Setelah bekerja sebagai manajer bank dan menulis tentang keuangan pribadi selama lebih dari satu dekade, saya dimintai nasihat oleh adik perempuan saya tentang cara mengelola uangnya. Sekarang, setelah menerima gaji pertamanya dari pekerjaan pertamanya, dia ingin memastikan bahwa dia melakukan segalanya dengan benar.
Kami duduk dan meninjau setiap akun mereka untuk meninjau aset mereka secara komprehensif. Sejak restrukturisasi selesai, dia memiliki rekening yang lebih sesuai dengan kebutuhannya.
Salah satu perlindungan finansial terpenting bagi siapa pun adalah dana darurat, dan dana darurat juga merupakan salah satu hal pertama yang kami fokuskan untuk meningkatkan tabungan mereka.
Mulailah dengan berfokus pada suku bunga
Sebelum percakapan kami, saudara perempuan saya menyimpan uangnya di bank tradisional yang besar. Namun, masalah menggunakan bank kuno untuk tabungan Anda dimulai dengan bunga.
Tingkat bunga rata-rata pada rekening giro di Jerman adalah tingkat bunga 100 bank terbesar menurut “Tagesgeldvergleich.net“sebesar 0,03 persen per tahun, pada rekening tabungan klasik sebesar 0,2 persen. Itu sangat kecil.
Hal ini sering kali lebih kecil dibandingkan inflasi, artinya Anda secara efektif kehilangan uang dengan jenis akun ini.
Sebaliknya, beberapa bank online menawarkan suku bunga satu atau dua persen pada rekening tabungan. Jika Anda beralih dari rekening yang menjanjikan bunga 0,01 persen ke rekening yang menjanjikan dua persen, Anda mendapat 200 kali lipat. Ini sama sekali tidak berarti.
Anda tidak boleh membayar biaya untuk tabungan Anda
Salah satu kelemahan terbesar rekening giro dan tabungan di bank besar dengan cabang fisik adalah biayanya. Sebagian besar akun ini mengenakan biaya jika Anda tidak memenuhi persyaratan minimum tertentu.
Biaya adalah penghasil uang yang besar bagi bank, namun penabung yang cerdas tidak membayarnya. Bank online favorit saya (dan sebagian besar credit unions) tidak mengenakan biaya untuk rekening tabungan, bahkan tanpa saldo minimum. Jika Anda tidak berhati-hati, Anda akan membayar biaya bank lebih banyak dalam satu bulan dibandingkan dengan biaya yang harus Anda bayarkan selama bertahun-tahun dengan suku bunga rendah.
Jika Anda perlu menarik uang dari dana darurat untuk perbaikan mobil atau hal lainnya, kemungkinan saldo Anda berada di bawah saldo minimum bank dan tidak dapat menghindari biaya lebih lanjut. Bangku tua saudara perempuan saya melakukan hal itu.
Meskipun biaya sebesar 4 euro per bulan mungkin tidak tampak seperti masalah besar, Anda tidak perlu membayar untuk menyimpan uang Anda di bank. Ia menghasilkan uang dengan meminjamkannya. Menagih penabung yang berada di bawah saldo minimum adalah praktik buruk yang saya harap akan berakhir.
Namun untuk saat ini, Anda dapat menghindari biaya tersebut dengan beralih ke bank yang tidak memberlakukan persyaratan saldo minimum atau biaya tidak masuk akal lainnya pada rekening tabungan.
Saya menyarankan dia untuk menaruh uangnya di rekening tabungan berbunga tinggi.
Setelah selesai, saya menyarankan adik saya untuk memindahkan dana daruratnya ke salah satu dari dua bank online. Kedua bank tersebut menawarkan suku bunga yang kompetitif, tidak ada biaya minimum dan layanan pelanggan yang sangat baik.
Kami melihat detail akun dan dia memilih salah satunya. Sebulan setelah memindahkan dana, dia menelepon saya dan sangat bersemangat karena bisa mendapatkan begitu banyak bunga. Sejak saat itu, ia memperoleh keuntungan yang jauh lebih besar setiap bulannya dibandingkan dengan yang diperolehnya di bank lamanya, dan tanpa membayar biaya apa pun.
Saya menyarankan kombinasi ini meskipun dia tidak memindahkan saldo gironya, meskipun kedua bank juga menawarkan rekening giro yang sangat baik. Dalam situasi seperti ini, kemungkinan besar dia tidak memerlukan akses ke dana daruratnya dalam waktu kurang dari tiga hari kerja. Namun, dalam keadaan darurat, dia dapat membayar pengeluaran tersebut dengan kartu kreditnya dan mentransfer dana dari dana daruratnya untuk melunasi tagihan sebelum tanggal jatuh tempo dan menghindari biaya bunga.
BACA JUGA: Saya seorang perencana keuangan — inilah satu-satunya nasihat terbaik yang dapat saya berikan kepada Anda mengenai uang
Jadikan uang Anda bekerja untuk Anda
Uang Anda terlalu penting untuk diabaikan. Dan meskipun mentransfer dana ke rekening baru di bank baru mungkin tampak merepotkan, membuka rekening di bank online dalam banyak kasus tidak menimbulkan kesulitan. Anda dapat membuka rekening tabungan di bank online terpopuler dalam hitungan menit, sambil duduk di sofa dengan piyama dari ponsel cerdas atau laptop Anda.
Sekalipun itu memakan waktu beberapa jam — yang tidak seharusnya — Dalam kebanyakan kasus, itu akan bermanfaat. Berkat bunga majemuk, keuntungan dari rekening berbunga lebih tinggi tumbuh setiap bulan.
Jika Anda menginginkan nasihat persaudaraan yang sama dengan yang saya berikan kepada saudara perempuan saya, ini dia: Beralihlah dari rekening berbunga rendah dan berbiaya tinggi secepat mungkin. Hanya beberapa menit bekerja memilih akun baru benar-benar dapat memberikan keuntungan selama bertahun-tahun yang akan datang.
Teks ini ditulis oleh Franziska Heck dari bahasa Inggris menerjemahkan.