Pembayaran tunai memainkan peran yang lebih besar di Jerman dibandingkan di banyak negara lain. Menurut studi Bundesbank pada tahun 2014, konsumen Jerman membayar sekitar 80 persen dari seluruh pembelian secara tunai – yang menurut anggota dewan Bundesbank Carl-Ludwig Thiele, mencakup lebih dari setengah total volume. Situasi di Swedia benar-benar berbeda: negara pertama di Eropa yang memperkenalkan uang kertas pada tahun 1661, kini semakin bergantung pada transaksi pembayaran digital.
Uang tunai sudah mati di Swedia
Perkembangan di Swedia menunjukkan kepada masyarakat Jerman seperti apa hidup tanpa uang tunai. Uang tunai memainkan peran yang semakin tidak penting dalam kehidupan sehari-hari. Di ibu kota Stockholm, misalnya, Anda tidak bisa lagi membayar dengan uang tunai di kereta bawah tanah, bus, dan bahkan di banyak bar. Pengecer dan perusahaan juga diperbolehkan menolak menerima uang tunai. Melihat koleksi gereja di negara tersebut menunjukkan seberapa jauh penarikan tersebut terjadi di Swedia: ratusan gereja dari semua denominasi telah menghapuskan tas lonceng dan menggantinya dengan apa yang disebut Kollektomat, yang memungkinkan sumbangan dilakukan dengan kartu kredit.
Sulit dipercaya, namun benar adanya: Bahkan banyak bank di Swedia tidak lagi menerima uang tunai. Menurut Asosiasi Perbankan Swedia, hampir setengah dari sekitar 1.800 cabang sudah tidak menggunakan uang tunai – dan trennya terus meningkat.
Tidak mengherankan jika kepemilikan uang tunai berkurang hampir setengahnya dalam beberapa tahun terakhir: volume uang tunai turun dari 112 miliar kroner Swedia (SEK) pada akhir tahun 2008 menjadi 66 miliar SEK pada musim semi 2016. Yang luar biasa adalah angka tersebut meningkat dalam beberapa bulan terakhir. mempercepat.
Apa manfaat beralih dari uang tunai?
Keuntungan paling nyata dari pembayaran digital adalah perlindungan terhadap pencurian dan ketersediaan uang yang lebih besar. Anda terselamatkan dari kunjungan merepotkan ke ATM. Namun perkembangan di Swedia menunjukkan hal lain: masyarakat lebih bersedia mengeluarkan uang jika mereka dapat dengan mudah mentransfernya tanpa uang tunai. Jumlah yang disumbangkan secara individu di mesin pengumpul gereja, misalnya, biasanya lima kali lebih tinggi daripada jumlah yang disumbangkan di tas lonceng.
Bahkan pedagang kaki lima tunawisma di majalah budaya “Situation Stockholm” baru-baru ini dilengkapi dengan pembaca kartu kredit. Seperti yang dijelaskan Pia Stolt, bos majalah tersebut kepada “Handelsblatt”, perusahaan tersebut sebelumnya menderita karena banyak orang tidak membawa uang tunai. Berkat card reader baru, penjualan kini diperkirakan akan kembali meningkat secara signifikan.
Mengapa uang tunai menghilang di Swedia?
Kondisi untuk beralih dari uang tunai khususnya terjadi di Swedia: Di satu sisi, karena besarnya wilayah geografis kerajaan tersebut, warga negara sering kali harus melakukan perjalanan jauh untuk mencapai ATM terdekat. Faktor lain yang ikut berperan adalah ketertarikan khusus orang Swedia terhadap teknologi. Profesor di Stockholm Lars Trägårdh menyebutnya sebagai “hubungan cinta dengan kemajuan”. Ada juga kepercayaan yang kuat terhadap negara dan sistem keuangan. Orang Swedia tidak takut menjadi warga negara yang transparan. Bagi mereka, sangatlah wajar jika data pribadi tidak disimpan secara terpisah dengan otoritas keuangan, sosial, atau kesehatan, melainkan di bawah nomor identifikasi yang seragam.
Lobi kartu kredit juga melakukan tugasnya untuk menghapuskan uang tunai. Dia berulang kali melakukan penelitian yang membuktikan bahwa uang tunai bertindak sebagai pembawa patogen dan oleh karena itu diklasifikasikan sebagai bahaya kesehatan. Hal ini juga sesuai dengan gambaran ini bahwa Anda tidak dapat membayar tiket masuk secara tunai ke museum Abba di Stockholm. Museum kelompok kultus Swedia disponsori oleh MasterCard.
Suara kritis dari Jerman
Namun, warga negara Jerman akan bersikap kritis terhadap penghapusan uang tunai di Jerman atau pembatasannya. Menurut survei yang dilakukan oleh asosiasi perbankan, sekitar 60 persen warga Jerman akan menolaknya jika jumlah yang lebih besar – “sekitar 1.000 euro” – hanya dapat dibayar dengan kartu. Dukungan terhadap penghapusan uang tunai bahkan lebih rendah lagi – hanya delapan persen responden yang mendukungnya.
Pengecer dan perusahaan menengah Jerman juga menolak keras usulan Menteri Keuangan Wolfgang Schäuble (CDU) untuk membatasi pembayaran dengan koin dan uang kertas hingga 5.000 euro. Mereka menganggap alasan yang disebutkan – perang melawan terorisme dan pencucian uang – tidak benar. Sebaliknya, tujuan sebenarnya adalah untuk mendapatkan kedaulatan atas aset keuangan dan transaksi keuangan.
Banyak ekonom khawatir bahwa bank komersial akan membebankan suku bunga negatif yang harus mereka bayarkan kepada Bank Sentral Eropa (ECB) kepada nasabahnya. Namun bunga denda ini tidak bisa dikenakan pada uang yang tidak ada di rekening, melainkan di dompet atau di bawah kasur. Jika transaksi pembayaran tanpa uang tunai dihapuskan, uang tunai akan menjadi tidak berguna dan tidak ada yang bisa menghindari suku bunga negatif.
“Tanpa uang tunai, privasi finansial warga negara akan hilang,” Thorsten Polleit, presiden Ludwig von Mises Institute yang liberal memperingatkan.