• Empat persen orang Jerman memiliki rekening di bank ponsel pintar seperti N26, Revolut, atau Bunq. Demikian hasil analisis Business Insider Intelligence dan Kantar.
• Namun, di pasar negara berkembang, adopsi mobile banking jauh lebih tinggi. Di Tiongkok, 93 persen konsumen menggunakan neobank.
• Neobank baru saja dimulai di negara ini. Namun, perubahan demografis dan kekuatan inovatifnya akan mendorong pertumbuhan tersebut dengan cepat – jika hal tersebut dapat menciptakan kepercayaan diri yang cukup.
• Anda dapat menemukan lebih banyak artikel di Business Insider di sini.

Industri perbankan Jerman telah mengkhawatirkan perubahan digital selama bertahun-tahun, namun sejauh ini belum ada lompatan besar. Fintech muda memanfaatkan kelambanan lembaga-lembaga mapan untuk keuntungan mereka – memikat pelanggan dengan aplikasi perbankan dan opsi pembayaran seluler.

Yang disebut neobank ini termasuk bank ponsel pintar N26 yang berbasis di Berlin, startup Revolut yang berbasis di London, dan pesaingnya dari Inggris, Bunq. Mereka semua memiliki lisensi perbankan Eropa.

Namun, tren bank ponsel pintar perlahan-lahan mulai populer di kalangan konsumen Jerman. Setelah Survei dari Business Insider Intelligence (BII) dan perusahaan riset pasar Kantar, penetrasi pasar di Tanah Air sebesar empat persen. Artinya, Jerman lebih unggul dibandingkan negara-negara industri maju lainnya seperti Amerika Serikat, Inggris, dan Perancis, namun tertinggal dibandingkan negara-negara lain secara global.

Baca juga: Smartphone Banking: Aplikasi Ini Ingin Saingi N26 di Jerman

Tiongkok adalah pemimpin dalam perbankan ponsel pintar

Namun, di pasar negara berkembang, adopsi mobile banking jauh lebih tinggi, menurut data BII. Di Tiongkok, 93 persen konsumen memiliki rekening di neobank, di India 50 persen, dan di Brazil 32 persen.

Pesatnya penyebaran neobank di wilayah tersebut antara lain disebabkan oleh banyaknya masyarakat yang tinggal di sana yang sebelumnya tidak memiliki akses terhadap layanan perbankan. Ponsel cerdas menawarkan ambang masuk yang rendah. Selain itu, sebagian besar bank baru tidak membebankan biaya pengelolaan rekening.

Faktor lain yang berperan di Tiongkok: aplikasi obrolan WeChat, yang dipasang hampir setiap orang Tiongkok di ponsel mereka, mendukung pembayaran dengan neobank. Salah satunya adalah Webank, yang sama seperti Wechat, milik raksasa teknologi Tencent.

Neobanks baru saja dimulai

Jika melihat penetrasi pasar di Jerman, lembaga keuangan mapan masih memiliki keunggulan dibandingkan bank baru. Namun, menurut analis BII, hal ini bisa segera berubah.

“Banyak bank digital seperti Starling, Revolut, dan Monzo di Inggris memperluas jangkauan produk mereka karena ingin menjadi one-stop shop untuk pembiayaan,” kata Eleni Digalaki dari BII. Ini berarti bahwa mereka akan keluar dari ceruk pasar dan menjadi alternatif nyata bagi banyak konsumen.

Selain itu, perkembangan demografi juga dipengaruhi oleh bank digital. Jumlah penduduk digital yang membuat akun terus bertambah. Banyak dari mereka mungkin tidak membuka akun analog pertamanya, melainkan online.

Pada akhirnya, tantangan terbesar bagi fintech muda mungkin adalah memenangkan kepercayaan pelanggan.

Namun, laporan mengenai layanan pelanggan yang tidak memadai dan masalah keamanan merusak upaya ini dalam kasus N26, kekurangan tersebut bahkan menyebabkan teguran dari regulator keuangan Bafin pada awal tahun. Saat itu, bank digital berjanji akan melakukan perbaikan. Dia disarankan untuk menaatinya – jika tidak, dia akan kesulitan melawan persaingan.