Para pendiri Bankenscore memiliki pengalaman teknis, salah satunya membuka pasar Korea Selatan untuk Lieferheld. Kini keduanya ingin menyederhanakan peminjaman.
Mengajukan pinjaman ke bank seperti proses pengajuan. Selain kelayakan kreditnya, perusahaan juga harus mengungkapkan akun dan neracanya. Fintech Skor bank sekarang ingin mendigitalkan bagian dari proses ini.
Startup ini menawarkan pelaporan kredit gratis serupa dengan Bonify. Namun Bankenscore ditujukan untuk UKM. Pelanggan dapat menggunakan platform untuk melakukan koreksi terhadap data yang salah dan menerima penawaran pinjaman dari bank yang disesuaikan dengan kebutuhannya. Startup ini menghasilkan uang melalui komisi.
Bankenscore didirikan untuk… Glenside Internet GmbH milik, oleh Ludolf Ebner dan Florian Strobel. Keduanya sebelumnya bekerja di perusahaan konsultan manajemen McKinsey. Ebner juga bekerja selama bertahun-tahun sebagai wirausaha di Korea Selatan, antara lain membantu mendirikan layanan pengiriman Delivery Hero. Florian Ebner berbicara tentang digitalisasi portofolio kredit.
Ludolf, Anda ingin memeriksa kelayakan kredit perusahaan. Bagaimana Anda melakukannya?
Kami membantu klien UKM untuk lebih memahami kelayakan kredit mereka sendiri. Anda dapat menanyakan kelayakan kredit Anda, melakukan koreksi dan menerima penawaran pinjaman berdasarkan kelayakan kredit. Jadi, bisa dikatakan, kami adalah perpanjangan tangan dari lembaga kredit klasik (perusahaan yang mengumpulkan data ekonomi individu dan perusahaan swasta, red.note) seperti Bürgel atau Creditreform. Kami menanyakan kelayakan kredit di sana atas nama klien dan menyiapkan data dengan cara yang dapat dimengerti oleh klien. Selain itu, klien dapat menggunakan platform kami untuk melihat angka bisnis saat ini, neraca, dll. unggah dan mari kita evaluasi dari sudut pandang perbankan.
Baca juga
Apa yang dimaksud dengan peringkat kredit buruk?
Data buruk itu buruk. Sebagian besar lembaga kredit memiliki proses manual, dengan semakin banyaknya data yang membanjiri. Oleh karena itu, dalam 20 hingga 30 persen kasus terdapat entri yang salah atau ketinggalan jaman. Oleh karena itu, sebagai langkah pertama, kami meminta pelanggan kami untuk memeriksa data mereka dan memperbaruinya jika diperlukan. Misalnya, bisa jadi alamat atau nomor telepon saat ini sudah tidak benar lagi karena pindah. Agen kredit kemudian meminta pelanggan kami untuk memberikan bukti data terkini.
Nilai tambah apa yang Anda miliki dibandingkan dengan lembaga kredit?
Persoalannya, lembaga perkreditan hanya mendapatkan data tertentu dengan jeda waktu. Dengan GmbH, misalnya, saya baru bisa lulus setelah enam bulan. Jadi ketika saya bertanya kepada agen kredit pada paruh pertama tahun ini, angka-angka dari tahun sebelumnya sama sekali tidak ada. Oleh karena itu, pelanggan kami dapat mengunggah figur bisnis mereka kepada kami atau menautkan akun mereka jika mereka ingin mengajukan pinjaman, misalnya. Kami adalah sejenis dompet kredit digital.
Jadi data yang Anda simpan diperlukan untuk pemberian pinjaman?
Tepatnya, bank melihat kelayakan kredit suatu perusahaan untuk melihat apakah ada catatan insolvensi atau sejenisnya. Kemudian mereka melihat laporan rekening, misalnya melihat penjualan dan cerukan di fasilitas cerukan. Dan pada langkah ketiga, mereka memeriksa angka bisnis saat ini untuk mengetahui bagaimana kinerja perusahaan saat ini.
Anda bekerja dengan bank untuk mengusulkan pinjaman khusus kepada pelanggan. Apakah Anda kemudian meneruskan data nasabah langsung ke bank?
Siapa pun yang menginginkan pinjaman harus setuju bahwa data tertentu akan diteruskan – kami bukan Facebook yang hanya meneruskan data. Misalnya, pelanggan hanya dapat meminta penawaran pinjaman yang sesuai berdasarkan kelayakan kreditnya, yang kemudian dibandingkan secara anonim dengan penawaran pinjaman. Namun, kami dapat menyarankan lebih banyak tawaran jika pelanggan merilis lebih banyak data.
Anda juga mengerjakan skor dari 0 hingga 1.000 poin yang mencerminkan kelayakan kredit pelanggan Anda. Apakah Anda juga meneruskannya ke bank?
Saat ini kami tidak meneruskan skor ini karena bank belum mengenal kami. Hingga saat ini, kami tidak memberikan data mentah murni kepada bank seperti data lembaga kredit, laporan rekening, dan figur bisnis tentang nasabah, namun mencocokkan profil nasabah dengan persyaratan bank untuk memilih tawaran pinjaman yang sesuai. Dalam kasus apa pun, bank menggunakan prosedur penilaian mereka sendiri untuk melihat seberapa berisiko pinjaman bagi nasabah. Namun jika kami mereferensikan 20.000 klien dalam tiga tahun, kami dapat merujuk klien ke bank menggunakan skor kami.
Seperti apa rata-rata pelanggan Anda?
Ini adalah GmbH berukuran menengah, GmbH individu, dan beberapa pedagang. Anda memiliki peringkat kredit yang sangat bagus dan jauh di atas rata-rata.
Layanan ini gratis untuk pelanggan Anda. Anda dibayar oleh bank, tapi bagaimana tepatnya?
Kami menerima komisi dari bank antara 0,5 dan dua persen dari pinjaman untuk pelanggan yang dirujuk.
Bagaimana pendanaan perusahaan sejauh ini?
Sejauh ini kami telah didanai oleh para malaikat bisnis. Saat ini kami sedang mengerjakan putaran pendanaan yang lebih besar.
Anda sebelumnya bekerja di beberapa startup di Korea Selatan. Di sinilah Anda mendapatkan ide untuk Bankenscore?
Korea jauh lebih maju dalam hal teknologi dibandingkan Jerman, terutama di bidang teknologi keuangan. Jadi saya berkata pada diri sendiri: Anda harus melakukan sesuatu.