Sejak tahun 1980-an, pendapatan sebesar $100.000 telah menjadi tolak ukur kesuksesan finansial.
Ini berarti Anda mampu membeli rumah bagus di lingkungan kelas atas, dua mobil di jalan masuk, liburan keluarga, biaya kuliah untuk anak-anak, dan tingkat kemewahan yang wajar.
Hanya sekitar 20 persen rumah tangga Amerika yang melebihi enam angka, menurut data dari Biro Sensus, yang setara dengan Kantor Statistik Federal di AS.
Meskipun banyak orang Amerika yang masih menganggap angka ini sebagai pendapatan yang berharga, angka tersebut tidak benar-benar membuat Anda terkesan. Karena meningkatnya biaya makanan, bahan bakar, biaya kuliah, asuransi kesehatan, dan meningkatnya “kebutuhan” kehidupan kelas menengah, gaji sebesar $100.000 di beberapa wilayah di negara ini hanya mencukupi kebutuhan dasar.
Meskipun gaji enam digit masih merupakan pendapatan yang besar, kualitas hidup masih sangat bergantung pada lokasi geografis, jumlah keluarga, dan gaya hidup. Menghasilkan gaji enam digit sebagai individu di Houston sangat berbeda dengan menghidupi keluarga beranggotakan empat orang dengan gaji $100.000 di Boston.
Berikut lima alasan mengapa pendapatan berharga ini tidak lagi memenuhi gaya hidup mewah seperti dulu.
Inflasi
Pada tahun 2015, tingkat inflasi tahunan di AS adalah 1,3 persen. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS, angkanya adalah 1,5 persen pada tahun 2013. Meskipun angka tersebut jauh di bawah rata-rata, biaya bahan bakar, bahan makanan, biaya kuliah, dan perawatan kesehatan menghabiskan sebagian besar gaji yang berjumlah enam digit. Dua sektor terakhir (ditambah biaya perumahan) telah tumbuh jauh lebih cepat dibandingkan tingkat inflasi selama dekade terakhir.
“Semua orang menghabiskan uang mereka untuk hal ini 30 tahun lalu. Namun saat ini, mereka membelanjakan sebagian besar pendapatannya, terutama untuk perumahan, layanan kesehatan, dan biaya kuliah,” kata Mari Adam dari Adam Financial Associates di Boca Raton, Florida.
Meskipun biaya segala sesuatunya meningkat, masyarakat Amerika masih menyamakan pencapaian enam digit tersebut dengan kekayaan dan kemakmuran. Menurut kalkulator inflasi Biro Statistik Tenaga Kerja, ia perlu memperoleh penghasilan sekitar $287.000 untuk memiliki daya beli yang sama seperti pada tahun 2014 dengan pendapatan $100.000.
“Ketika pendapatan $100.000 bahkan tidak menutupi setengah dari pendapatan sebelumnya, Anda bertanya-tanya bagaimana orang-orang dengan pendapatan rata-rata ($51.939) hidup,” kata Adam. “Ini menyoroti fakta bahwa masa-masa semakin sulit bagi semua orang.”
Pertumbuhan upah yang stagnan
Fakta bahwa inflasi adalah sebuah kenyataan dalam lingkungan ekonomi mana pun telah menjadi masalah yang lebih besar dalam beberapa tahun terakhir karena upah tidak dapat mengimbanginya. Dalam statistik yang disesuaikan secara musiman, pendapatan rata-rata per jam riil meningkat 0,8 persen dari November 2013 hingga November 2014, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja. Bahkan hal ini tidak cukup untuk mengimbangi sedikit peningkatan inflasi.
“Kita belum mengalami kenaikan upah riil, dan dengan adanya inflasi, masyarakat Amerika tidak menghasilkan lebih banyak uang dibandingkan 20 tahun lalu. Beberapa bahkan bisa melakukan lebih sedikit lagi,” kata Adam.
Menurut data Biro Sensus AS pada tahun 2013, hanya 22 persen rumah tangga yang memiliki pendapatan $100.000 atau lebih.
Adam Koos dari Libertas Wealth Management Group dekat Columbus, Ohio, mengatakan sebagian besar rumah tangga akan melihat perubahan positif dalam kualitas hidup mereka dari angka enam digit. Namun Anda mungkin terkejut saat mengetahui bahwa hal ini masih belum menjadikan mereka anggota masyarakat kelas atas.
Di tahun 80-an, Anda masih bisa tinggal di rumah mewah dengan BMW di jalan masuk dengan penghasilan $100.000. Saat ini, Anda lebih cenderung tinggal di rumah seluas 1.500 kaki persegi dan seorang anak berusia tujuh tahun yang mengendarai Toyota. .
“Dulu di tahun 80-an, ketika kami masih anak-anak, kami melihat pendapatan enam digit dan menganggapnya besar. Orang-orang masih melihat ke depan dan berpikir bahwa mereka akan menjadi ‘kaya’, namun kenyataannya tidak demikian,” kata Koos.
Geografi
Tempat tinggal seseorang memiliki dampak besar terhadap seberapa jauh mereka dapat memperoleh penghasilan $100.000. Tinggal di Texas atau Mississippi dengan gaji ini sangat berbeda dengan tinggal di New York atau Boston. Roy Laux, presiden Synergy Financial Services di McKeesport, Pennsylvania, mengatakan situasi ini merupakan faktor yang tidak dapat dihindari yang dapat meningkatkan atau menghancurkan biaya hipotek atau sewa dengan pendapatan enam digit.
