- Fintech Modularbank Estonia kini memasuki pasar Jerman dan membuka kantor di Berlin.
- Startup ini menyediakan platform untuk semua proses perbankan inti yang dapat diintegrasikan oleh klien korporat ke dalam infrastruktur mereka sendiri.
- Managing Director dan salah satu pendiri Vilve Vene mengungkapkan dalam sebuah wawancara dengan Business Insider bagaimana dia tidak ingin menyerang bank tradisional, namun ingin mendukung mereka dengan digitalisasi.
Estonia sering dijadikan model digitalisasi. Tidak mengherankan, karena negara kecil Baltik ini hampir sepenuhnya mengotomatiskan administrasinya dan telah melahirkan beberapa startup Eropa yang menarik.
Ini juga termasuk Fintech Modularbank. Startup ini telah mengembangkan sistem perbankan inti berbasis cloud yang memungkinkannya dengan cepat menawarkan layanan keuangan yang dipersonalisasi kepada pelanggannya. Pada prinsipnya, Modularbank ingin menggunakan solusi perangkat lunaknya untuk memungkinkan setiap perusahaan atau organisasi menjadi banknya sendiri – semua produk, saluran penjualan, dan modul kontrol termasuk. Modularbank ditujukan untuk nasabah korporasi seperti pengecer, penyedia telekomunikasi dan juga bank tradisional. Tidak seperti banyak fintech lainnya, startup ini tidak melihat lembaga keuangan tradisional sebagai pesaing, melainkan sebagai pelanggan.
Nilai jual terkuat Modularbank adalah kecepatan dan kelincahan perusahaan rintisan muda dibandingkan dengan perusahaan besar dengan struktur kaku, kata salah satu pendiri dan direktur pelaksana Modularbank, Vilve Vene. Dalam pasar jasa keuangan yang kompetitif, peluncuran pasar yang cepat sangatlah penting. “Sistem bank sangat tidak fleksibel, sudah tua, dan sebagian sudah ada sejak tahun 1970an,” katanya. Dalam beberapa minggu, startup ini dapat menyediakan sistem perbankan yang disesuaikan kepada pelanggannya, memungkinkan mereka memilih layanan yang mereka inginkan berdasarkan prinsip modular.
Berada di jalur untuk ekspansi
Klien Modularbank sudah mencakup salah satu grup jasa keuangan terbesar di Finlandia, grup ritel Baltik terkemuka, dan fintech yang terdaftar di Bursa Efek Frankfurt yang beroperasi di 23 negara. Vena tidak menyebutkan nama.
Sejauh ini startup tersebut telah aktif di pasar dalam negerinya Estonia, Finlandia dan sekarang juga di Inggris Raya dan sejak Januari di Jerman. Kanada juga akan masuk dalam daftar ekspansi di masa depan.
Namun, bank modular ini sudah memiliki persaingan di Eropa: Dengan modelnya, perusahaan rintisan Estonia ini menyerang pesaingnya Mambu dan Solarisbank. “Kekuatan kami adalah kami memberikan hasil dengan sangat cepat,” kata Vene. Mambu telah menyediakan infrastruktur digital untuk bank baru N26, namun sebagian besar menawarkan layanan perbankan standar dan oleh karena itu berbeda dari bank modular, kata Vene. “Kami percaya bahwa pasarnya sendiri cukup besar sehingga terdapat cukup ruang untuk lebih banyak penawaran,” kata Vene.
Sofa modular juga sudah ada di Jerman sejak Januari
Vene merekrut mantan manajer Paypal Lukas Huth untuk menyerang pasar Jerman, dia saat ini satu-satunya karyawan di kantor Berlin. Modularbank saat ini sedang merekrut karyawan baru dan masih mencari. Pihak Estonia sudah berdiskusi dengan klien korporat Jerman, kata Vene.
