• Tahun baru tidak hanya dimulai pada tanggal 1 Januari, tetapi juga awal tahun 2020-an. Bagaimana kehidupan kita akan berubah dalam dekade mendatang? Di mana kita akan berada pada tahun 2030? Dalam serial #Jerman2030 kami ingin memberikan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini.
• Bagian ini membahas masa depan mata uang digital. Hal ini akan terjadi – yang menjadi pertanyaan adalah apakah hal tersebut akan dikeluarkan oleh negara, komunitas atau sektor swasta.
• Pakar mata uang kripto Gilbert Frigen merekomendasikan agar negara secara aktif membentuk proses ini agar semua orang dapat menggunakannya.
• Anda dapat menemukan lebih banyak artikel dari seri ini di sini.

Perkembangan mata uang kripto – khususnya Bitcoin – benar-benar seperti perjalanan roller coaster. Untuk waktu yang lama, Bitcoin hanya dikenal di dunia teknologi, namun menjadi perbincangan semua orang ketika nilai satu Bitcoin naik menjadi lebih dari $20.000 pada akhir tahun 2017 dan kemudian menjadi $3 beberapa saat kemudian, 500 jatuh. Beberapa investor menjadi kaya dengan cepat dengan Bitcoin – seperti jutawan Bitcoin Eric Finman – tetapi yang lain mungkin kehilangan banyak uang karena pergerakan yang cepat.

Namun Bitcoin sejauh ini hanya sekedar objek spekulasi dan bukan mata uang yang digunakan masyarakat umum untuk pembayaran. Beberapa perusahaan memang menawarkan Bitcoin, yang harganya saat ini berkisar sekitar $7.000, sebagai alat pembayaran. Tapi hanya penggemar sejati yang mungkin menggunakannya. Namun, para ahli yakin bahwa mata uang digital – seperti euro digital – sedang meningkat. Hal ini juga mencakup Gilbert Fridgen, yang saat ini menjabat sebagai profesor informatika bisnis dan manajemen TI berkelanjutan di Universitas Bayreuth. Fridgen juga merupakan pendiri dan salah satu pemimpin Laboratorium Blockchain Fraunhofer. Dia yakin bahwa mata uang digital akan datang – satu-satunya pertanyaan adalah siapa yang akan menerbitkannya.

“Jika negara atau bank sentral tidak memperkenalkan mata uang digital negara, maka yang akan menjadi pelakunya adalah perusahaan swasta atau komunitas. “Jadi pertanyaannya bukan apakah akan ada mata uang digital di masa depan, tapi siapa yang akan menerbitkannya,” kata Frigen dalam wawancara dengan Business Insider.

Dengan perusahaan swasta, Fridgen menunjuk pada upaya perusahaan Amerika Facebook, dengan komunitas yang dia maksud adalah pengguna Bitcoin saat ini. “Permintaan dan semakin pentingnya cryptocurrency sudah menunjukkan adanya kebutuhan. Saat ini penting untuk merancang dan mengatur alat pembayaran ini sedemikian rupa sehingga masyarakat secara keseluruhan dapat memperoleh manfaat darinya,” kata Fridgen.

Euro digital dapat berkembang seperti streaming musik

Komunitas Bitcoin belum berhasil. Cryptocurrency masih dalam ceruk pasar. Karena kenaikan harga yang pesat, kini sudah menjangkau lebih banyak pihak yang berkepentingan, namun perjalanannya masih panjang agar dapat diterima oleh masyarakat luas. Hal ini memerlukan regulasi, seperti kata Frigen. Tapi ini adalah kata-kata horor dari para penggemar Bitcoin. Bagaimanapun, mata uang diciptakan untuk beroperasi tanpa kendali dan regulasi di luar sistem – yaitu, tanpa bank sentral dan tanpa politik.

Namun manfaat sosialnya melebihi kepentingan komunitas Bitcoin, kata Fridgen, yang menyamakan perkembangan mata uang digital dengan streaming musik. “Bertahun-tahun yang lalu ada kebutuhan untuk mengunduh musik secara digital – pada awalnya hal itu terkadang dilakukan secara ilegal. “Saat ini kita tidak bisa lagi membayangkan hidup tanpa layanan streaming musik,” kata sang profesor. Perkembangan ini menunjukkan bahwa pengembangan lebih lanjut yang tepat menjadikan suatu teknologi baru dapat diakses dan digunakan oleh banyak orang. “Tetapi agar hal ini bisa terjadi, sistemnya harus diatur oleh negara dan bidangnya tidak boleh diserahkan kepada perusahaan Amerika seperti Facebook. Sebaliknya, Frigen menyerukan bank sentral untuk bertindak proaktif dan kreatif.

