Finmar memberikan pinjaman kepada wiraswasta melalui orang banyak. Pendiri Clas Beese menjelaskan dalam sebuah wawancara betapa pentingnya kepercayaan ketika pinjaman diberikan.
Pendiri Finmar, Clas Beese
Pinjaman menengah untuk wiraswasta dari keramaian
Peron Hamburg Finmar ingin menyelesaikan masalah pinjaman kepada usaha kecil dan menengah untuk wiraswasta: Daripada melalui bank, pengusaha harus mendapatkan modal yang mereka butuhkan dari masyarakat. Didirikan pada musim semi tahun 2013, perusahaan FinTech ini telah berada dalam versi beta sejak Desember tahun lalu. Dalam sebuah wawancara dengan Gründerszene, pendiri Clas Beese menjelaskan bagaimana Finmar ingin membedakan dirinya dari pesaing besar seperti Auxmoney dan Zencap, mengapa pinjaman berbunga rendah lebih mengutamakan kepercayaan daripada rencana bisnis – dan tantangan apa yang ditimbulkannya, sebuah perusahaan FinTech dengan lisensi perbankan melalui Bootstrap untuk menarik
Tentang apa Finmar?
Finmar adalah platform crowdlending untuk pinjaman skala menengah. Oleh karena itu, kami menargetkan wiraswasta dan pengusaha yang membutuhkan pinjaman hingga 25.000 euro dan menampilkan diri mereka di platform: Jadi, presentasikan proyek mereka yang membutuhkan uang, presentasikan apa yang mereka lakukan, dan yang terpenting, presentasikan diri mereka sendiri. Mereka kemudian mengumpulkan uang dari individu-individu dalam cicilan kecil dengan dasar semua atau tidak sama sekali. Jika 100 persen dari jumlah yang dibutuhkan diperoleh, perjanjian pinjaman dibuat.
Bagaimana ide ini muncul?
Idenya muncul sekitar empat tahun lalu. Saat itu saya menjabat sebagai direktur pelaksana sebuah pusat start-up yang lebih besar di Hamburg. Topik yang sangat penting bagi para pendiri selalu: Bagaimana cara saya mendapatkan pinjaman bank? Pinjaman dalam kisaran angka rendah sangat sulit diperoleh. Pada titik tertentu, teman saya Christoph menyadarkan saya tentang platform crowdlending. Di Jerman misalnya, ada pada saat itu uang tambahan, yang menjadi perantara pinjaman dari konsumen ke konsumen. Jadi kami berkata pada diri kami sendiri: Kami dapat menangani para wiraswasta yang sedang putus asa mencari pinjaman dan menyatukan mereka dengan orang banyak – yaitu melakukan pinjaman massal untuk bisnis.
Apa kepanjangan dari nama Finmar?
Kami yakin bahwa kami dapat menyatukan topik keuangan dan pemasaran – dan “Fin” dan “Mar” adalah suku kata pertama dari kedua kata tersebut.
Mengapa orang harus menginvestasikan uangnya pada Anda?
Motifnya berbeda-beda. Di satu sisi, tingkat bunga enam persen tidak terlalu buruk. Motif kedua adalah sebagai investor Anda mungkin mengenal peminjam dan ingin mendukung mereka – yaitu, Anda merasa melakukan sesuatu yang berguna dengan uang tersebut. Motif ketiga adalah Anda memiliki tingkat transparansi tertentu melalui Finmar dan relatif dapat mengontrol apa yang sebenarnya terjadi dengan uang tersebut: Anda mendukung proyek kewirausahaan yang masuk akal di sini, misalnya toko furnitur Julia di sekitar Anda – dan bukan hal-hal seperti berlian darah atau senjata . berdagang.
Seberapa tinggi risiko bagi investor?
