengguna aktif. Menurut perusahaan, itu bulanan 82 persen dari satu juta pelanggan, 60 persen setiap minggu. 35 persen akan menggunakan akun tersebut setiap hari.
- Fintech menghabiskan banyak uang, terutama di awal: setiap pengguna akun masih memiliki Monzo tahun lalu 65 pon (sekitar 74 euro). Secara keseluruhan, startup ini mengalami kerugian setara dengan 37 juta euro dan penjualan hanya dua juta euro. Tahun ini, penjualan diperkirakan meningkat sepuluh kali lipat kata sang CEO baru-baru ini. Startup ini mendapatkan uang dari bunga cerukan atau penawaran tabungan. Misalnya, ia bekerja dengan penasihat robo Jerman Modal yang terukur. “Kami berada pada titik di mana kami tidak lagi kehilangan uang per pengguna,” kata Templestein.
- Menurut informasinya sendiri, startup ini memiliki simpanan dari pelanggannya sekitar 285 juta euro, yaitu sekitar 285 euro per pelanggan. Nilai yang rendah bagi sebuah bank. “Banyak tagihan listrik pelanggan masuk ke rekening lain dan mentransfer beberapa ratus pound ke Monzo, yang kemudian mereka belanjakan sepanjang bulan dan dievaluasi di aplikasi,” kata Templestein. Hanya seperlima saat ini menggunakan rekening tersebut sebagai rekening utama tempat, misalnya, gaji ditransfer. Dengan fungsi “Pot”, Monzo ingin menambah jumlah rekening utama: pelanggan tidak perlu menyentuh tabungannya dan dapat membuat anggaran pengeluaran bulanan di aplikasi.
- Setengah dari 400 karyawan bekerja dalam operasi klien. “Kami harus berinvestasi di bidang ini, jika tidak, orang tidak akan mempercayai kami dengan uang mereka,” kata Jonas Templestein. Jika jumlah pelanggan meningkat dua kali lipat, maka startup juga harus menggandakan ukurannya. Dipanggil oleh sistem kami sendiri “Pusat Bizops” Monzo mengatur semua urusan pelanggan. Terdapat tugas terpisah untuk setiap area tugas, misalnya untuk obrolan dalam aplikasi, pertanyaan melalui telepon, atau deteksi penipuan. Tugas tersebut memungkinkan untuk memahami permintaan mana yang memakan waktu paling lama, dan juga berisi dokumentasi tentang bagaimana karyawan Monzo memecahkan masalah tersebut. “Perusahaan teknologi khususnya sering kali menghadapi masalah dalam meningkatkan layanan pelanggan dengan tepat,” kata Templestein. Monzo seharusnya berhasil dengan hubnya.
- Menurut informasinya sendiri, startup ini berkembang dalam hal jumlah pelanggan dua dan lima persen per minggu. Pengguna Monzo sebagian besar berasal dari bank tradisional Inggris, kata sang pendiri. Dia tidak melihat persaingan startup sebagai masalah jangka pendek: “Kami tidak saling mengkanibal,” kata Templestein. Ini membantu mengirimkan pesan kepada nasabah: ada baiknya berpindah bank.
- Templestein melihat Revolut sebagai ancaman besar di kalangan bisnis perbankan. “Pendirinya adalah tipe Oliver Samwer” yang bergerak maju dengan strategi pertumbuhan agresifnya dan mengumpulkan banyak uang investor, kata pendiri Monzo. Namun khususnya perusahaan teknologi besar, seperti Amazon dan Apple, merupakan pesaing jangka panjang di sektor perbankan.
- Monzo memiliki rencana besar di pasar dalam negerinya: “Kami menginginkannya di Inggris Pangsa pasar 70 persen tercapai,” kata sang pendiri. Lalu ada dampak jaringan yang penting: Dalam hal ini, startup mendapat manfaat dari kenyataan bahwa banyak pelanggan dan pengecer menggunakan sistem yang sama, kata Templestein. Anda dapat melihat efek ini pada Alipay di Tiongkok, misalnya. Para pendirinya enggan mengomentari ekspansi ke benua Eropa.
- Manfaat lain dari Efek jaringan: “Sebagai bank, kami kemudian dapat melihat berapa yang dibayarkan tetangga Anda untuk tagihan listrik mereka – dan kemudian berkata: Anda akan dipotong,” kata Jonas Templestein. “Jika kami dapat menunjukkan bahwa pelanggan menghemat £300 setahun dengan Monzo, mereka akan bersedia memberi kami £50.” Beginilah cara perusahaan ingin menggunakan data pelanggannya.
- Sejauh ini saya masih memiliki Monzo untuk pemasaran tidak ada uang yang dikeluarkankata sang pendiri. Aksi pemasaran sering kali tidak disengaja, seperti sistem “Tiket Emas”. Ini adalah tautan rujukan yang dapat Anda lihat di aplikasi dan meneruskannya ke teman. Dia tidak dibayar untuk itu, namun banyak pengguna yang masih menggunakan sistem tersebut. “Ini adalah fitur yang kami perkenalkan dalam waktu singkat—dan berfungsi dengan sangat baik,” kata Templestein. Tindakan lain yang telah direncanakan sejak lama tidak berjalan dengan baik. Maka upaya untuk menjadikan produk lebih menarik dengan adanya daftar tunggu. Ketika mereka memisahkan daftar tersebut, karyawan Monzo menyadari bahwa hal itu tidak berpengaruh pada pertumbuhan.
Baca juga
Semua hak dilindungi undang-undang oleh