Saran perbankan adalah benteng terakhir dunia offline, kata Robert Henker. Dia dan rekan-rekannya di perusahaan pemula Cashboard bergabung dengan sejumlah startup lain dalam upaya untuk menggulingkan mereka. Apa yang mereka rencanakan tidak lebih dari sebuah revolusi dalam industri yang sudah ketinggalan zaman.
Orang yang ingin menghemat uang dan memiliki sedikit uang tidak dapat lagi mengharapkan nasihat yang disesuaikan di cabang – pertemuan tersebut mengikuti prosedur standar. Upayanya terlalu besar dan marginnya terlalu rendah. Bank hanya mengundang mereka yang membawa uang sejumlah 50.000 atau bahkan 100.000 euro untuk berdiskusi secara mendetail.
Prosedur standar? Konsultan digital juga dapat melakukan hal ini, bahkan lebih baik. “Gelombang robot masih dalam tahap awal,” kata Michael Mellinghoff dari Techfluence. Perusahaan-perusahaan muda telah mengelola lebih dari $50 miliar di seluruh dunia. Pertumbuhan besar masih akan terjadi, kata Mellinghoff, karena banyak konsumen yang belum mendengarnya atau belum mempercayai pemasok baru. “Tetapi pada akhirnya kelompok pelanggan yang dikecualikan karena berbagai alasan dapat dikembalikan dalam bentuk nasihat investasi,” kata Mellinghoff, yang juga merupakan mentor di Forum Fintech di Frankfurt am Main dan memberi nasihat kepada penyedia layanan keuangan dan perusahaan start-up. UPS. .
Di satu sisi, beberapa perkembangan yang dilakukan perusahaan teknologi finansial (fintech) di Jerman belum sepenuhnya berkembang, dan di sisi lain masih banyak konsumen yang belum mendengarnya. “Tetapi pada akhirnya hal ini dapat membawa sekelompok klien yang baru saja dikecualikan kembali ke dalam manajemen aset,” kata mentor dan penasihat Fintech tersebut.
Inilah cara Anda menjadi robo-investor
Kami ingin mengubahnya dan memperkenalkan Anda kepada konsultan baru di Internet.
Pertama, Anda perlu mendaftar dan menyiapkan repositori. Misalnya, Anda dapat melakukan ini melalui situs web pemasok Kyrion, comdirect, Fofolio mudah, Modal yang terukur, Wow atau hanya Papan kabinet. Beberapa sudah tersedia sebagai aplikasi.
Pikirkan apakah Anda ingin memberikan kontribusi rutin, yaitu apakah Anda menginginkan rencana tabungan. Apakah Anda ingin berinvestasi dalam jumlah yang lebih besar satu kali. Anda harus mentransfer jumlah tersebut ke tempat penyimpanan.
Kesediaan Anda untuk mengambil risiko pertama-tama akan diuji dengan bantuan kuesioner. Pada Hapus Ditambah, yang tidak menawarkan repositori, tetapi menawarkan saran, ada 13 pertanyaan. Contoh: Menurut teman Anda, seberapa berisikokah Anda? Apakah mereka akan mengatakan Anda berhati-hati atau seorang gamer sejati? Pada akhirnya Anda akan menerima peringkat.
Strategi investasi robot
Sekarang muncul pertanyaan di mana Anda ingin menaruh uang Anda: saham, obligasi, komoditas, investasi real estate atau membiarkan uang itu dalam portofolio Anda? Di Cashboard Anda juga dapat memutuskan untuk memberikan pinjaman kepada orang pribadi lain (pinjaman P2P).
Anda kemudian akan diarahkan ke penawaran. “Yang paling Penasihat Robo menawarkan dana indeks,” kata Mellinghoff. Berbeda dengan dana investasi klasik, dana indeks, juga dikenal sebagai ETF, tidak dikelola secara aktif sehingga tidak memerlukan pengelola. Anda cukup mengikuti indeks yang mendasarinya, misalnya DAX, yang menurut pengalaman menunjukkan tren naik dalam jangka panjang.
Ini menghemat biaya. Lebih dari 80 persen dana aktif gagal melampaui tolok ukur ini, yang berarti dana tersebut tidak lebih baik dari dana indeks.
Amazon investasi
Cashboard melangkah lebih jauh lagi. “Kami adalah pasar, bayangkan diri kami sebagai Amazon untuk produk keuangan,” kata salah satu pendiri Robert Henker. Jadi Anda juga memiliki dana aktif atau produk keuangan lainnya di katalog Anda. “Pelanggan kami sekarang dapat memilih dari lebih dari 6.500 opsi.”
Mereka juga memberikan komisi kepada klien. Di dunia offline, ini diperuntukkan bagi penasihat bank, namun dengan penasihat robo, ini menguntungkan Anda. Untuk melakukan ini, Anda harus membayar sebagian keuntungan dengan Cashboard, yaitu sekitar sepuluh persen per tahun.
Manajemen darurat pada saat krisis
Siapa yang akan bertahan di pasar di masa depan akan ditentukan di masa-masa sulit. Siapapun yang hanya mengandalkan dana indeks sederhana akan terjerumus ke dalam kehancuran pasar. Dengan dana yang dikelola secara aktif, pengelola masih mempunyai peluang untuk melakukan intervensi dan intersepsi. Jadi Cashboard telah membangun sistem peringatan. “Suatu algoritma mendeteksi fluktuasi yang kuat dan mengirimkan pesan kepada pelanggan yang terkena dampak dengan penyeimbangan kembali, yaitu koreksi, proposal,” kata Henker. Jenis manajemen darurat yang juga dilakukan oleh penyedia Ginmon dipasang.
Orang kaya juga bisa mendapatkan nasihat secara online
Dan siapa penggunanya? “Kami memiliki banyak generasi muda yang berpartisipasi, namun juga terdapat generasi tua yang memiliki waktu dan pengalaman serta ingin berinvestasi dalam jumlah besar,” kata Henker. Di AS, bisnis dengan penasihat digital jauh lebih luas: tahun lalu aset yang mereka investasikan tumbuh sebesar 210 persen hingga mencapai volume 40 miliar dolar. Menurut konsultan Accenture, ini berarti para jutawan juga berinvestasi di sana: “Ada banyak uang yang berpindah-pindah,” kata direktur pelaksana Kendra Thompson.
Apa yang Menggoda Orang Kaya dari Wealth Manager Online? Anda memiliki wawasan tentang apa yang terjadi dengan uang Anda setiap saat. Hal ini memberikan tekanan besar pada perbankan.
Jerman sebagai pasar masa depan
Pakar Fintech Michael Mellinghoff juga melihat peluang besar bagi perusahaan robot, khususnya di Jerman. “Di Jerman saat ini kami melihat pertumbuhan yang kuat,” kata mantan bankir tersebut. Bank-bank di Jerman perlahan-lahan ikut-ikutan. Penyedia dana akan segera ditambahkan. Dan jika pada suatu saat beberapa perusahaan rintisan mampu dan ingin mendapatkan izin yang diperlukan, generasi bank baru dapat muncul dari beberapa perusahaan rintisan tersebut.
Portal Perbandingan broker Ngomong-ngomong, dia melakukan tes dengan uang sungguhan. Pemenangnya adalah Cashboard.