Pertemuan antar teman: Para pria dalam kelompok mendiskusikan saham mana yang akan mereka beli, ETF mana yang ingin mereka investasikan, dan bank mana yang memiliki kondisi terbaik. Para wanita tetap diam atau lebih memilih membicarakan belanja, “Sarjana” atau resep kue. Apakah itu semua hanya klise? Rupanya belum tentu.
“Menurut survei perwakilan kami tahun lalu, perempuan sebenarnya lebih sedikit berbicara tentang topik keuangan di lingkungan pertemanan mereka,” kata Alexandra Niessen-Ruenzi, profesor di ketua administrasi bisnis umum dan tata kelola perusahaan di Universitas Mannheim, dalam sebuah wawancara dengan Orang Dalam Bisnis.
Remaja putri juga suka menyerahkan perencanaan keuangan kepada pasangannya
Sendiri Belajar oleh Manajemen Kekayaan Global UBS menunjukkan bahwa 60 persen dari seluruh wanita menikah di Jerman masih menyerahkan perencanaan keuangan jangka panjang kepada pasangannya. Hanya 21 persen yang mengurusnya sendiri. Generasi milenial cenderung melakukan hal ini lebih sering dibandingkan orang tua mereka. Alasannya: Wanita percaya bahwa pria tahu lebih banyak tentang uang dan keuangan dibandingkan pria.
“Perempuan merasa tidak aman ketika membahas topik ini, meskipun mereka memiliki pendidikan atau bahkan gelar yang sama dengan laki-laki,” kata Niessen-Ruenzi. Dalam kuis pasar keuanganmisalnya ketika ditanya tentang pengaruh inflasi terhadap investasi, perempuan justru mendapat hasil yang lebih buruk.
“Berdasarkan pengalaman saya selama puluhan tahun, ada beberapa hal yang berperan. Wanita merasa cuek dan tidak cukup kompeten, pria cenderung melebih-lebihkan dirinya sendiri,” ujar penasihat keuangan Helma Sick kepada Business Insider. Sick juga penulis beberapa buku tentang perempuan dan keuangan, seperti “Seorang pria bukanlah program pensiun”, yang ditulisnya bersama dengan politisi SPD dan mantan menteri keluarga Renate Schmidt.
Penyesalan sering kali datang hanya ketika sudah terlambat
Namun, kurangnya tanggung jawab pribadi dalam hal keuangan nantinya dapat menimbulkan konsekuensi yang pahit: perempuan merasa menyesal terutama ketika hal tersebut sudah menjadi bagiannya, jika terjadi perceraian atau jika pasangannya meninggal. Atau ketika ternyata jumlah pensiun tidak cukup untuk hidup.
Bahkan ketika merencanakan kehidupan mereka, perempuan seringkali membuat keputusan keuangan yang lebih buruk. Mereka memilih pekerjaan yang bergaji lebih rendah, membutuhkan waktu lebih lama untuk membesarkan anak, dan lebih banyak bekerja paruh waktu dibandingkan laki-laki. Jika pasangannya berhenti menjadi pemberi nafkah dan perempuan tidak melakukan tindakan pencegahan apa pun, mereka sering kali menghadapi kehancuran finansial.
Baca juga: Laporan Gaji Baru: Anda Mendapatkan Uang Paling Banyak dalam Pekerjaan Ini
Meski demikian, masih sedikit perempuan yang memikirkan cara terbaik untuk menginvestasikan uangnya. Perempuan khususnya harus tertarik pada perencanaan pensiun mereka. Memang, menurut statistik, mereka hidup rata-rata hampir lima tahun lebih lama dibandingkan pria. Jika Anda pensiun pada usia 67 tahun, Anda masih memiliki 20 tahun atau lebih untuk hidup – waktu yang perlu dibiayai.
Wanita Jerman Barat tidak diperbolehkan bekerja tanpa izin suaminya hingga tahun 1974
Hal ini bukan berarti perempuan tidak bisa menangani uang. Gambaran “ibu rumah tangga Swabia” yang hemat hanyalah: seorang wanita. Apalagi menurut studi Creditreform, perempuan kecil kemungkinannya untuk memiliki terlalu banyak hutang dibandingkan laki-laki. Namun, perempuan Jerman Barat tidak diperbolehkan membuka rekening bank sendiri hingga tahun 1962 dan tidak diperbolehkan bekerja tanpa izin suami hingga tahun 1974.
“Laki-laki adalah pencari nafkah utama dan bertanggung jawab membangun kekayaan, sedangkan perempuan mengelola keuangan rumah tangga. “Hal ini masih mempunyai dampak,” kata Niessen-Ruenzi. Menurut ekonom tersebut, dia tidak mengetahui adanya penelitian yang meneliti secara pasti bagaimana pendidikan mempengaruhi minat terhadap topik keuangan di kalangan anak laki-laki dan perempuan. “Apa yang kami ketahui: Anak perempuan mendapat uang saku lebih sedikit dibandingkan anak laki-laki, meskipun perbedaannya hanya kecil.”
Baca juga: 18 hal tidak berguna yang seharusnya tidak Anda keluarkan uang lagi
Untuk waktu yang lama, perempuan tidak dianggap cukup cerdas dan kompeten untuk menangani transaksi keuangan, kata penasihat keuangan Sick: “Jadi itu adalah bentuk penindasan terhadap perempuan.”