Di Finmar kami menyediakan pinjaman pribadi. Artinya peminjam selalu menjadi pengusaha sebagai pribadi dan harus mengembalikan uangnya. Jika suatu proyek bisnis gagal, kewajiban pembayaran kembali ini tidak berakhir. Jika terjadi kerugian total karena pemberi pinjaman bangkrut, kerugiannya setidaknya terbatas karena sebagai investor Anda dapat berinvestasi maksimal 2,500 euro per proyek. Jadi jika Anda menginvestasikan uang Anda di beberapa proyek bersama Finmar, risikonya tersebar lebih luas.
Semua proyek yang ditawarkan di platform kami juga diperiksa: Kami dengan cermat memeriksa identitas dan kelayakan kredit Schufa peminjam serta proyek itu sendiri. Pada dasarnya kami melakukan pra-filtering, namun kami ingin membiarkan investor memutuskan sendiri apakah mereka ingin menginvestasikan uangnya di proyek terkait atau tidak.
Dan atas dasar apa investor mengambil keputusan?
Tentu saja, pertanyaan di balik keputusan investasi seperti itu adalah: Seberapa besar kemungkinan saya akan mendapatkan uang saya kembali? Bisakah saya mempercayai pemberi pinjaman? Kami berpendapat bahwa dengan jumlah yang cukup rendah yaitu hingga 25.000 euro, pertanyaan utamanya berkisar pada kepercayaan. Menurut pendapat kami, kepercayaan ini ditentukan dengan perasaan – dan bukan dengan rencana bisnis dan angka anggaran. Tentu saja, hal ini sangat masuk akal untuk jumlah investasi yang jauh lebih besar, namun tidak untuk jumlah yang kecil.
Berinvestasi gratis untuk semua orang. Bagaimana Anda ingin menghasilkan uang dengan Finmar di masa depan?
Kami memiliki satu sumber pendapatan: kami membebankan biaya layanan kepada peminjam untuk menyediakan platform, mengelola, dan membayar kembali pinjaman. Jumlahnya mencapai 5,95 persen dari jumlah pinjaman – jika benar-benar diatur.
Bagaimana pendanaan Finmar sejauh ini?
Kami benar-benar sepatu bot. Saat ini kami masih dalam tahap beta dan perlu sedikit mengerjakan produk kami sebelum mulai mencari investor dan mengumpulkan uang.
Bagaimana dengan kompetisinya? Bagaimana Anda membedakan diri Anda?
Diferensiasi kami adalah fokus kami yang jelas pada wirausaha, dipadukan dengan pendekatan kami terhadap transparansi. Ini membedakan kami dari platform seperti Auxmoney dan Lendico. Kemudian ciri pembeda yang penting adalah kami memediasi pinjaman kepada perorangan. Pesaing kita Zencap misalnya membayar pinjaman ke KG atau GmbH.
Apa saja tantangan terbesar sejauh ini dan hambatan apa saja yang masih menghadang?
Keseluruhan struktur hukum jelas merupakan tantangan besar: Kami memerlukan izin perbankan dan harus mencari serta meyakinkan bank mitra – Fidor Bank yang berbasis di Munich. Dan kemudian kami harus mengintegrasikan semuanya secara teknis.
Tantangan terbesar yang masih menghadang adalah mendapatkan bukti pasar. Karena saat ini kami berada dalam versi beta, kami sedang melakukan iterasi dan penyesuaian terhadap kebutuhan pasar dan pelanggan – sambil tetap melakukan pembotolan. Jadi, kita menghadapi tantangan klasik dalam memulai usaha: Kita mempunyai banyak sekali ide dan biaya, namun pada saat yang sama sumber daya kita sangat sedikit.
Menurut Anda, apa yang berjalan baik sejauh ini?
Tim. Kami memiliki tim yang terdiri dari sepuluh orang yang semuanya sangat berdedikasi pada Finmar dan menginvestasikan banyak waktu. Tidak ada yang percaya kami akan sampai sejauh ini. Fakta bahwa Anda dapat dengan mudah mem-bootstrap startup FinTech seperti ini yang memerlukan lisensi perbankan merupakan sebuah pencapaian.