Dengan terjadinya krisis keuangan lebih dari sepuluh tahun yang lalu, situasi para penabung berubah secara mendasar. Kredit tidak lagi menghasilkan bunga, artinya tabungan atau tabungan tidak lagi memberikan imbal hasil yang menarik. Siapa pun yang memarkir uangnya di sana justru kehilangan daya beli akibat inflasi.

Namun di tempat lain, tingkat suku bunga yang rendah tidak akan efektif, sehingga akan menambah beban yang berat bagi konsumen. Sebuah studi terbaru yang dilakukan oleh FMH Finanzberatung untuk gerakan warga “Finanzwende” menunjukkan hal inibahwa suku bunga cerukan di Jerman rata-rata masih mendekati sepuluh persen.

Selama krisis Corona, beberapa institusi menurunkan suku bunga cerukan nasabah lama. Namun, mayoritas telah menghentikan praktik ini. Beberapa institusi bahkan telah menaikkan suku bunga dalam beberapa bulan terakhir.

“Suku bunga yang tinggi tidak hanya berdampak pada masyarakat termiskin, tetapi juga wiraswasta.”

“Fasilitas cerukan adalah pinjaman terburuk yang dapat digunakan konsumen. Dengan bunga sepuluh persen, bebannya terlalu tinggi – terutama selama krisis Corona, di mana banyak orang terjerumus ke dalam kerugian bukan karena kesalahan mereka sendiri,” Sascha Straub, kepala departemen jasa keuangan di Bavarian Consumer Center memperingatkan. , dalam sebuah wawancara dengan Business Insider.

Meskipun aset tersebut tidak lagi memperoleh suku bunga tetap, suku bunga cerukan tetap tidak berubah selama krisis Corona. Dalam penelitian ini, FMH Finanzberatung meneliti 3.400 model rekening dari sekitar 1.240 lembaga keuangan. Ada beberapa outlier di bagian atas. Dengan 13,75 persen, Volksbank di Bavaria berada di peringkat teratas. “Suku bunga yang tinggi tidak hanya berdampak pada kelompok termiskin, namun juga pekerja mandiri, yang terjerumus ke dalam zona merah karena kurangnya penjualan akibat pandemi corona,” Straub memperingatkan. “Ini memberi tekanan tambahan pada mereka pada saat yang sudah sulit.”

Bank tabungan, bank Volks dan Raiffeisen serta bank komersial swasta mempunyai biaya yang sama

Menurut penelitian, tidak masalah apakah konsumen adalah nasabah bank tabungan, Volksbank, Raiffeisenbank atau bank komersial swasta. Rata-rata, tingkat suku bunga sebanding di semua tempat. Pendukung konsumen merekomendasikan agar konsumen hanya menggunakan fasilitas cerukan mereka dalam keadaan darurat mutlak. “Jika Anda ingin menjembatani kesenjangan tersebut dalam waktu yang sangat singkat – paling lama dua atau tiga bulan – dan benar-benar yakin bahwa Anda akan dapat meninggalkan cerukan lagi setelahnya, Anda dapat memanfaatkan tawaran tersebut. Jika tidak, alternatif yang lebih baik adalah mengajukan pinjaman cicilan yang jauh lebih murah,” kata Sascha Straub dari Bavarian Consumer Center.

Jika konsumen tidak dapat lagi keluar dari cerukan, mereka harus mempertimbangkan pembiayaan kembali secepat mungkin – yaitu, mengambil pinjaman dengan jangka waktu lebih rendah untuk membayar kembali cerukan tersebut. “Namun, seringkali sulit bagi mereka untuk mendapatkan pinjaman, justru karena penarikan mereka berlebihan,” kata Straub dan menggambarkan lingkaran setan tersebut.

Penaksir Konsumen: “Sepuluh persen terlalu tinggi dalam kondisi saat ini”

Menurut konsultan keuangan FHM, suku bunga cerukan telah turun selama beberapa tahun – namun sangat lambat. Jika dievaluasi pada tahun 2017, rata-ratanya sebesar 10,09 persen. Bank berpendapat bahwa biaya cerukan lebih tinggi dibandingkan pinjaman lainnya. “Tidak diragukan lagi bahwa bank mempunyai risiko tertentu dengan cerukan,” kata advokat konsumen Straub.

“Namun, sepuluh persen terlalu tinggi dalam kondisi suku bunga saat ini. Makanya harus ada batasan suku bunga berdasarkan suku bunga yang berlaku saat ini,” tuntutnya. Hingga tujuh persen merupakan beban yang dapat diterima oleh konsumen dan sebanding dengan risiko bank, kata Straub.