“Geografi itu penting. Jika Anda berada di wilayah yang harga sewanya tinggi, hal ini hanya akan menghabiskan sebagian besar pendapatan,” kata Laux.
“Indeks Biaya Hidup” membandingkan biaya perumahan, utilitas, makanan, transportasi, perawatan kesehatan, dan berbagai barang. Menurut kalkulator biaya hidup Bankrate, Anda perlu menghasilkan sekitar $141.000 di Boston untuk menghasilkan setara dengan $100.000 di Houston. Dan jika Anda tinggal di Memphis, Tennessee dengan penghasilan $100.000 per tahun, Anda perlu memperoleh sekitar $245.000 untuk mempertahankan standar hidup yang sama di beberapa bagian Kota New York. Meskipun upah seringkali lebih tinggi di kota-kota dengan biaya hidup yang lebih tinggi, hal ini tidak selalu cukup untuk menjamin kualitas hidup yang sama.
“Jika Anda tinggal di daerah yang mahal ini, keadaannya akan semakin sulit dengan setiap tingkat pendapatan. Ketika lebih banyak uang Anda digunakan untuk perumahan, Anda memiliki lebih sedikit sisa uang untuk ditabung dan pengeluaran lainnya,” kata Adam.
Keluarga
Besar kecilnya rumah tangga dan jumlah anak juga mempunyai pengaruh besar terhadap pendapatan enam digit. Menurut Departemen Pertanian AS, biaya yang harus dikeluarkan oleh dua orang tua berpenghasilan menengah untuk membesarkan anak sejak lahir hingga usia 18 tahun adalah $245,340. Jumlah ini belum termasuk biaya pendidikan.
Dalam beberapa tahun terakhir, pertumbuhan biaya pendidikan, yang tumbuh lebih cepat dibandingkan inflasi selama lebih dari dua dekade, kembali melambat. Menurut Laporan Tren Harga Perguruan Tinggi tahunan Dewan Perguruan Tinggi tahun 2014, biaya rata-rata biaya kuliah dalam negeri dan biaya selama empat tahun di universitas negeri meningkat 2,9 persen antara tahun ajaran 2013-2014 menjadi $9,139. Dua tahun ajaran terakhir merupakan tahun pertama sejak tahun 1974 hingga 1975 yang pertumbuhannya berada di bawah 3 persen. Namun bukan berarti kuliah itu murah.
“Kenyataannya adalah bagi banyak orang, biaya kuliah melebihi pembayaran hipotek mereka. Jika Anda memiliki dua anak dan biaya kuliah, menghasilkan $100.000 mungkin tidak akan membuat Anda merasa kaya, kata Joe Pitzl, kepala sekolah di Pitzl Financial di Arden Hills, Minnesota.
Keluarga juga menghadapi sedikit kenaikan biaya layanan kesehatan. Kaiser Family Foundation, yang memantau biaya layanan kesehatan, menemukan pada tahun 2014 bahwa rata-rata premi tahunan untuk layanan kesehatan yang disponsori perusahaan naik 3 persen menjadi $16,834. Pekerja membayar rata-rata 4.825 euro per tahun untuk menutupi biaya. Markup tersebut telah meningkat sebesar 26 persen selama lima tahun terakhir, lebih lambat dibandingkan lima tahun sebelumnya di mana biaya meningkat sebesar 24 persen.
Gaya hidup
Tidak peduli berapa banyak penghasilan seseorang, siapa pun yang hidup di luar kemampuannya akan mengalami kemunduran finansial. Meskipun pembelanjaan yang berlebihan dan pengeluaran yang berlebihan merupakan suatu masalah, bahkan mereka yang memperhatikan anggaran mereka menghabiskan sebagian besar anggaran mereka untuk hal yang oleh para penasihat keuangan disebut sebagai “inflasi gaya hidup”.
Koos mengatakan hal-hal tersebut bukanlah kebutuhan dasar, namun dianggap sebagai kebutuhan di atas tingkat pendapatan tertentu. Banyak warga kelas menengah menganggap kabel, ponsel pintar, tablet, komputer, berbagai televisi, pemutar Blu-ray, dan keanggotaan gym sebagai “kebutuhan”.
“Hampir ada sikap berhak bahwa kita membutuhkan semua hal ini. Mungkin ya, mungkin juga tidak, tapi kita sudah berada pada titik di mana kita memandang hal-hal tersebut sebagai kebutuhan,” kata Koos.
Semua kontribusi, tagihan, dan produk ini dapat dengan mudah berjumlah lebih dari $5.000 untuk keluarga beranggotakan empat orang. Adam mengatakan teknologi dan ekspektasi ini mendorong peningkatan konsumsi dan pengeluaran rumah tangga di semua tingkat pendapatan.
“Ini adalah masalah besar yang kami lihat. Masyarakat mengharapkan lebih banyak dari kehidupan dibandingkan 20 tahun yang lalu, dan biaya untuk hal-hal tersebut semakin meningkat, jadi ini adalah sebuah pukulan ganda,” kata Adam.