Wiraswasta membutuhkan perencanaan keuangan yang baik
Hal ini juga mencakup pemikiran tentang kerangka keuangan dan kelayakan ekonomi dari konsep perusahaan. Untuk itu, menyusun rencana keuangan sangatlah penting, siapa pun yang tadinya bekerja dan kini berani menjadi wiraswasta harus melakukan penyesuaian yang signifikan terlebih dahulu. Di satu sisi, wirausaha membutuhkan upaya organisasi yang jauh lebih besar, dan di sisi lain, wirausaha tidak dapat lagi merencanakan gaji tetap, namun harus mencari nafkah dari keuntungan yang dihasilkan melalui startup.
Calon pengusaha juga tidak boleh lupa bahwa biaya berkelanjutan seperti sewa atau biaya staf juga harus dibayar dari keuntungan. Pendiri juga harus memikirkan bagaimana ia akan meningkatkan modal yang dibutuhkan untuk memulai bisnisnya.
Perencanaan keuangan – dihitung dengan cerdas
Agar start-up bisa sukses, perencanaan keuangan yang menyeluruh sangat penting. Perencanaan keuangan yang dilakukan ketika memulai suatu usaha harus mencakup empat komponen berikut:
- Perencanaan kebutuhan modal
- Perencanaan pembiayaan
- Perencanaan likuiditas
- Perencanaan profitabilitas
Memulai bisnis biasanya memerlukan sejumlah modal awal. Berapa banyak uang yang dibutuhkan dalam setiap kasus ditentukan berdasarkan perencanaan kebutuhan modal. Saat merencanakan kebutuhan modal, semua biaya yang dikeluarkan untuk investasi pada aset tetap harus dicatat terlebih dahulu. Ini termasuk perolehan tanah dan real estat serta biaya perolehan perabot kantor. Ini juga mencakup investasi pada mesin atau armada kendaraan.
Perencanaan kebutuhan modal juga mencatat investasi awal pada aset lancar. Jika perusahaan rintisan berencana untuk mempekerjakan karyawan tambahan sejak awal, biaya personel juga akan dimasukkan dalam perencanaan kebutuhan modal. Selain itu, biaya-biaya yang secara khusus ditimbulkan oleh proses pendirian harus dimasukkan dalam perhitungan. Ini tidak hanya mencakup biaya konsultasi dan notaris, tetapi juga langkah-langkah periklanan untuk peluncuran pasar.
Ketika menyusun rencana pembiayaan, pendiri kemudian harus bertanya pada dirinya sendiri bagaimana dia ingin memenuhi kebutuhan modal yang telah ditetapkan sebelumnya untuk pendirian perusahaan. Perbedaan dibuat antara ekuitas dan modal utang. Ekuitas adalah kontribusi yang dilakukan oleh pendiri sendiri atau pemegang saham lainnya terhadap kekayaan perusahaan. Modal hutang terutama mencakup pinjaman dari bank.
Namun, para pendiri harus ingat bahwa tanpa basis ekuitas yang memadai, kecil kemungkinannya mereka akan dapat memperoleh modal dari luar, karena risiko gagal bayar terlalu besar. Ada juga bentuk pembiayaan hibrida yang menggabungkan karakteristik utang dan ekuitas. Sebagai bagian dari perencanaan pembiayaan, pendiri juga harus memikirkan apakah ia ingin memanfaatkan langkah pendanaan untuk menutupi pembiayaan tersebut. Misalnya, KfW Bank menawarkan program dukungan khusus untuk start-up.
Hindari hambatan likuiditas
Perencanaan likuiditas dimaksudkan untuk memastikan bahwa perusahaan yang baru didirikan tidak mengalami kebangkrutan dalam beberapa bulan pertama karena kekurangan sumber daya keuangan. Untuk tujuan ini, perkiraan simpanan bulanan dan perkiraan pembayaran bulanan dibandingkan untuk jangka waktu biasanya dua belas bulan. Menjadi masalah ketika pengeluaran yang diharapkan melebihi pendapatan dan terjadi defisit.
Jika cadangan likuiditas tidak mencukupi, startup berisiko mengalami kebangkrutan. Pentingnya perencanaan likuiditas tidak boleh dianggap remeh, karena masalah likuiditas adalah salah satu penyebab kegagalan yang paling umum, terutama pada perusahaan-perusahaan muda.
