Anda dapat menyelesaikan kontrak Riester secara online di Fairr.de. Pendiri Jens Jennissen menjelaskan dalam sebuah wawancara bagaimana portal ingin bersaing dengan bank-bank besar.
Pendiri Fairr.de: Alexander Kihm (kiri), Ambros Gleißner dan Jens Jennissen
“Kami tidak bertujuan untuk menjadi pemimpin pasar, kami tidak terlalu sombong”
Tentang portal Berlin Fairr.de Anda dapat mengurus perencanaan pensiun Anda secara online. Namun, startup fintech itu sendiri bukanlah sebuah bank, uang untuk kontrak Riester “Fairriester” diinvestasikan oleh manajemen aset bank mitra Sutor Bank. Fairr.de didirikan pada November 2013 oleh Jens Jennissen, Alexander Kihm dan Ambros Gleissner didirikan, portal telah aktif selama beberapa minggu. Dalam sebuah wawancara dengan Gründerszene, Jens Jennissen menceritakan siapa yang menjadi sasaran “Fairriester” – dan mengapa dia tidak mengkhawatirkan bank-bank besar.
Produk Anda disebut Fairriester. Apa yang ada di baliknya?
Fairriester adalah produk ketentuan pensiun berdasarkan ketentuan negara bagian Riester – kecuali bahwa ini adalah “Riester modern” dan solusi online lengkap – lebih tepatnya, Rencana Tabungan Dana Riester. Klien dapat memilih dari ETF (dana yang diperdagangkan di bursa) berbiaya rendah dan dana pemerintah Tunjangan dan mendapatkan manfaat pajak.
Namun, solusi online seperti itu pasti sulit untuk dijual, terutama jika menyangkut masalah uang. Secara pribadi, saya ingin menerima nasihat intensif mengenai topik seperti perencanaan pensiun – sebaliknya, klien harus mengambil tindakan sendiri.
Hal ini benar, namun tentu saja kami juga menyasar orang-orang yang paham dunia online yang selalu menggunakan internet dan tetap mendapatkan informasi – baik itu tentang membeli sepatu atau memesan liburan. Jadi mengapa orang-orang ini tidak juga mengurus perencanaan pensiun mereka secara online? Dan kami melihat orang-orang melakukan hal itu segera setelah kami meluncurkannya. Kami juga berasumsi bahwa kelompok sasaran kami sudah mengetahui sedikit tentang apa yang mereka inginkan dan butuhkan. Namun demikian, pelanggan kami tentu saja juga dapat memperoleh informasi ekstensif di situs web kami dan kami juga telah menyiapkan fungsi saran melalui chat, email, dan hotline.
Selain itu, di masa depan kami ingin lebih mengandalkan konsultan independen yang tidak menerima komisi dari kami, namun dibayar oleh klien sebagai konsultan berbasis biaya untuk sarannya – terlepas dari apakah dan produk apa yang telah dibuat. Kami percaya bahwa kami unggul dalam perbandingan independen.
Dan bagaimana Anda membedakan diri Anda dari penawaran tradisional Riester dari bank-bank besar? Bagaimanapun, mereka adalah pesaing terbesar Anda di pasar.
Ini benar. Volksbanken dan Raiffeisenbanken, misalnya, memiliki 1,8 juta nasabah Riester. Namun target pasarnya sangat besar dengan potensi pelanggan sekitar 20 juta, jadi kami tidak khawatir dengan hal itu. Perbedaan kami dari bank-bank besar terutama terletak pada transparansi penawaran kami dan biaya rendah. Ini jelas merupakan manfaat bagi pelanggan. Selain itu, kelompok sasaran kami tidak tertarik pada janji temu konsultasi yang didorong oleh penjualan, mereka tidak memiliki kontak dengan pemasok konvensional. Kami menjemput Anda di tempat Anda berada – online.
Berbicara tentang biaya rendah: Di situs web Anda, Anda mengiklankan “mungkin biaya terendah dari semua dana pensiun Riester di Jerman” – pada saat yang sama Anda menjanjikan keuntungan yang tinggi. Bagaimana cara kerjanya?
Kami telah menghilangkan semua biaya yang tidak perlu, seperti komisi penutupan. Pemasok lain sudah mengenakan biaya 3.000 euro untuk ini. Basis biaya kami juga lebih rendah karena kami melakukan semuanya secara online.
