shutterstock
Republik perdagangan fintech Berlin berkembang pesat dan mendapat manfaat dari banyak pelanggan baru akibat pandemi corona.
Namun, penyederhanaan dan gamifikasi investasi dapat memberikan kesan yang salah bagi pendatang baru.
Selain itu, penawaran ini mendapatkan keuntungan dari banyak perdagangan yang dilakukan penggunanya, yang bertentangan dengan aturan dasar penciptaan kekayaan jangka panjang.
Pembatasan kontak pada musim semi membuat banyak orang Jerman menjadi lebih tertarik pada topik saham. Pakar industri yakin akan hal ini. Pandemi ini, ditambah dengan ketakutan terhadap uang, rupanya menyebabkan banyak penabung mulai berinvestasi.
Ini berarti bahwa banyak pemula yang terjun ke pasar saham, dan hal ini pada dasarnya positif – karena saham adalah satu-satunya cara untuk mencapai keuntungan jangka panjang yang menarik saat ini. Manfaat dari pengembangan ini mencakup penawaran seperti aplikasi Trade Republic. Aplikasi tersebut mengiklankan memfasilitasi pembelian dan penjualan surat berharga dan dapat dilakukan secara gratis.
Portal industri Finanz-szene.de melaporkan angka-angka untuk tahun keuangan 2018/2019 (per 30 September 2019) dan menarik kesimpulan tentang angka-angka penting Trade Republic saat ini dari pernyataan terkini oleh pendiri Christian Hecker. Hasilnya, perusahaan menghasilkan pendapatan komisi sekitar 728.000 euro pada tahun finansial 2018/2019. Dipecah menjadi transaksi, fintech menghasilkan 2,50 hingga 3,00 euro per perdagangan yang gratis bagi pelanggan.
Pengguna harus mewaspadai konflik kepentingan
Hal ini dimungkinkan oleh perpaduan antara biaya rendah dan pendapatan komisi, yang diterima fintech dalam bentuk pengembalian dana dari platform. Semakin banyak diperdagangkan, semakin baik penjualannya. Dana klien telah tumbuh secara signifikan akhir-akhir ini.
Finanz-Scene melaporkan bahwa, menurut siaran pers Trade Republic yang mengumumkan putaran pembiayaan besarnya pada 17 April 2020, “aset yang dikelola” berjumlah “hampir satu miliar euro”. Pada September 2019 hanya 70 juta euro. Pandemi corona nampaknya menyebabkan pertumbuhan pelanggan yang signifikan, terutama di musim semi.
Fintech tampaknya menurunkan hambatan masuk bagi pendatang baru di pasar saham, lagipula Trade Republic secara agresif mengiklankan betapa mudahnya melakukan perdagangan di hampir setiap kesempatan. Namun, advokat konsumen Thomas Beutler dari Saarland Consumer Center menunjukkan satu hal yang harus diketahui pengguna: “Bank dan pialang deposito tertarik pada pelanggan mereka yang sering melakukan perdagangan, karena mereka mendapatkan uang dari setiap perdagangan. Pengguna harus mewaspadai konflik kepentingan ini,” ujarnya dalam wawancara dengan Business Insider.
Fintech Amerika Robinhood, yang juga ingin menyederhanakan perdagangan sekuritas, juga menjadi terkenal dalam beberapa bulan terakhir. Perusahaan yang aplikasinya saat ini hanya tersedia di AS, telah memperoleh sekitar tiga juta pelanggan baru. Pengguna rata-rata relatif muda, yaitu 31 tahun – setengah dari jumlah tersebut namun sebelumnya belum pernah melakukan perdagangan di bursa.
Fintech Amerika Robinhood yang sukses: confetti dan emotikon mempermainkan investasi
Robinhood menarik bagi penggunanya dengan fitur-fitur khusus yang lebih mengingatkan pada permainan daripada investasi. Saat pengguna menyelesaikan perdagangan, confetti virtual akan dilemparkan. Ada juga notifikasi dengan emoticon. “Gamifikasi transaksi pasar saham terutama mendorong pendatang baru untuk berdagang,” Thomas Beutler memperingatkan. “Antarmuka sederhana untuk membeli saham dan transaksi bebas biaya jelas merupakan hal yang positif – tetapi hanya jika Anda telah memperoleh pengalaman di bidang tersebut dan tidak tergoda untuk bertindak.”
Trade Republic tidak menggunakan elemen seperti itu, tetapi senang dengan pengguna yang banyak berdagang, karena begitulah cara mereka menghasilkan penjualan. Advokat konsumen Beutler menjelaskan bahwa ada cara lain yang lebih baik untuk menciptakan kekayaan jangka panjang: “Masa lalu telah menunjukkan bahwa ‘strategi beli dan tahan’ menghasilkan kinerja jangka panjang yang lebih baik. Pengalaman menunjukkan bahwa pembelian dan penjualan sekuritas secara terus-menerus tidak menghasilkan peningkatan keuntungan. Sebaliknya. Bahkan perdagangan bebas tidak mengubah hal itu.”
Lebih baik berinvestasi untuk jangka panjang daripada banyak berdagang
Rencana tabungan di mana jumlah yang sama disimpan setiap bulan dalam dana atau ETF yang terdiversifikasi secara luas menghasilkan keuntungan jangka panjang yang menarik dengan risiko yang relatif rendah. Investor bahkan tidak perlu memeriksa portofolionya setiap hari. Siapa pun yang mengetahui hal ini juga dapat mengandalkan fintech Berlin untuk sistemnya.
“Investor pasti dapat mengambil rencana tabungan melalui Trade Republic tanpa membayar biaya apapun,” kata Beutler. “Penawarannya tidak berbeda dengan bank lain, kecuali tempat perdagangan yang ditawarkan dan terkadang jumlah dana atau ETF yang ditawarkan lebih kecil.”
Baca juga
Trade Republic mendapat manfaat dari fakta bahwa model bisnisnya hadir di pasar pada waktu yang tepat untuk memanfaatkan pandemi corona. Tidak ada yang salah dengan model ini, namun terutama bagi mereka yang baru mengenal pasar saham harus mengetahui bahwa penawaran tersebut menguntungkan jika penggunanya melakukan perdagangan secara teratur – namun hal ini bertentangan dengan aturan dasar penciptaan kekayaan jangka panjang.