Setelah Spanyol, Spotcap menyerang pasar Belanda. Startup fintech tersebut belum mau berangkat ke Jerman untuk saat ini. Mengapa? Pendiri Toby Triebel dalam sebuah wawancara.
Ini baru setengah tahun Tutup titik di pasar. Platform kredit online Rocket Internet diluncurkan pada bulan September 2014 – meskipun tidak di Berlin, tempat kantor pusatnya, tetapi di Spanyol. Kelompok sasaran start-up: perusahaan kecil dan menengah. Anda bisa mendapatkan pinjaman antara 500 dan 50.000 euro secara online di Spotcap.
Pada bulan Oktober, startup dari dua pendiri Toby Triebel dan Jens Woloszczak mengumpulkan total 13 juta euro, termasuk dari kenalan lama Rocket, Access Industries dan Holtzbrinck Ventures. Hal ini terutama dimaksudkan untuk membiayai pertumbuhan perusahaan muda. Sekarang sampai pada langkah berikutnya: Spotcap berekspansi ke Belanda.
Dalam wawancara dengan Gründerszene, Toby Triebel, salah satu pendiri Spotcap, berbicara tentang ekspansi, pelanggan ideal, dan persaingan.
Toby, bagaimana kamu bisa masuk ke Spotcap?
Saya sudah lama mempunyai ide untuk melakukan sesuatu di bidang pinjaman, namun akhirnya mendapat kesempatan untuk mengimplementasikannya melalui Rocket dan menemukan serta membangun Spotcap.
Bagaimana sebenarnya kejadiannya?
Bagi saya pribadi, kontak dengan Rocket datang langsung melalui Oliver Samwer. Saya bertemu dengannya di London. Kami bertukar ide dan rencana Spotcap berkembang dalam jangka waktu yang lebih lama. Itu adalah sebuah proses. Dan saya sudah mengenal salah satu pendiri saya Jens Woloszczak dari London. Kami sudah lama memiliki ide untuk melakukan semuanya bersama-sama.
Anda berbasis di Berlin, tetapi Anda tidak memulainya di Jerman, tetapi di Spanyol. Untuk alasan apa?
Fokusnya adalah pada fakta bahwa terdapat banyak sekali perusahaan kecil di Spanyol – yang disebut UMKM: Usaha Mikro, Kecil dan Menengah. Ini adalah kelompok sasaran kami. Ada lebih dari tiga juta di antaranya di Spanyol. Karena situasi ekonomi yang kritis di Spanyol, tidak mungkin perusahaan-perusahaan ini hanya pergi ke bank dan mendapatkan pinjaman. Dan di sinilah kami berperan. Namun tidak mudah juga bagi perusahaan-perusahaan tersebut untuk mendapatkan pendanaan di banyak negara lain. Kurangnya solusi pembiayaan bagi usaha kecil dan menengah merupakan masalah global dan kami ingin hadir di seluruh dunia.
Kata kunci yang bagus. Anda baru saja mengumumkan ekspansi Anda ke Belanda. Mengapa Belanda menjadi pasar berikutnya yang Anda targetkan? Mengapa bukan Jerman?
Situasi di Belanda serupa dengan di Spanyol. Ada lebih dari 800.000 perusahaan kecil dan menengah di sana. Namun, bank-bank Belanda tidak dapat dan tidak mau menutupi kebutuhan pembiayaan perusahaan-perusahaan tersebut. Selain itu, sebagian besar tidak ada pilihan pembiayaan alternatif di Belanda. Pasar Jerman diposisikan berbeda jika dibandingkan. Masalah yang ingin kami selesaikan tidak ada di Jerman.
Jadi, apakah Anda sepenuhnya mengesampingkan Jerman?
Tidak, kami tidak mengesampingkan hal tersebut, namun Jerman juga tidak sedang merencanakan hal tersebut dalam waktu dekat. Fokus kami saat ini adalah pada negara lain – namun hal ini mungkin berubah di masa depan.
Sejauh ini Anda hanya berada di dua pasar. Bagaimana persaingan di Spanyol dan Belanda?
