Sebenarnya tidak ada satu definisi pun tentang “menjadi kaya” – setiap orang mengukur kekayaan secara berbeda. “Saya mengenal banyak orang yang berpenghasilan kurang dari $44.000 namun menganggap diri mereka kaya karena kesehatan, keluarga, dan teman-teman mereka,” kata Douglas A. Boneparth, penasihat keuangan dan presiden Kekayaan Tulang Fidesebuah perusahaan yang menyediakan perencanaan keuangan dan nasihat kepada generasi milenial kaya berbicara kepada Business Insider.
Namun berbicara tentang uang murni saja sudah membantu kita memahami penghasilan kelompok satu persen teratas dan kekayaan bersih mereka. “Jika Anda melihat pendapatan, satu persen rumah tangga teratas di Amerika Serikat berpenghasilan sekitar $430,000,” kata Boneparth. “Tetapi kekayaan bersih sebenarnya lebih dari sepuluh juta dolar (lebih dari 9 juta euro).”
Baca juga: 19 Hal yang Menghentikan Anda Menjadi Kaya
Apakah Anda mengukur “menjadi kaya” dengan 50.000, 100.000, satu juta, atau sepuluh juta euro — atau kualitas hidup secara umum — Tidak ada kata terlalu dini untuk mulai membangun kekayaan. Kami berbincang dengan Boneparth tentang langkah-langkah penting yang harus diambil generasi milenial di tahun-tahun puncak kehidupan mereka untuk membangun kekayaan.
Pada usia 25: Menjadi memiliki tujuan
Sekaranglah waktunya untuk fokus dalam mengidentifikasi, mengukur, dan memprioritaskan tujuan Anda, kata Boneparth. “Bangun fondasi yang kuat untuk penghematan biaya dengan melacak arus kas. Itu berarti melihat fakta secara cermat,” kata Boneparth. “Untuk apa Anda membelanjakan uang Anda dalam enam hingga dua belas bulan terakhir? Apa yang bisa Anda simpan secara permanen? Tentukan gaya hidup yang nyaman dan realistis untuk Anda.”
Lihatlah pemain NFL Brandon Copeland: Pada usia 27 tahun, dia menabung hampir seluruh gajinya. Dia mengatakan kepada Business Insider bahwa menabung bukanlah tentang seberapa banyak penghasilan Anda — ini tentang berapa banyak yang Anda belanjakan. Menabung uang dimulai dengan mengendalikan pengeluaran, yang akan membantu Anda mengetahui di mana Anda dapat memotong pengeluaran untuk menjadi kaya nantinya, katanya.
Faktanya, pada usia pertengahan 20-an, Anda memiliki pengeluaran paling rendah, kata penasihat keuangan Alicia Butera Perencanaan dalam jangkauan, kepada Orang Dalam Bisnis. Ini adalah saat ketika Anda mulai menghasilkan uang nyata namun tetap menjalani gaya hidup kuliah dan mendapatkan penghasilan yang dapat dibelanjakan. Ia berkata: “Menabung di usia muda sangatlah penting dan merupakan hal yang paling penting untuk dilakukan — semakin lama durasinya, semakin besar manfaatnya.”
Pada usia 30: Teruslah bekerja pada fondasi Anda
“Jika Anda belum membangun basis Anda saat ini, jangan ragu,” kata Boneparth. “Anda harus fokus pada pencapaian tujuan jangka pendek Anda seperti cadangan uang tunai, melunasi jumlah default pinjaman mahasiswa Anda, dan/atau menabung untuk hampir semua hal yang ingin Anda capai dalam empat tahun ke depan atau kurang (misalnya, rumah ).”
LIHAT JUGA: Langkah terpenting menjadi kaya hanya membutuhkan waktu 10 menit — dan Anda dapat melakukannya di komputer
Business Insider sebelumnya melihat tabungan bulanan yang dibutuhkan untuk membeli rumah pada usia 35 tahun. Jika Anda menabung untuk uang muka 10 persen untuk rumah senilai $250.000 pada usia 30 tahun, Anda harus menyisihkan $400 sebulan — Uang muka sebesar 20 persen akan meningkatkannya menjadi 800 euro per bulan. Jika Anda memulai lebih awal, misalnya pada usia 25 tahun, Anda harus menganggarkan 192 euro untuk uang muka sepuluh persen atau 284 euro untuk uang muka 20 persen untuk rumah yang sama.
Anda juga harus menyimpan uang di rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi atau dana pasar uang dan memanfaatkan perencanaan pensiun yang memadai untuk meningkatkan peluang Anda menjadi kaya, kata Boneparth.
Pada usia 35: Fokus pada tujuan jangka panjang
“Mulailah berkontribusi lebih banyak lagi untuk masa pensiun Anda di masa depan dan mulailah berkontribusi pada tujuan jangka panjang Anda setelah Anda mencapai tujuan jangka pendek atau memiliki lebih banyak pilihan tabungan,” kata Boneparth, seraya menambahkan bahwa Anda harus mengotomatiskan tabungan apa pun. “Keluar dari akal pikiran. Hal ini memudahkan untuk meningkatkan tabungan.”
Mengotomatiskan keuangan Anda adalah langkah pertama yang “paling penting” untuk membangun kekayaan dan menjadi kaya, menurut David Bach, penulis “Jutawan otomatis“. Dia menyebutnya “Rencana Pertama Danai Diri Anda Sendiri” untuk mengotomatiskan rekening Anda sehingga sebagian dari gaji Anda masuk ke rekening pensiun atau tabungan bahkan sebelum Anda melihatnya. Dia berkata dalam satu Wawancara Langsung Facebook dengan Business Insider: “Ketika uang itu ditransfer bahkan sebelum Anda dapat menyentuhnya, itulah bagaimana kekayaan sesungguhnya dibangun.”
Tanza Loudenback dari Business Insider menggandakan tabungannya pada tahun 2018 dengan mengotomatiskan uang tersebut ke dalam rekening tabungan dengan hasil tinggi di Ally Bank — bank selain bank tempat dia menyimpan rekening gironya.
Pada usia 40: Pikirkan kembali tujuan Anda
“Kembali ke fundamental Anda dan analisis kembali arus kas,” kata Boneparth. “Teruslah disiplin dalam membelanjakan dan menabung. Lihat apakah tujuan Anda telah berubah atau ada sesuatu yang perlu diubah.”
Tujuan finansial Anda mungkin berubah saat Anda memasuki dekade yang dikenal sebagai pertengahan karir. Ini adalah saat di mana kemungkinan besar Anda akan memperoleh penghasilan setinggi mungkin. Jadi, Anda harus fokus pada outsourcing — seperti menyewa penasihat pajak — sehingga Anda dapat fokus pada karir Anda dan memperluas pendapatan serta manfaat untuk kekayaan masa depan Anda, kata Butera sebelumnya kepada Business Insider.
Hal lain yang juga harus Anda periksa: kekayaan bersih Anda! Dan Anda harus melakukannya dua kali setahun, kata penasihat keuangan Sophia Bera dalam bukunya “Apa yang seharusnya Anda pelajari tentang uang tetapi tidak pernah Anda lakukan“. Melihat kemajuan yang Anda capai menuju kekayaan yang Anda inginkan akan membantu Anda tetap fokus pada tujuan menjadi kaya.
Artikel ini diterjemahkan dari bahasa Inggris oleh Claudia Saatz.