Langkah tersulit dalam perencanaan keuangan mungkin adalah menyusun rencana profitabilitas. Hal ini menentukan apakah perusahaan rintisan dapat menghasilkan pendapatan yang cukup dalam jangka panjang untuk menutupi biaya yang berkelanjutan dan pada saat yang sama menghasilkan keuntungan yang cukup untuk kelangsungan hidup pendirinya. Tergantung pada fokus start-up, jumlah yang lebih besar atau lebih kecil juga harus dipertimbangkan untuk investasi selanjutnya.
Untuk memeriksa profitabilitas konsep bisnis, perkiraan penjualan yang diharapkan harus dibuat dan dibandingkan dengan biaya yang diharapkan. Penting agar perkiraan tersebut didasarkan pada nilai-nilai yang realistis. Rencana profitabilitas harus mencakup jangka waktu tiga tahun keuangan.
Rekening koran – manajemen cerdas
Sebagian besar transaksi pembayaran dalam bisnis sehari-hari saat ini diproses melalui rekening giro. Jadi pemula harus selalu membuka rekening bisnis terpisah yang melaluinya semua transaksi keuangan perusahaan diproses.
Tidak disarankan menggunakan akun pribadi Anda untuk transaksi bisnis, meskipun pada awalnya tampak lebih hemat biaya. Dengan akun bisnis terpisah, akan lebih mudah untuk melacak semua setoran dan penarikan startup. Ini menghemat banyak waktu dengan akuntansi nantinya. Selain itu, ketika jumlah transaksi bisnis meningkat secara signifikan, bank akan tetap meminta Anda untuk membuka rekening bisnis terpisah.
Di satu sisi, akun bisnis menawarkan semua fungsi yang juga diketahui dari akun pribadi. Transfer dapat dilakukan, pesanan tetap dapat diatur dan pembayaran dapat diterima dari pelanggan. Selain itu, akun bisnis juga menawarkan kesempatan kepada pengusaha untuk menggunakan debit langsung untuk menagih jumlah faktur dari pelanggan. Ini tidak mungkin dilakukan dengan akun pribadi.
Biaya akun bisnis
Pertama, akun bisnis memiliki biaya pengelolaan akun, seperti halnya sebagian besar akun pribadi. Selain itu, biaya juga dikenakan untuk pemesanan tanpa kertas dan berbasis kertas. Namun, beberapa penyedia akun bisnis menyertakan sejumlah pemesanan tanpa kertas dalam harga dasar. Harga dasar biasanya sedikit lebih tinggi. Dalam beberapa kasus, penyedia mengenakan biaya tambahan untuk kartu EC dan kartu kredit.
Pilihan akun bisnis sangat banyak. Jika Anda mencari rekening bisnis yang tepat, Anda harus bertanya pada diri sendiri apakah Anda lebih suka membuka rekening di bank langsung atau di bank cabang. Biaya umumnya lebih rendah untuk bank langsung. Sebagai imbalannya, nasabah harus melepaskan nasihat pribadi yang akan diterimanya dari bank cabang. Dengan bank langsung, transaksi perbankan dilakukan secara eksklusif melalui Internet atau telepon. Jika setoran tunai dilakukan secara rutin, rekening bisnis di bank cabang akan lebih menguntungkan.
Sekilas tentang perencanaan keuangan
Salah satu tugas terpenting dalam memulai bisnis baru adalah menyusun rencana keuangan. Di satu sisi penting agar pendiri dapat memperoleh gambaran mengenai kondisi keuangan dan kebutuhan permodalan, dan di sisi lain, rencana keuangan kini juga diperlukan oleh pemberi pinjaman seperti bank sebagai prasyarat pemberian pinjaman. Selain itu, rencana keuangan biasanya harus diserahkan saat mengajukan pendanaan.
Sebagai bagian dari perencanaan keuangan, modal yang dibutuhkan untuk memulai usaha harus ditentukan terlebih dahulu. Saat menyusun rencana pembiayaan, yang penting adalah memikirkan bagaimana modal yang dibutuhkan dapat diperoleh. Perencanaan likuiditas dimaksudkan untuk memastikan bahwa perusahaan rintisan tidak mengalami kebangkrutan dalam dua belas bulan pertama.
Rencana profitabilitas pada gilirannya dapat digunakan untuk melihat apakah perusahaan rintisan dapat mencapai kesuksesan ekonomi dalam jangka panjang. Hanya dengan begitu, barulah layak untuk memulai bisnis.