Semakin banyak bank yang membebankan suku bunga penalti Bank Sentral Eropa (ECB) kepada nasabah. “Semakin banyak bank yang menggunakan opsi untuk mengurangi biaya pendanaan dengan memungut suku bunga negatif, terutama pada simpanan dalam jumlah besar di perbankan korporasi,” tulis Deutsche Bundesbank dalam laporan bulanan bulan September yang diterbitkan pada hari Senin. Institusi juga semakin banyak memberikan bunga negatif pada simpanan rumah tangga swasta.

Bank terus menerima uang bank sentral baru dengan bunga nol persen. Namun pada saat yang sama, mereka juga harus berhati-hati agar tidak mengumpulkan terlalu banyak uang, yang masuk, misalnya, melalui simpanan nasabah. Bank sentral mengenakan bunga penalti sebesar 0,4 persen untuk kelebihan likuiditas yang diparkir lembaga-lembaga tersebut di ECB. ECB ingin mempertahankan tingkat suku bunga ini setidaknya setelah musim panas 2019.

Bundesbank mengevaluasi data dari 223 institusi dan menemukan: Tahun lalu, persentase bank yang mengenakan suku bunga negatif kepada nasabah meningkat hampir dua kali lipat dari sekitar 26 persen di bulan Januari menjadi 50 persen di bulan Desember. Klien korporat dan investor profesional seperti perusahaan asuransi dan dana pensiun adalah pihak yang paling terkena dampaknya.

Menurut Bundesbank, 223 institusi tersebut merupakan perwakilan lintas sektor yang mencakup dua pertiga pasar perbankan di Jerman. Secara keseluruhan, lebih dari 40 persen deposito di bisnis nasabah korporasi terkena dampak bunga penalti. “Sekitar setengah dari volume giro berbunga negatif ini terkonsentrasi di tujuh bank di sektor perbankan besar dan milik negara. Sepertiganya tersebar di 90 lembaga di bank tabungan dan sektor koperasi,” tulis Bundesbank.

Namun beberapa nasabah swasta kaya juga harus membayar ekstra dibandingkan mengumpulkan bunga uang di rekening bank mereka. “Untuk menstabilkan margin bunga mereka, bank semakin banyak membayar bunga negatif pada simpanan rumah tangga swasta,” kata Bundesbank. Jumlah institut meningkat hampir empat kali lipat sepanjang tahun menjadi sekitar dua belas persen.

Empat persen dari simpanan nasabah swasta dalam sampel memiliki tingkat suku bunga negatif. “Seperti dalam bisnis klien korporat, kemungkinan besar dana ini akan berupa deposito dalam jumlah besar,” asumsi Bundesbank. “Dalam hal jumlah dan volume deposito, sebagian besar bank tabungan membayar bunga negatif pada deposito rumah tangga swasta.”

Karena persaingan untuk mendapatkan nasabah sangat ketat di Jerman, industri ini sejauh ini enggan membebankan suku bunga negatif dalam skala besar kepada nasabah swasta.