“Wanita Timur lebih emansipasi dalam hal ini”
Namun budaya dan politik juga berperan: di Skandinavia, menurut pakar pasar keuangan Niessen-Ruenzi, perbedaan antara laki-laki dan perempuan tidak terlalu mencolok dibandingkan di Jerman. Dan di Jerman, perempuan Jerman Timur dan Barat juga mempunyai bentuk yang berbeda.
Karena sistem GDR, perempuan Jerman Timur tidak memiliki banyak pengalaman dalam perencanaan keuangan. “Tetapi sebagian besar mereka berpendidikan tinggi dan bekerja,” kata Sick. “Itulah sebabnya, misalnya, mereka mendapat dana pensiun yang jauh lebih tinggi dibandingkan perempuan Barat. Perempuan Timur lebih emansipasi dalam hal ini, mereka suka bekerja, mencari uang sendiri dan tidak takut menjaga anak-anak mereka di tempat penitipan anak.”
Laki-laki mulai menabung lebih awal dibandingkan perempuan
Apakah perempuan tidak punya akses terhadap isu ini? Banyak media spesialis dan penyedia layanan memerlukan sejumlah pengetahuan tertentu. “Sampai saat ini, pemasaran lebih disesuaikan dengan kelompok sasaran laki-laki,” kata ekonom Niessen-Ruenzi. Selain itu, perempuan cenderung tidak didekati oleh penasihat keuangan.
Bagaimanapun, ada sesuatu yang perlahan berubah. Majalah wanita juga mengangkat topik ini. Dari “Brigitte” hingga “Cosmoplitan” ada tips berinvestasi dan merencanakan masa pensiun. Blogger seperti Madame Moneypenny menarik perhatian pada isu perempuan dan keuangan.
Baca juga: 7 Tips Keuangan Terbaik dari Orang yang Pensiun Dini
Helma Sick juga mencatat bahwa kini semakin banyak perempuan muda berusia awal 30-an yang datang kepadanya untuk meminta nasihat keuangan – “seringkali karena mereka mempunyai penghasilan yang baik dan ingin menghasilkan lebih banyak uang,” kata Sick. Namun, pria biasanya mulai menabung di awal usia 20-an.
Semakin banyak bank yang secara khusus mengundang perempuan untuk meminta nasihat. “Lembaga keuangan telah menyadari bahwa perempuan adalah kelompok pelanggan yang penting dan menargetkan mereka secara khusus,” kata ekonom Niessen-Ruenzi. “Perempuan mempunyai risiko lebih besar untuk jatuh miskin di usia tua.”
Wanita takut dengan pasar saham
Perempuan kurang terwakili di pasar saham. Menurut Institut Saham Jerman (DAI), hanya 3,9 juta dari 10,3 juta pemegang saham di Jerman adalah perempuan. “Perempuan lebih menghindari risiko dibandingkan laki-laki,” kata Niessen-Ruenzi. Oleh karena itu, mereka lebih jarang berpartisipasi di pasar saham.
Perempuan adalah investor yang lebih baik. “Perempuan rata-rata lebih baik karena laki-laki lebih sering bertindak. “Tetapi hal ini membutuhkan biaya,” jelas ekonom tersebut. “Laki-laki lebih cenderung percaya bahwa mereka mempunyai informasi yang lebih baik.”
Perempuan lebih cenderung memperhatikan keberlanjutan dan tanggung jawab sosial ketika memilih saham dibandingkan laki-laki – dan tidak berinvestasi di “industri dosa” seperti tembakau atau perjudian. “Aturan dasar pasar modal seperti diversifikasi, mengurangi biaya transaksi dan menghindari kesalahan investasi berlaku sama bagi perempuan dan laki-laki,” kata Niessen-Ruenzi.
Apa yang bisa dipelajari perempuan dari laki-laki dalam hal uang – dan apa yang bisa dipelajari laki-laki dari perempuan?
“Wanita perlu belajar bahwa uang penting untuk menjadi mandiri dan mampu menjalani kehidupan yang baik, bahkan di usia tua,” kata penasihat keuangan Sick. “Perempuan harus mengembangkan minat terhadap subjek ini.”
“Di sisi lain, perempuan lebih berhati-hati, mereka tidak mudah terpengaruh oleh setiap tren – laki-laki bisa belajar hal ini dari perempuan, misalnya,” kata Sick. “Mereka juga lebih kecil kemungkinannya dibandingkan laki-laki untuk percaya bahwa mereka menemukan batu bertuah ketika mereka berinvestasi. Wanita sering kali lebih realistis.”
Baca juga: 9 istilah keuangan penting yang perlu Anda ketahui dan pahami sebelum berusia 30 — jika Anda ingin membangun kekayaan
Nasihat utama Sick untuk remaja putri: “Tetaplah bekerja jika Anda ingin memiliki anak, berbagi cuti sebagai orang tua dengan pasangan Anda, dan kembali bekerja penuh waktu secara paruh waktu.” “Dalam situasi apa pun saya tidak boleh bekerja paruh waktu selama bertahun-tahun. Hal ini menyebabkan ketergantungan permanen dan dana pensiun yang tidak mencukupi,” tegas penasihat keuangan tersebut.
Perempuan juga harus mulai menabung sejak dini. “Anda bisa mendapatkan sebagian besar dana ekuitas dengan rencana tabungan sebesar 25 euro per bulan,” kata Sick. “Dalam jangka panjang, hal ini akan memberikan banyak manfaat. Kemudian secara bertahap perluas sistem ini, dan setiap beberapa tahun periksa posisi Anda dan apa yang masih dapat Anda lakukan dalam hal keuangan.”