Apakah N26 melanggar UU Pencucian Uang saat membuka rekening? Menurut sebuah laporan, penjahat seharusnya bisa mengakali sistem. N26 mengatakan dia mengikuti aturan.
Apakah Fintech N26 Berlin berfungsi dengan prosedur identifikasi yang tidak sah? Otoritas pengawas perbankan saat ini sedang menyelidiki hal ini, lapor The Minggu Bisnis. BaFin mengonfirmasi hal ini kepada Gründerszene. N26 memungkinkan pelanggan baru dari semua negara UE kecuali Jerman untuk mengidentifikasi diri mereka dengan foto kartu identitas mereka saat membuka akun. Berbeda dengan proses identifikasi video, banyak fitur keamanan pada kartu identitas, seperti hologram, tidak dapat diverifikasi. Prosedur tersebut “tidak memenuhi persyaratan Undang-Undang Pencucian Uang,” mengutip Wirtschaftswoche BaFin, yang bertanggung jawab mengatur startup, termasuk dengan klien asing. Ini “bukanlah prosedur yang aman untuk membangun identitas”.
Namun, dibandingkan dengan Gründerszene, N26 menunjukkan cara untuk menghindari peraturan ini. N26 bekerja sama dengan perusahaan Inggris bernama Safened, yang melakukan verifikasi foto. Safened diatur berdasarkan hukum Inggris dan mematuhi persyaratan pemerintah setempat. Meskipun verifikasi foto tidak diperbolehkan di Jerman, apa bolehuntuk menggunakan penyedia layanan pembayaran yang diatur oleh UE untuk pelanggan asing. Safened, sebagai penyedia layanan untuk N26, oleh karena itu tidak tunduk pada hukum Jerman melainkan hukum Inggris. Meskipun tidak cukup di Jerman, verifikasi foto sah untuk semua warga negara UE lainnya.
Atas permintaan Gründerszene, otoritas pengawas perbankan belum mau mengomentari kasus tersebut lebih detail. Mereka “baru-baru ini menerima indikasi” dan sedang menyelidiki tuduhan tersebut. Menurut Wirtschaftswoche, BaFin sudah memiliki informasi selama beberapa bulan. Regulator perbankan menolak mengatakan kapan keputusan akan diambil dan apa konsekuensi yang mungkin dihadapi N26.
Baca juga
Wirtschaftswoche melaporkan secara rinci bahwa pelanggan baru dari luar negeri berulang kali berhasil mengecoh proses pendaftaran N26 dengan KTP buatan sendiri dan membuka rekening dalam hitungan menit. Transfer nantinya juga dapat dilakukan tanpa masalah. Penjahat dapat dengan mudah membuat akun dengan nama palsu dan mencuci uang dari sumber ilegal. Lembaga perkreditan dan perusahaan asuransi pada umumnya wajib mengkonfirmasi identitas nasabahnya. Apa yang disebut aturan kenali pelanggan Anda berlaku. Menurut kritik dalam artikel Wirtschaftswoche, N26 akan melemahkannya karena prosesnya yang tidak aman. N26 ingin menghemat biaya dengan cara ini, karena proses fotonya kurang dari setengah biaya identifikasi video, yang biayanya sepuluh euro.
Namun, dengan N26, tidak ada peningkatan tingkat penipuan yang tercatat dalam verifikasi foto dibandingkan metode lainnya. Mereka juga memantau transfer dan menerapkan langkah-langkah keamanan lainnya untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan teroris. Meski demikian, laporan Wirtschaftswoche ditanggapi dengan serius dan tuduhan tersebut sedang diselidiki.