Pemberontakan cebol di dunia keuangan: Semakin banyak startup yang mengguncang industri perbankan. Mereka ingin merevolusi bisnis tradisional melalui teknologi inovatif dan dengan demikian mencuri pelanggan dari lembaga keuangan. Perusahaan-perusahaan ini banyak diperdagangkan di pasar modal. Namun melihat beberapa pionir Amerika di dunia fintech menimbulkan keraguan dan menunjukkan bahwa investor dan pelanggan perlu mencermati dengan cermat, karena model bisnisnya tidak selalu solid.

Fintech sedang booming

“Sekarang terdapat lebih dari 5.000 startup fintech di seluruh dunia,” jelas pakar Serguei Netessine. Pemain baru saat ini ditambahkan setiap bulan, atau bahkan setiap minggu, kata profesor di sekolah bisnis Insead. Pertumbuhan menakjubkan ini menunjukkan betapa besarnya hype seputar Fintech saat ini.

“Fintech” – singkatan dari teknologi keuangan. Banyak perusahaan yang kelebihan dana dari investor – sekitar 50 fintech sudah bernilai lebih dari satu miliar dolar, menurut Netessine. Industri ini juga berkembang pesat di Jerman.

Ada suasana dinamis di Frankfurt dan Berlin yang membangkitkan semangat kewirausahaan di konferensi dan ingin mengubah sektor keuangan. Pemeriksaan kredit dan tip investasi seolah-olah ajaib: algoritma perangkat lunak dimaksudkan untuk menggantikan bankir, mengurangi biaya dan mempercepat proses. Keuntungan melalui teknologi adalah janji bahwa nasabah akan terhindar dari gangguan seperti tingginya biaya ATM atau pembelian surat berharga.

Perusahaan-perusahaan mapan berada di bawah tekanan

Bahkan perwakilan dari industri keuangan yang sudah mapan mengakui bahwa fintech telah mengalami dampak yang buruk. Dan banyak bank besar telah merespons tren ini. Grup DAX Deutsche Börse juga baru-baru ini meluncurkan “pusat fintech” dan negara bagian Hesse ingin menempatkan lokasi tersebut di sekitar pusat keuangan Frankfurt. Sekolah Keuangan Universitas Frankfurt swasta akan menawarkan fokus Fintech dalam kursus administrasi bisnis di masa depan.

Silicon Valley semakin bersaing dengan Wall Street, misalnya mantan bos Deutsche Bank Anshu Jain baru-baru ini bergabung dengan perusahaan fintech SoFi yang berbasis di San Francisco. Sebagian besar perusahaan Jerman masih dalam tahap awal, namun ada pula yang sudah lebih maju. Misalnya, grup Fintech dengan broker online Flatex saat ini bernilai sekitar 240 juta euro di bursa saham Frankfurt, sedangkan fintech Jerman terbesar, pemroses pembayaran online Wirecard, yang terdaftar di TecDax, bernilai lima miliar euro. .

Fintech pertama telah gagal

Contoh-contoh terkemuka di Amerika menunjukkan bahwa terdapat banyak euforia terhadap tren Fintech, namun tidak ada jaminan kesuksesan. Tingginya risiko baru-baru ini diungkapkan secara jelas kepada investor oleh LendingClub, sebuah perusahaan rintisan di San Francisco yang menjadi perantara pinjaman antar individu. Ketika perusahaan tersebut go public pada akhir tahun 2014, CEO Renaud Laplanche menetapkan tujuan untuk “mengubah seluruh sistem perbankan” – sejak itu harga saham telah turun dari lebih dari $24 menjadi kurang dari empat dolar. Pelopor broker pinjaman online di Amerika, yang telah lama terkenal karena pertumbuhan turbonya, sedang terjun bebas.

Laplanche baru-baru ini harus mengundurkan diri setelah secara terbuka mengakui bahwa LendingClub telah menjadi sasaran Departemen Kehakiman AS karena dugaan praktik bisnis yang meragukan. Yang paling menyedihkan: Yang paling utama dari tuduhan ini adalah kecerobohan dalam penjualan kembali paket pinjaman yang digabungkan menjadi sekuritas ke Wall Street. Dengan manuver seperti itu, bank-bank mapan membawa sistem keuangan ke jurang kehancuran pada tahun 2008.

Jatuhnya LendingClub dari surga fintech membayangi model bisnis crowd-lending secara keseluruhan. Peminjam dan penabung yang ingin menginvestasikan uangnya dipertemukan di Internet. Ide bisnis ini juga telah diambil oleh beberapa penyedia di Jerman – termasuk perusahaan Lendico dari startup Rocket Internet.

Bukan hanya LendingClub yang diperdagangkan tinggi dan kemudian jatuh rendah. Zenefits, yang berupaya mendisrupsi pasar asuransi dengan perangkat lunaknya dan kini bernilai $4,5 miliar, tidak mengalami kemajuan yang lebih baik. Perusahaan rintisan ini, yang kesuksesannya konon dibanjiri wiski dan tequila di kantor terbuka, ternyata tidak memiliki izin yang sah di beberapa negara bagian Amerika. Setelah pergantian bos dan larangan alkohol, awal yang baru kini seharusnya berhasil.

dpa