Ketika teman-teman saya datang kepada saya untuk meminta nasihat keuangan, mereka terkadang mengatakan bahwa mereka agak malu untuk terbuka. Mereka kemudian merasa telah melakukan kesalahan bodoh dengan uang mereka.

Sebagai COO sebuah perusahaan perencanaan keuangan, saya dapat meyakinkan Anda bahwa saya telah mendengar banyak cerita keuangan yang luar biasa.

Perusahaan kami berfokus untuk membantu para profesional berusia 20-an, 30-an, dan 40-an menggunakan uang mereka sebagai alat untuk menjalani kehidupan yang hebat saat ini sambil membuat perencanaan yang bertanggung jawab untuk hari esok. Setiap orang yang bekerja bersama kami benar-benar termotivasi untuk mencapai hal-hal besar – namun itu tidak berarti mereka tidak tersandung sesekali.

Setelah bertahun-tahun berkecimpung di industri keuangan dan bekerja dengan orang-orang seusia saya, saya telah melihat kesalahan yang sama berulang kali. Berikut beberapa hal paling umum yang harus Anda hindari.

1. Terlalu banyak uang tunai

Jika Anda menyimpan uang tunai, uang itu aman dan mudah diakses. Anda hampir tidak mengambil risiko apa pun. Semua investasi memiliki risiko kerugian – yang mungkin membuat Anda bertanya-tanya mengapa Anda harus repot-repot berinvestasi.

Ini karena Anda tidak dapat memperoleh keuntungan tanpa mengambil risiko. Dan itulah kelemahan uang tunai: dengan risiko yang sangat kecil, pada dasarnya tidak ada cara untuk menggunakan uang itu untuk mendapatkan keuntungan dan menghasilkan lebih banyak uang.

Bahkan imbal hasil yang kecil (misalnya, imbal hasil rata-rata 4 persen pada portofolio yang sangat konservatif dan berisiko rendah) akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Sebaliknya, uang tunai pada dasarnya hanya tergeletak begitu saja. Dan semakin lama barang tersebut tidak digunakan, semakin besar kemungkinan barang tersebut akan kehilangan daya beli akibat inflasi.

Anda harus menyimpan uang darurat Anda di bank, di tempat yang aman dan mudah diakses. Anda juga dapat menyimpan tabungan jangka pendek dalam bentuk tunai (yaitu uang yang akan Anda gunakan dalam lima tahun ke depan). Namun, jika Anda masih mempunyai uang berlebih, masuk akal untuk menginvestasikannya daripada menyimpannya di bank.

2. Salah menilai kelayakan kredit Anda

Banyak sekali mitos tentang nilai kredit dan dampaknya. Jika Anda tidak tahu persis bagaimana cara kerja kredit Anda, upaya Anda untuk meningkatkan skor Anda bisa menjadi bumerang dan bahkan merugikan Anda.

Skor kredit berkisar dari 300 (terburuk) hingga 850 (terbaik). Namun, selama Anda memiliki skor 740 atau lebih tinggi, kemungkinan besar Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terbaik yang dapat ditawarkan pemberi pinjaman saat mencari pembiayaan. Memiliki skor kredit 800 atau lebih tinggi memang memuaskan, tetapi Anda tidak mendapatkan manfaat lebih dari skor 760.

Euer skor FICO – angka utama yang digunakan oleh sebagian besar pemberi pinjaman – terdiri dari komponen-komponen berbeda, yang semuanya memiliki bobot berbeda. Riwayat pembayaran Anda (terlepas dari apakah Anda membayar tepat waktu dan penuh) dan jumlah utang Anda saat ini kepada pemberi pinjaman lain adalah yang paling penting.

Oleh karena itu, hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk membangun dan mempertahankan kredit yang baik adalah:

1. Lakukan semua pembayaran kartu kredit, pinjaman, dan hutang lainnya tepat waktu dan bayar seluruh jumlah yang harus dibayar. Jangan menumpuk hutang atau skor Anda akan turun.
2. Jika memungkinkan, gunakan tidak lebih dari 30 persen uang Anda yang tersedia sekaligus.

3. Abaikan keuntungan memiliki bisnis sendiri

Berganti pekerjaan setelah satu atau dua tahun bukan lagi hal yang aneh atau tidak disukai seperti dulu (dan di beberapa industri, hal ini diharapkan atau bahkan dianjurkan). Oleh karena itu, Anda mungkin tidak memperhatikan manfaat yang ditawarkan perusahaan Anda saat ini.

Sampai batas tertentu, hal ini mungkin masuk akal; Banyak program atau tunjangan yang disponsori perusahaan dilengkapi dengan jadwal vesting yang mengharuskan Anda menyelesaikan masa kerja selama beberapa tahun sebelum Anda memiliki akses penuh ke tunjangan tersebut.

Tetapi hanya karena Anda berharap untuk keluar dari perusahaan dalam satu tahun tidak berarti Anda dijamin akan terus melanjutkannya. Anda tentu tidak ingin menunda kontribusi pada rencana pensiun karena Anda berpikir Anda akan pindah ke perusahaan baru dalam enam bulan, namun mendapati diri Anda berada di tempat yang sama empat tahun kemudian karena Anda tidak pernah bersusah payah untuk memulainya.

Bahkan dengan jadwal vesting, kontribusi Anda selalu menjadi milik Anda. Oleh karena itu, ada baiknya memanfaatkan manfaat ini selama mungkin – terlepas dari apakah itu satu tahun atau sepuluh tahun.

4. Memaksimalkan anggaran

Kesalahan paling umum yang sering dilakukan generasi milenial adalah membeli rumah termahal yang mereka mampu beli. Ini mungkin bukan masalah besar, terutama jika Anda mampu membelinya dan harganya melebihi anggaran Anda.

Namun masalahnya adalah Anda tidak punya banyak sisa uang untuk menutupi pengeluaran lain.

Anda harus selalu menjalani hidup sesuai kemampuan finansial Anda. Namun, ada perbedaan antara hidup sesuai batas finansial dan hidup di bawah kemampuan finansial Anda. Yang terakhir memastikan bahwa Anda memiliki sisa uang yang dapat Anda gunakan untuk pembelian dan tujuan penting lainnya – misalnya berinvestasi pada aset jangka panjang, aktivitas keluarga, atau rekreasi.

Artikel ini diterjemahkan dari bahasa Inggris oleh Klemens Handke. Anda dapat menemukan yang asli Di Sini.