Ada banyak cara untuk menjadi kaya. Namun, semuanya dibangun di atas tiga variabel fundamental yang sama (saya suka menyebutnya tiga pengungkit):

Pendapatan: Berapa banyak uang yang Anda hasilkan?
Tabungan: Berapa banyak yang Anda simpan/investasikan?
Pengeluaran: Berapa banyak uang yang Anda keluarkan?

Jika Anda menabung lebih banyak, menghasilkan lebih banyak, dan mengurangi pengeluaran Anda pada saat yang sama, Anda juga akan memiliki lebih banyak uang. Tentu saja, ini bukan ilmu roket, tapi ini adalah langkah pertama menuju kebebasan finansial.

Siapa pun yang hanya mengandalkan tabungan berarti menginjak-injak air

Masalah terbesar dengan nasihat keuangan swasta adalah bahwa nasihat tersebut hanya berfokus pada dua dari tiga variabel: Bagaimana saya dapat mengurangi biaya untuk mencapai rencana tabungan? Tentu saja, komprominya tidak boleh terlalu besar – lagipula, Anda tidak ingin hidup dalam kotak kardus hanya untuk keamanan finansial.

Tidak peduli seberapa banyak Anda ingin menyisihkan, jumlah yang dapat Anda simpan dibatasi oleh penghasilan Anda.

Tidak hanya penasihat keuangan, para ahli juga sering mengabaikan variabel penting ini. Faktanya adalah: Untuk membangun kekayaan, Anda harus memanfaatkan sepenuhnya potensi ketiga pengungkit tersebut. Ini berarti mengurangi pengeluaran sekaligus meningkatkan pendapatan Anda – itulah satu-satunya cara agar Anda memiliki lebih banyak uang untuk ditabung.

Siapa pun yang ingin mencapai kemandirian finansial dengan cepat tidak dapat menghindari pentingnya meningkatkan pendapatan mereka. Siapa pun yang hanya menabung lebih banyak tanpa meningkatkan pendapatan riilnya akan menemui jalan buntu. Lebih banyak pendapatan berarti lebih banyak peluang investasi dan karenanya meningkatkan aset Anda.

Hemat banyak uang untuk diri Anda sendiri, tetapi ingatlah bahwa penghasilan Anda harus bertambah seiring dengan pertumbuhan Anda

Ketika saya berusia 30 tahun dan mencoba mencari cara untuk menghemat satu juta dolar, saya menghitungnya dan menyadari bahwa meskipun saya menabung 50 persen dari gaji tahunan sebesar $50.000, saya masih membutuhkan setidaknya 25 tahun untuk menabung sebesar $1.250.000. . Mengingat inflasi, mungkin tidak ada cukup uang untuk dibelanjakan pada masa pensiun yang nyaman.

Jadi, jika Anda belum menghasilkan banyak uang, sulit mencapai kemandirian finansial hanya dengan menabung. Bukan berarti tidak mungkin – Anda bisa melakukannya dengan cara ini – hanya membutuhkan waktu 20 tahun. Itu masih lebih baik daripada 40 tahun atau tidak sama sekali.

Semakin banyak uang yang Anda hasilkan, semakin banyak uang yang dapat Anda hemat. Mereka yang disebut sebagai penabung super (istilah yang saya gunakan untuk mereka yang menabung lebih dari 25 persen pendapatannya setiap tahun) dapat mempersingkat waktu pensiun secara signifikan.

Pendapatan yang lebih tinggi memungkinkan penghematan yang signifikan

Anita adalah seorang pengacara dari Chicago. Di usianya yang baru 33 tahun, ia berhasil mencapai kebebasan finansial dan mengumpulkan portofolio senilai $700.000 – hal ini membutuhkan waktu lima tahun. Konsepnya sederhana: Dia menabung 85 persen pendapatannya setiap tahun dan hidup dengan $25.000 per tahun. Pasangan lain yang menabung 70 persen dari total pendapatan mereka ($890.000) mampu pensiun pada usia 35 tahun.

Contoh lainnya adalah Brandon. Pada usia 34 tahun, ia berhasil menabung hingga 85 persen penghasilannya. Saya pribadi telah mencapai kemandirian finansial dengan menabung setidaknya 60 persen dari penghasilan penuh waktu dan tambahan saya hingga $1,25 juta.

Meskipun gagasan untuk menabung lebih dari 50 persen penghasilan Anda mungkin terdengar gila, namun sebenarnya hal itu mungkin dilakukan oleh kebanyakan orang. Penting untuk menetapkan prioritas yang tepat. Itu sebabnya saya selalu memandang menabung sebagai peluang dan bukan pengorbanan. Atau seperti yang pernah dikatakan Brandon: “Ini bukan tentang kekurangan, ini tentang optimalisasi.”

Bahkan jika Anda tidak menghasilkan banyak uang, jika Anda dapat mengurangi pengeluaran dan meningkatkan tingkat tabungan Anda secara signifikan, pensiun dini mungkin tidak akan semudah yang Anda bayangkan. Kisah para guru, petugas kebersihan, dan pegawai negeri yang juga mencapai kemandirian finansial sejak dini adalah contoh terbaiknya.

Setiap persentase tambahan yang Anda hemat mempersingkat waktu yang Anda perlukan untuk hidup bebas finansial. Ingatlah bahwa pensiun dini bukanlah suatu hal yang diberikan begitu saja. Jika Anda berhasil pensiun satu, dua, lima atau bahkan sepuluh tahun lebih awal dari usia pensiun yang ditetapkan, ini merupakan pencapaian yang luar biasa.