Kebijakan suku bunga nol saat ini menyulitkan para penabung. Hampir tidak ada bunga pada uang sehari-hari atau bahkan rekening tabungan.
Namun, investasi saham murni terlalu berisiko bagi banyak orang. Jadi menemui penasihat keuangan atau manajer aset menjadi semakin penting.
Namun terutama di masa-masa yang menegangkan dan sulit di pasar keuangan ini, penting untuk berhati-hati saat memilih penasihat.
Bagaimanapun, beberapa jutawan dan miliarder masa kini juga menjadi kaya dengan bantuan penasihat yang baik.
Secara khusus, Anda harus memastikan bahwa dia benar-benar menasihati Anda dan tidak bertindak sebagai salesman. Pekerjaan utamanya tentu saja juga mengenai portofolio Anda dan produk keuangan yang dikelola di dalamnya, namun penasihat yang baik juga berpikir out of the box.
Tips penting dari penasihat keuangan dan manajer aset
Sepuluh tip berikut mungkin sangat penting bagi Anda:
1. Pertama-tama tentukan tingkat tabungan yang tepat. Di satu sisi, jumlah bulanan harus dapat dikelola untuk Anda dan pada saat yang sama cukup tinggi untuk memenuhi kebutuhan jangka panjang Anda.
2. Cari tahu seberapa enggan Anda mengambil risiko. Setiap investasi bisa mengalami fluktuasi, ada yang lebih, ada yang lebih kecil. Setiap orang mempunyai saraf yang berbeda-beda.
3. Pikirkan topik pensiun hari ini: Berapa banyak uang yang Anda perlukan ketika Anda pensiun atau untuk dapat pensiun.
4. Periksa asuransi Anda. Apa pentingnya dan mungkin ada cara yang lebih murah untuk mencakup beberapa wilayah?
5. Pikirkan kelas aset mana yang ingin Anda investasikan. Selain dana saham dan obligasi, ada juga produk campuran atau komoditas. Hal yang sama berlaku di sini: setiap investor berbeda dan perlu mendapatkan gambaran pribadinya.
6. Bayangkan ETF sebagai investasi saham. Dana indeks yang dikelola secara pasif memiliki biaya yang jauh lebih rendah dibandingkan dana yang dikelola secara aktif dan seringkali memberikan imbal hasil yang lebih baik.
7. Tinjau pilihan kelas aset secara teratur. Apakah profil risiko Anda berubah? Apakah Anda lebih suka melindungi keuntungan Anda? Anda harus bertanya pada diri sendiri semua pertanyaan ini setiap beberapa tahun.
8. Sekalipun Anda tidak suka memikirkannya: perhatikan perencanaan warisan sejak dini. Jika Anda mengambil langkah tegas tepat waktu, Anda dan anak Anda dapat menghemat banyak uang.
9. Pikirkan tentang uang untuk pendidikan anak Anda. Anda mungkin sudah tahu betapa mahalnya biaya kuliah dan betapa pentingnya dukungan finansial.
10. Sisihkan juga modal awal anak Anda untuk pasar saham atau investasi umum. Jika Anda perlahan-lahan mengenalkan mereka pada masalah uang sejak usia muda, itu akan sangat berharga bagi mereka di kemudian hari.