Satu triliun adalah satu dengan dua belas angka nol. Kalau dituliskan seperti ini: 1.000.000.000.000. Dalam hal ini soal uang, banyak uang. Otoritas Perbankan Eropa mengukur tingginya pinjaman macet saat ini sebesar 940 miliar euro. Sebuah bom waktu, kata para ahli.
Regulatornya berbasis di London ditugaskan masalah secara konsisten sebagai “Kredit bermasalah“. Kedengarannya tidak dramatis pada awalnya – Namun, tetap mengacu pada kredit bermasalah, yang juga disebut sebagai pinjaman bermasalah atau pinjaman beracun. Ini adalah pinjaman dengan risiko gagal bayar yang sangat tinggi – seringkali tidak ada pembayaran kembali yang dapat diharapkan.
Pinjaman tersebut juga menghalangi perekonomian untuk mendapatkan momentum, karena bank-bank yang bersangkutan hanya memberikan pinjaman baru setelah pemeriksaan ekstensif. “Uang murah yang disediakan Bank Sentral Eropa saat ini masih jauh dari jangkauan seluruh Eropa. Investasi terhambat dan perekonomian menderita,” analisanya “Dunia”.
Dyaitu Pengawasan perbankan memperingatkan konsekuensinya, karena semakin banyak lembaga keuangan yang berjuang mengatasi beban keuangan. Para menteri keuangan UE baru-baru ini membahas masalah ini di Malta. Karena di zona euro terdapat ketakutan yang semakin besar bahwa bank-bank akan bangkrut suatu saat nanti dan menyeret perekonomian ke dalam jurang kehancuran.
Situasi di Yunani dan Siprus sangat bermasalah. Di bank-bank di sana saja, hingga 47 persen pinjaman dikatakan beracun. Hal yang tidak kalah buruknya terjadi di Italia. Meskipun proporsi “kredit bermasalah” jauh lebih rendah di sana, yakni sebesar 16 persen, angka absolutnya merupakan jumlah yang mengejutkan.
https://twitter.com/mims/statuses/847037986340528128
Analisis “Dalam Fokus”: Eropa seperti seekor lembu di hadapan gunungan kredit macet (€)#misalnya #pinjaman bermasalah #kredit kesalahanhttps://t.co/dJ3fmlKnM8 pic.twitter.com/O2phggl1j6
Dana Moneter Internasional memperkirakan bahwa pinjaman sebesar 360 miliar euro berisiko gagal bayar. Hal ini dapat dengan mudah mengakibatkan krisis keuangan baru. Di Italia, beberapa bulan yang lalu, bank tradisional Monte dei Paschi di Siena harus didukung dengan paket bantuan negara untuk mencegah terjadinya hal yang lebih buruk.
Menurut regulator perbankan, negara-negara bermasalah lainnya termasuk Slovenia, Irlandia, Hongaria, Bulgaria dan Rumania. Dalam laporan saat ini, kinerja Jerman relatif baik. Di negara ini, hanya 2,4 persen pinjaman yang dianggap berisiko. Nilai tertinggi diberikan kepada Swedia, yang lembaga-lembaganya, menurut pendapat para penguji, sangat siap menghadapi gagal bayar pinjaman.
Namun secara umum, para menteri keuangan UE merasa prihatin. Pinjaman tersebut telah mencapai “proporsi yang mengkhawatirkan” di beberapa negara anggota, “Welt” mengutip pernyataan Menteri Keuangan Federal Wolfgang Schäuble. Oleh karena itu, tekanan terhadap perbankan untuk mengurangi portofolionya harus ditingkatkan, lanjut politisi CDU itu. Tindakan pencegahan risiko yang tepat juga diperlukan.
https://twitter.com/mims/statuses/828589220067414016
Angka besarnya: UKM merupakan penyebab utama terjadinya kredit bermasalah di Eropa https://t.co/BUbrOC4BFz #UKM #NPL #keadaan bangkrut pic.twitter.com/ryeZxcOWux
Menurut para kritikus, ini adalah tugas yang mustahil dan pada saat yang sama merupakan kontradiksi. Kemungkinan yang banyak dibicarakan adalah pembentukan bank macet di Eropa, yang mana kredit macet dikumpulkan dan kemudian “distrukturkan”, artinya kredit macet tersebut dikumpulkan dan dijual.
Ini mengaburkan risiko sampai batas tertentu, tulis “Tagesschau.de”. Namun, paket-paket seperti itulah yang memicu krisis keuangan besar yang terakhir. Gagasan tentang bank buruk yang terpisah dengan cepat ditolak pada pertemuan di Malta, mayoritas menteri keuangan percaya bahwa perubahan undang-undang akan lebih masuk akal.
Berbeda dengan Jerman misalnya, perlindungan debitur sangat kuat di Yunani. Jika ada keraguan, hal ini harus diperluas untuk mencakup lebih banyak tanggung jawab debitur, kata pakar keuangan. Tapi itu saja tidak cukup. Sebaliknya, perubahan budaya harus terjadi.
Baca juga: “ECB kehilangan kesabaran: krisis perbankan Italia mencapai Jerman”
Di Italia, tuntutan hukum debitur akan berlarut-larut selama bertahun-tahun, dan pasar sekunder hanya lemah, terutama di negara-negara Eropa Selatan. Namun hal ini penting agar bank dapat melepaskan klaimnya dengan lebih mudah.
Setidaknya masih ada harapan: lembaga pemeringkat S&P memperkirakan Yunani dan Siprus akan berhasil mengurangi rasio kredit macet menjadi sebelas persen. Namun, Italia akan tetap memiliki pangsa sebesar 16 persen, demikian kutipan “Welt” dari analisis pengawas kredit.
Sebagai langkah awal, Bank Sentral Eropa kini ingin mengirimkan surat yang meminta bank-bank dengan volume yang sangat besar untuk mencari solusi atas masalah tersebut. Atau Wakil Presiden Komisi UE Valdis Dombrovskis apa yang dia maksudkan ketika dia menuntut di Malta “Kita harus mempercepat upaya kita” masih diragukan.