Selain itu, investasinya sebagian besar berupa ETF, yang membebankan biaya lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif. Kesadaran bahwa hal itu tidak akan berkurang setelah itu Kembali mendatangkan, tapi biasanya lebih banyak, didukung oleh peraih Nobel Eugene Fama dan Robert Merton.
Dan bank-bank besar tidak bisa begitu saja meniru konsep biaya dan transparansi Anda?
Ya, itu mungkin tidak mungkin (tertawa)! Dalam hal biaya, bank harus memecat penasihat mereka yang bergantung pada komisi. Dan jika bank-bank besar di Jerman benar-benar menerapkan produk yang transparan, maka saya akan senang jika produk kami menjadi standar. Namun kemungkinan hal itu terjadi juga sangat kecil.
Itulah sebabnya kami mengembangkan produk ini: Riester sendiri telah dipikirkan dengan matang oleh negara, namun sayangnya hal ini diterapkan dengan buruk oleh pemasok di masa lalu. Sekarang kami melakukannya secara berbeda dan lebih baik.
Namun demikian, Anda harus terlebih dahulu menciptakan kepercayaan dengan kelompok sasaran Anda. Dengan produk Anda, Anda bergegas memasuki pasar yang saat ini masih didominasi oleh produk tradisional dan bank-bank besar. Bagaimana Anda memposisikan diri Anda?
Paling lambat sejak tahun 2008, bank-bank besar tidak lagi harus menjaga keamanan dan kepercayaan – terutama bank-bank besar yang bangkrut pada saat itu. Namun memang benar bahwa dibutuhkan waktu untuk menciptakan kepercayaan yang diperlukan. Faktor yang sangat penting adalah transparansi kami yang luar biasa – kami ingin mendapatkan kepercayaan melalui keterbukaan.
Kemitraan kami dengan Sutor Bank, yang menginvestasikan uang klien kami melalui manajemen asetnya, juga membantu. Kemitraan ini juga memberikan sinyal bahwa kami bukan sekadar startup online kecil, namun kami memiliki bank yang solid sebagai mitra. Selain itu, kami di Fairr.de tidak pernah memiliki akses ke uang yang telah diinvestasikan oleh pelanggan kami. Dana di rekening penitipan tetap menjadi milik klien.
Selain itu, apa risikonya bagi calon investor?
Dalam beberapa tahun pertama, produk kami memiliki pangsa saham yang lebih besar, namun pada tahun-tahun berikutnya produk kami semakin beralih ke dana obligasi dengan risiko lebih rendah. Namun untuk bisa menyebut diri kami Riester, ada persyaratan yang jelas dari pihak legislatif. Sebagai akibat dari jaminan iuran terkait, bank menanggung risiko sisa bahwa iuran tersebut akan berjumlah lebih kecil daripada iuran yang dibayarkan pada akhir tahap iuran. Bagaimanapun, investor akan mendapatkan kembali setidaknya uang yang dia investasikan melalui kami.
Dan apa urusanmu pada akhirnya? Bagaimana Anda menghasilkan uang?
Kami menerima biaya tahunan atas aset yang kami investasikan. Pelanggan membayar persentase yang lebih rendah jika ia lebih memperhatikan ketentuan pensiunnya: untuk saldo simpanan hingga 5.000 euro adalah dua persen per tahun, hingga 10.000 euro biayanya satu persen dan untuk saldo simpanan lebih dari 10.000 euro adalah 0,5 persen. Lima puluh persen dari biaya ini masuk ke Sutor Bank, separuhnya lagi ke kami.
Anda baru secara resmi memulai Fairriester beberapa minggu yang lalu – bagaimana pendanaan Anda sejauh ini?
Kami punya satu di awal tahun putaran pembiayaan dibuat dan saat ini sedang menyelesaikan putaran tindak lanjut.
Dan apa langkah dan tujuan Anda selanjutnya?
Kami tidak bertujuan untuk menjadi pemimpin pasar, kami tidak terlalu sombong! Namun kami ingin membantu pelanggan yang modern dan tercerahkan mengakses ketentuan pensiun yang terjangkau dan menjadikan pasar lebih transparan. Saat ini kami sedang mengerjakan alat baru untuk memudahkan pengguna mengetahui lebih lanjut. Kami juga ingin lebih berpartisipasi dalam perbincangan publik mengenai transparansi biaya dan memposisikan diri kami dengan jelas di sini.