Liqid membuka pintu kelas aset yang menguntungkan bagi investor. Fintech menggunakan keahlian keuangan keluarga Quandt. Startup harus tumbuh dengan modal segar.
“Orang kaya berada di antara dua kursi,” kata Christian-Schneider-Sickert, CEO dan salah satu pendiri manajer aset digital Liqid. Kekayaan mereka terlalu kecil untuk bank swasta dan terlalu besar untuk investasi siap pakai. Schneider-Sickert ingin menutup kesenjangan ini dengan manajemen aset digitalnya. Perusahaan fintech yang diluncurkan pada tahun 2016 dan mengelola aset sebesar 300 juta euro ini kini telah menyelesaikan putaran pembiayaan sebesar 33 juta euro.
Liqid mengikuti strategi investasi yang berbeda dari robo-advisor murni, sebutan untuk platform berbasis algoritme yang menawarkan dana indeks. “Saya tidak bisa berbuat apa-apa dengan istilah robo-advisor. Liqid berbeda,” kata sang pendiri. Dia mengandalkan perpaduan sistem algoritmik dan sistem yang dikendalikan pakar.
Keahlian keuangan keluarga industri Quandt
FinTech bekerja sama dengan kantor keluarga dari keluarga industri Harald Quandt, HQ Trust. Di sana, pakar pasar keuangan menganalisis berbagai segmen pasar dan dana. Liqid menerapkan strategi investasi yang dikembangkan untuk klien besar 1:1 pada portofolio yang lebih kecil dengan investasi minimum 100,000 euro.
Klien Fintech juga memiliki akses ke kelas aset alternatif yang lebih menguntungkan seperti ekuitas swasta, yaitu saham yang dijual bebas atau modal investasi – tetapi hanya dengan investasi minimum 200.000 euro. “Ekuitas swasta adalah soal akses – kami mengumpulkan investasi klien kami dan kemudian berinvestasi. Inilah cara kami mendapatkan dana tertinggi,” kata sang pendiri.
Liqid disebut cocok untuk investasi jangka panjang
Liqid menawarkan investasi dengan total 30 kelas risiko dalam tiga gaya investasi. CEO FinTech merekomendasikan bahwa jangka waktu investasi harus melebihi tiga hingga lima tahun. “Liqid diperuntukkan bagi investor dengan pandangan jangka panjang.” Liqid membedakan antara strategi aktif dan pasif. Dengan aktif (Pilih), investasi tersebar ke berbagai sub-kelas aset (seperti saham AS atau saham Jepang), tergantung pada situasi pasar. Untuk pasif (global), penyebaran di berbagai sub-kelas aset tetap konstan sepanjang waktu.
Liqid Global hanya menggunakan dana indeks (ETF), dengan Liqid Select terutama di pasar dengan efisiensi tinggi. “Di pasar yang kurang efisien – misalnya di sektor pensiun – kami di Select juga menggunakan dana aktif,” jelas Schneider-Sickert.
Modal segar harus mengalir terutama untuk pertumbuhan perusahaan. Ada persaingan ketat antara banyak penyedia investasi digital. “Sebagian besar dari mereka belum mencapai ukuran kritis,” kata Schneider-Sickert. Investor utama dalam putaran 33 juta ini adalah Toscafund Asset Management, yang mengelola empat miliar dolar AS. Investor yang sudah ada seperti Project A, HQ Trust dan Dieter von Holtzbrinck Ventures berpartisipasi.
Kelas aset alternatif lainnya akan segera hadir
Di masa depan, Liqid ingin menawarkan lebih banyak kelas aset alternatif kepada kliennya dengan arus kas yang dapat diprediksi – baik itu investasi “ramah lingkungan” atau investasi di real estat atau infrastruktur seperti jaringan listrik atau radio. “Peluang menarik juga ada di negara-negara tetangga,” kata sang pendiri. “Tetapi kami tidak bermaksud melakukan internasionalisasi instan seperti roket.”
Kinerja startup tersebut sejauh ini cukup mengesankan dengan nilai antara 3,4 hingga 7,5 persen. Dalam pemeringkatan perusahaan konsultan keuangan Firstfive AG selama dua tahun terakhir, Liqid menempati peringkat kedua hingga keempat dalam kelas risiko konservatif hingga moderat.
Inilah pesaing utama
Dapat diskalakan: Sejak Mei 2018, Scalable Capital telah mengelola lebih dari satu miliar euro dan karenanya dianggap sebagai pemimpin pasar di Jerman. Perusahaan yang berbasis di Munich dan London ini hanya mengandalkan ETF. Dua kolaborasi berkontribusi terhadap pertumbuhan pesat perusahaan: kemitraan dengan bank ING Diba dan dengan grup Siemens, yang menawarkan manajemen aset kepada karyawannya dengan Scalable.
kuirion: Manajer aset bank swasta Quirin dianugerahi nilai bagus oleh Stiftung Warentest pada Agustus 2018 sebagai yang terbaik dari 14 robo-advisor yang diperiksa. Menurut informasinya sendiri per Juni 2018, Quirion memiliki total 3.200 klien dan mengelola lebih dari 120 juta euro.
Rompi padat: Seperti Liqid, manajer aset digital DJE Kapital AG mengandalkan keahlian offline dalam investasi modal. Perusahaan yang didirikan lebih dari 40 tahun lalu ini memiliki kontrak senilai sebelas miliar euro. Tergantung profil risiko klien, investasi digital terdiri dari hingga 30 saham dan 20 obligasi dengan bobot berbeda.