Kami tidak memiliki banyak pesaing di sana sejauh ini. Dan saya tidak melihat bank sebagai pesaing karena pada umumnya mereka ingin – dan dapat – mengambil risiko lebih kecil. Semakin kecil perusahaan yang membutuhkan pinjaman maka semakin besar pula risiko yang ditanggung bank. Dan tentu saja, ini merupakan peluang besar bagi perusahaan seperti Spotcap untuk mengisi kesenjangan tersebut. Satu atau dua pesaing langsung tidak akan terlalu buruk. Banyak perusahaan yang belum mengetahui produk kita bahkan tidak mengetahui bahwa mereka dapat mengambil pinjaman dengan cepat dan mudah secara online. Jika kami memiliki lebih banyak pesaing, mereka dapat mengambil alih sebagian pekerjaan informasi yang kami lakukan.
Bagaimana tepatnya pinjaman bermanfaat bagi Anda? Saya membaca bahwa semuanya harus selesai dalam beberapa menit.
Tepatnya, proses pengajuan pinjaman hanya membutuhkan waktu beberapa menit. Dan perusahaan kemudian menerima keputusan kredit dalam beberapa jam. Ini sepenuhnya didasarkan pada algoritma kami. Dan yang terbaik, pengusaha akan memiliki uang di rekeningnya pada hari kerja berikutnya.
Basis data apa yang digunakan algoritma Anda?
Kami melihat serangkaian data yang dapat kami akses secara online. Kami mengumpulkannya dari berbagai sumber yang dapat diakses publik. Dan tentu saja kami juga meminta data dari perusahaan, yang kemudian bisa kami evaluasi. Tentu saja informasi seperti kelayakan kredit juga diminta.
Oke, anggap saja pengajuan pinjaman berhasil. Jadi berapa kerugian yang harus ditanggung perusahaan? Dengan kata lain, bagaimana Anda menghasilkan uang?
Pendapatan kita tentu saja pendapatan bunga. Kami mengeluarkan jalur kredit variabel yang kemudian dapat digunakan oleh pengusaha untuk menarik pinjaman. Bunga dan biaya batas kredit yang kami bebankan sepadan dengan kualitas kredit. Suku bunga di Spanyol dan Belanda mulai dari 0,5 persen per bulan. Biaya jalur kredit di Spanyol dibayarkan dalam dua bulan pertama dan mulai dari satu persen. Di Belanda, biaya batas kredit dibayarkan satu kali dan mulai dari dua persen. Semakin baik peringkat kredit suatu perusahaan, semakin sedikit pula pembayarannya. Jadi ada peringkatnya tergantung risikonya.
Dan berapa tingkat suku bunga terburuk bagi sebuah perusahaan?
Saya tidak ingin merincinya – bank juga tidak mengungkapkan batasan suku bunganya. Namun saya dapat mengatakan bahwa tingkat bunga rata-rata adalah satu banding 1,5 persen. Hal ini tentu saja sangat bergantung pada kelayakan kredit masing-masing perusahaan. Berapa sebenarnya biaya pinjaman tersebut dinyatakan dalam kontrak yang ditandatangani perusahaan dengan kami. Jadi tidak ada biaya tambahan setelah itu.
Perusahaan mana yang tidak akan mendapatkan pinjaman dari Anda?
Secara umum, kami sudah lebih sering memberikan pinjaman dibandingkan bank, namun tentu saja kami mengecualikan perusahaan yang curang dan bahkan tidak ada. Atau perusahaan yang bangkrut atau kelebihan utang akan lalai – juga terhadap investor kita. Selain itu, perusahaan yang mengajukan pinjaman kepada kami harus sudah berdiri minimal sembilan hingga dua belas bulan, karena keputusan pinjaman harus didasarkan pada informasi tertentu, bukan sekadar visi.
Dari manakah sebenarnya uang yang digunakan Spotcap untuk pinjaman tersebut?
Saat ini merupakan modal ekuitas, tahun lalu kami mengumpulkan 13 juta euro dari Holtzbrinck, Access, dan investor lainnya. Kedepannya juga akan mencakup modal utang dari investor institusi.
Langkah apa yang direncanakan selanjutnya?
Kami ingin terus tumbuh dan berkembang dengan kuat. Ekspansi ke pasar Belanda merupakan langkah pertama dalam rencana peluncuran global kami setelah peluncuran di Spanyol. Tujuan kami adalah untuk hadir di semua negara yang sangat membutuhkan solusi pembiayaan alternatif.