GettyImagesKrisis keuangan hampir sepuluh tahun yang lalu mempunyai banyak konsekuensi bagi konsumen kita. Penabung hampir tidak mendapatkan bunga atas uangnya hingga saat ini, namun pada saat yang sama mereka dapat mengambil pinjaman dan membiayai rumah dengan harga murah. Namun banyak hal telah berubah tidak hanya bagi kami, tetapi juga bagi bank. Lagi pula, mereka juga menderita karena suku bunga yang rendah: jika pinjaman konsumen murah, bank tidak dapat menghasilkan uang dengan pinjaman tersebut.
Permasalahan ini terutama terlihat pada dua bank besar Jerman, Commerzbank dan Deutsche Bank. Deutsche Bank khususnya masih menjadi “pemain global” dua belas tahun yang lalu dan dengan perbankan investasinya yang kuat, Deutsche Bank menjadi salah satu pemimpin dunia dalam industri ini. Namun hari-hari itu sudah lama berlalu. Sekilas melihat angka-angka bisnis menunjukkan betapa buruknya keadaan bagi bank.
Deutsche Bank dan Commerzbank dalam krisis
Pada tahun 2007, Deutsche Bank memperoleh keuntungan sebesar 6,5 miliar euro. Bahkan dalam beberapa tahun pertama setelah krisis keuangan, masih terdapat keuntungan sebesar lima miliar pada tahun 2009, 2,3 miliar pada tahun 2010, dan 4,3 miliar pada tahun 2011. Namun pada tahun 2015 Deutsche Bank mengalami kerugian terbesar sepanjang masa: perselisihan hukum, restrukturisasi perusahaan dan pemutusan hubungan kerja seharusnya menutupi hal tersebut yang mungkin menjadi penyebab bank tersebut mengakhiri tahun ini dengan kerugian sebesar 6,8 miliar euro. Hingga saat ini, bank tersebut belum kembali meraih profitabilitas.
Situasi tampaknya menjadi lebih baik di Commerzbank, yang berada di jalur yang tepat untuk mengakhiri tahun 2018 dengan meraih keuntungan lagi. Namun Commerzbank juga sedang melakukan penataan kembali. Bisnis klien swasta akan diperluas secara besar-besaran, dan bank tersebut bertujuan untuk mencapai tujuan jangka menengahnya pada tahun 2020. Namun Stephan Engels, CFO Commerzbank, mengatakan demikian target pendapatan grup sebesar 9,8 miliar euro pada tahun ini adalah “ambisius”.
Kedua institusi tersebut telah terpukul sejak krisis keuangan. Publik terus berdiskusi apakah merger kedua bank tersebut akan menjadi jalan keluar dari krisis. “Kedua bank memiliki cukup banyak masalah internal yang harus diselesaikan, sehingga mereka tidak akan menciptakan lebih banyak masalah melalui merger,” kata Martin Mrowka dari majalah investor “Der Aktionär” kepada Business Insider. Dia mengamati sektor perbankan untuk majalah tersebut dan baru-baru ini membahas secara rinci kemungkinan merger antara kedua bank tersebut.
Deutsche Bank dan Commerzbank akan menjadi kerdil bahkan setelah merger
Tapi ini bukan satu-satunya alasan mengapa para ahli menentang merger. “Langkah seperti itu tidak masuk akal, karena jika dibandingkan secara internasional, Anda masih akan menjadi orang kerdil. Jika memang ada, merger seperti itu harus dilakukan di tingkat Eropa – misalnya dengan bank besar Prancis,” kata Mrowka. Namun para ahli tidak memperkirakan hal itu akan terjadi paling cepat dalam beberapa tahun ke depan.
Namun Deutsche Bank tentu tidak mau menyerah. Dengan Christian Sewing sebagai bos baru, bank tetap yakin bahwa mereka akan kembali ke kekuatan semula. “Ambisi global kami tidak akan dibahas di bawah kepemimpinan saya,” katanya pada pertemuan industri di Frankfurt pada hari Rabu. Pernyataan Sewing dan bank tersebut adalah satu hal, dan hal lainnya adalah penilaian para pakar industri: “Tidak akan ada lagi ‘pemain global’ dari Jerman di antara bank-bank tradisional,” Mrowka yakin.
LIHAT JUGA: Deutsche Bank bernilai sangat rendah sehingga menjadi “kandidat pengambilalihan yang mudah dikalahkan”, kata pakar keuangan
Permasalahan utama bagi perbankan adalah digitalisasi dan munculnya korporasi yang aktif di bidang ini. Menurut pakar tersebut, Deutsche Bank dan Commerzbank masing-masing ketinggalan. “Kereta telah berangkat dan akan menyusul bank-bank tradisional.” Pemroses pembayaran digital Wirecard sudah bernilai lebih dari Commerzbank dan lebih dari Deutsche Bank. Fakta bahwa kelompok tersebut kemungkinan besar akan mendorong Commerzbank keluar dari DAX minggu depan adalah tanda yang jelas untuk masa depan.
Analis dengan perkiraan suram untuk Deutsche Bank
Oleh karena itu, tidak mengherankan jika saran jelas Martin Mrowka kepada investor adalah: “Jauhkan tangan Anda dari saham Commerzbank dan Deutsche Bank Mrowka tidak sendirian dalam prospek suram sektor perbankan Jerman.
Stuart Graham dari “Autonomous Research” juga sangat pesimis pada pertemuan industri “Banks in Transition” – nama yang tepat untuk situasi saat ini. “Semua segmen perbankan Jerman kemungkinan besar akan menghadapi masa depan yang sulit,” prediksinya, menurut Deutsche Welle. “Deutsche Bank khususnya berada dalam posisi rentan dalam satu hingga dua tahun ke depan dan memerlukan perkembangan positif dalam perekonomian global dan pasar. Sayangnya, saya khawatir hal itu tidak akan terjadi.”