Apa yang membedakan negara kecil di negara-negara Baltik dengan Jerman? “Di Estonia, kami percaya bahwa kami berhak melakukan segala hal secara online,” kata Vene sambil tertawa. Pada saat yang sama, dia mengetahui bahwa perbandingan tersebut sulit dilakukan, karena negara Baltik jauh lebih kecil dibandingkan Jerman. “Lebih mudah untuk menguji berbagai hal di sini,” kata Vene. Estonia baru merdeka selama 25 tahun. Negara ini memanfaatkan dimulainya kembali pemerintahan untuk membuat semua struktur administrasi tersedia secara online dan sepenuhnya bergantung pada digitalisasi. “Cara berpikir semakin berubah di Jerman,” kata Vene. Itu sebabnya kami sekarang memasuki pasar lokal. “Jerman adalah pasar yang sangat menarik karena wilayah kami belum terlalu berkembang, namun jelas lebih berkembang dibandingkan beberapa tahun lalu,” kata Vene.
Perkembangan ini akan dipercepat lagi dengan adanya krisis Corona. Oleh karena itu, Vene melihat krisis ini sebagai peluang besar untuk digitalisasi: “Saya yakin banyak negara akan mendorong transformasi digital lebih keras dan lebih cepat selama atau setelah pandemi ini.”
Potensi pasar Jerman sangat besar karena banyak klien korporasi besar dan terutama bank tradisional yang membutuhkan bantuan dalam transformasi digital, kata Vene. Faktanya, Modularbank sudah memberi nasihat kepada divisi keuangan Volkswagen, VW Financial Services, mengenai transformasi digital. Sang direktur pelaksana saat ini kembali berdiskusi dengan divisi VW sebagai calon pelanggan di AS.
Rekan bisnis memintanya untuk membawakan kopi
Namun sofa modular bukanlah produk pertama Vilve Vene. Setelah pengalaman awal dalam pemrograman perangkat lunak, Vene mulai bekerja untuk startup Hansabank pada tahun 1992, hanya setahun setelah kemerdekaan Estonia. Hansabank sudah menawarkan layanan perbankan PC kepada pelanggan bisnis pada tahun 1993. Pada tahun 2002, kepala pengembangan TI di Hansabank berhenti dan mendirikan Icefire – sejenis perusahaan konsultan fintech yang bertanggung jawab atas infrastruktur digital sistem perpajakan Estonia dan kini telah membangun lebih dari 15 bank dan lembaga keuangan. Dengan Icefire, Vene menghasilkan penjualan sekitar sepuluh juta euro per tahun, tulis portal berita keuangan “Finance Forward”. Pada tahun 2018, bank modular didirikan. Pendanaan awal berasal dari Vene sendiri dan rekan pendirinya Rivo Uibo, Ove Kreison, dan Jan Lakspere. Jauh sebelum “fintech” menjadi istilah umum, Vene sudah mengembangkan teknologi baru untuk dunia keuangan. Secara total, dia memiliki pengalaman 25 tahun.
Namun, sebagai satu-satunya perempuan di meja perundingan dalam industri keuangan yang didominasi laki-laki, hal ini tidak selalu mudah. Vene bercerita tentang sebuah pertemuan di mana dia secara alami diminta untuk minum kopi. Dia bisa menertawakannya sekarang. “Pelajaran terbesar saya adalah Anda harus percaya pada keberagaman. “Anda tidak akan mendapatkan apa-apa jika Anda hanya mempekerjakan orang-orang yang berpikiran sama seperti Anda,” kata Vene. Dia memperhatikan hal ini di timnya sendiri, kata Vene.
Target Modularbank adalah seluruh Eropa
Dan Vene masih jauh dari selesai dengan proyek barunya, bangku modular. Pada tahun keuangan pertama tahun 2019, perusahaan mencatatkan penjualan hampir satu juta euro dan “keuntungan kecil”, seperti yang diungkapkan Vene. Modularbank saat ini sedang dalam proses putaran pendanaan eksternal.
Pada akhir tahun, Vene menargetkan untuk memenangkan dua hingga tiga klien korporat di Jerman dan lima klien bank pada tahun 2021.
Rencana Vene untuk bank modular ini sangat ambisius: “Tujuan kami adalah mampu menjangkau seluruh Eropa di masa depan.”