Perusahaan penagihan utang yang berbasis di Berlin, Pair Finance, telah mengumpulkan dua juta euro dalam putaran pendanaan baru.
Zalando, Finleap dan mantan manajer puncak antara lain Deutsche Bank berpartisipasi dalam transaksi tersebut.
Pair Finance mengandalkan data besar dan psikologi perilaku untuk membuat debitur membayar lebih efisien dan tidak terlalu konfrontatif. Kliennya termasuk Sixt, Home24, Klarna dan Investor Zalando.
Pair Finance tidak ingin ada hubungannya dengan metode kompetisi. “Penagihan utang dengan hati” adalah slogan iklan fintech Berlin, yang ingin menerjemahkan profesi penagih utang yang tidak populer ke abad ke-21. Konsep ini mengikuti teknik penargetan industri periklanan: dengan menggunakan data besar dan temuan dari penelitian perilaku, debitur harus dibujuk untuk segera melunasi utangnya dengan pendekatan yang disesuaikan secara individual, sehingga surat pengacara atau kunjungan rumah yang tidak nyaman bahkan tidak diperlukan.
“Industri penagihan utang adalah industri analog yang sangat tradisional dan juga memiliki citra negatif, sehingga potensi gangguannya sangat besar,” kata Stephan Stricker, kepala Pair Finance, dalam wawancara dengan Business Insider. Tujuannya bukan untuk membuat para debitur jera, melainkan untuk memenangkan mereka agar menjadi pembeli tetap setelah tagihannya dilunasi.
2 juta euro untuk pertumbuhan dan investasi teknologi
Ide bisnisnya pun meyakinkan Zalando. Raksasa fesyen yang telah menjadi pelanggan dan investor di Pair Finance sejak 2017 ini meningkatkan investasinya di fintech di tengah krisis Corona meskipun ada program tabungan. Sebanyak sekitar dua juta euro akan mengalir ke putaran pembiayaan baru, seperti yang diumumkan pada hari Senin.
Menurut informasi dari Business Insider, total investasi meningkat menjadi delapan juta euro. Selain investor lama Zalando, perusahaan fintech Berlin Finleap, pemodal ventura Munich Yabeo Venture dan beberapa pelaku bisnis, mantan anggota dewan Postbank dan manajer Deutsche Bank Ralph Müller juga berpartisipasi dalam babak baru ini. Kedepannya, Müller juga akan bekerja sebagai konsultan di Pair Finance dan mendatangkan kontak-kontaknya.
Pair Finance ingin menginvestasikan modal segar terutama dalam inovasi dan pertumbuhan teknis. “Kami berinvestasi besar-besaran dalam teknologi dan ingin memperluas platform penagihan utang, ilmu data, dan penelitian perilaku, serta melaksanakan proyek strategis kami tahun ini,” kata Stricker. Ekspansi ke Swiss dan Austria juga sedang dipertimbangkan, namun baru di kemudian hari.
Siapa pun yang pernah melewatkan pembayaran di Zalando, Klarna, toko furnitur online Home24, atau perusahaan persewaan mobil Sixt mungkin mengenal Pair Finance secara langsung. Menurut informasinya sendiri, fintech ini menangani 100.000 klaim per tahun dari hampir 250 klien korporat. Oleh karena itu, pangsa pasarnya relatif kecil: total sekitar 20 juta klaim baru muncul setiap tahun di Jerman, seperti yang ditunjukkan oleh studi industri oleh Asosiasi Federal Perusahaan Penagih Utang Jerman. Startup Berlin harus terus menjadi pesaing serius dalam kompetisi ini, karena pertumbuhan fintech yang signifikan. Mereka kini mencapai tingkat pertumbuhan tahunan sebesar 200 persen dengan penjualan di “kisaran satu digit juta yang tinggi”.
Dengan insentif psikologis untuk membayar tagihan lebih cepat
Inti dari teknologi Pair Finance adalah algoritme yang dirancang untuk mengetahui insentif psikologis mana yang cenderung ditanggapi oleh orang yang mangkir. “Kami memiliki lebih dari 30.000 cara berbeda untuk mendekati debitur,” kata Stricker. Bergantung pada profil mana yang cocok dengan orang tersebut, mereka akan diberitahu melalui surat, email, atau WhatsApp. Waktu permintaan pembayaran, frekuensi dan nada suara juga disesuaikan secara individual.
Misalnya, beberapa orang akan lebih merespons insentif keuntungan, sementara yang lain akan merespons perbandingan dengan kelompok sosial, seperti pesan “9 dari 10 sudah membayar”. Pair Finance menghitung profil debitur menggunakan poin data seperti usia, jenis kelamin, tempat tinggal dan laporan kredit, yang diperoleh dari kreditor atau dari profil publik.
Krisis Corona meningkatkan kasus penagihan utang
Dengan investasi baru ini, Pair Finance membalikkan tren di dunia startup Jerman, yang lebih ditandai dengan tertundanya kesepakatan dan kebangkrutan. Krisis Corona hampir tidak berdampak pada startup, Stricker menegaskan kepada Business Insider. Karena industri penagihan utang tertinggal sepuluh minggu dari pasar, maka mudah untuk bersiap menghadapi konsekuensinya. Apalagi, setelah konsumsi melemah selama lockdown, jumlah debitur kini kembali bertambah. “Sebagai akibat dari resesi, semakin banyak orang yang terkena dampak penagihan utang seiring dengan meningkatnya pekerjaan jangka pendek dan pengangguran. Kami memperkirakan lebih banyak klaim paling lambat pada bulan Agustus atau September,” kata Stricker.
Pada saat yang sama, ia juga mengamati adanya perubahan dalam cara pembayaran tagihan. “Pada bulan April terjadi pergeseran perilaku pembayaran dari pembayaran langsung menjadi penangguhan, pembayaran angsuran, dan transaksi ulang. Namun kami juga melihat banyak orang membayar tepat waktu. Pekerjaan jangka pendek telah menyelesaikan banyak masalah di rumah tangga pribadi.”
Baca juga