Ini tidak akan berhasil tanpa adanya peraturan. Namun demikian, keuntungan besar dari cryptocurrency harus dipertahankan: pembayaran terdesentralisasi. “Berbeda dengan transfer konvensional, pembayaran dengan e-euro dilakukan secara bilateral, yakni tanpa adanya bank di antaranya. Uang ditransfer dari dompet pembayar langsung ke dompet penerima – bahkan tanpa koneksi internet,” jelas Fridgen.

Euro Digital berarti pembayaran mesin-ke-mesin

Hal ini terutama mengenai proses pembayaran baru yang belum berperan saat ini – terutama di bidang mesin ke mesin. “Jika mobil listrik otonom melaju ke stasiun pengisian untuk mengisi ulang dalam beberapa tahun, maka mobil tersebut dapat membayar secara langsung dan bilateral sejumlah listrik yang digunakan. Hal ini juga memastikan bahwa tidak ada mesin yang menghitung terlalu banyak atau terlalu sedikit,” kata Frigen dan memberi contoh.

Jika tidak, pemantauan akan sulit dilakukan karena solusi online rentan terhadap serangan dunia maya dan masalah teknis. Bisa dibayangkan juga bahwa di masa depan kendaraan otonom akan melaju di slipstream mobil di depannya untuk menghemat daya baterai. Sebagai imbalannya, mobil tersebut dapat dibayar langsung dengan “pekerjaan mengemudi”. Jadi gaji kami akan segera berubah secara signifikan. Namun, Frigen belum mau membuka pembicaraan soal uang tunai. Sebaliknya, ia mengharapkan koin, uang kertas, dan e-euro hidup berdampingan secara umum. “Diperkenalkannya euro digital tidak berarti penghapusan uang tunai. Keduanya akan berjalan secara paralel, hanya saja dalam hal ini ECB akan mencetak lebih sedikit uang secara fisik dan ‘menciptakannya’ secara digital,” jelasnya.

Namun bagaimana cara pembayaran dengan E-Euro di masa depan jika tidak ada bank tempat uang virtual ini disimpan? Seperti mata uang kripto lainnya, euro digital juga akan dikelola di dompet. “Dalam praktiknya, dompet dapat disamakan dengan brankas bank: hanya pemilik uang yang memiliki akses dan dapat melihatnya – tidak ada orang lain, bahkan bank,” kata Fridgen.

Perusahaan lebih memilih pembayaran dalam euro dan bukan dalam Bitcoin

Beginilah cara pembayaran dengan Bitcoin bekerja saat ini: Anda memerlukan dompet, nomornya, dan kunci pribadi, sebanding dengan nomor PIN atau TAN. Tanpa kunci ini, Anda tidak lagi memiliki akses ke uang Anda. Namun meskipun teknologi pembayaran dengan E-Euro sebanding dengan Bitcoin, ada alasan mengapa orang tidak boleh hanya mengandalkan Bitcoin di masa depan. “Perusahaan-perusahaan di Eropa lebih suka dibayar dalam euro daripada mata uang kripto. Jika tidak, mereka harus menukarkannya secara langsung atau terkena fluktuasi mata uang yang kuat jika mereka memegang Bitcoin,” jelas Fridgen.

Baca juga: Para peneliti menggunakan 7 contoh untuk menunjukkan betapa radikalnya Jerman akan berubah dalam 10 tahun ke depan

Sehubungan dengan jaringan 5G, euro digital memainkan peran penting untuk mobilitas dan industri masa depan. Frigen belum memutuskan sejauh mana konsumen akhir akan menggunakan euro digital. “Bagi konsumen, belanja online mungkin tidak akan berubah dalam sepuluh tahun ke depan,” harapnya. “Penyedia layanan pembayaran sudah bekerja dengan baik saat ini dan akan terus melakukannya dalam sepuluh tahun. Kasus-kasus penggunaan baru lebih mungkin muncul, seperti pembayaran mesin-ke-mesin atau mungkin toko tanpa kasir.”

Bos ECB Lagarde adalah pendukung euro digital

Jika toko-toko ini – seperti Amazon Go – benar-benar mapan, maka akan menentukan apakah akan lebih murah bagi operator untuk menagih pembayaran melalui penyedia layanan online atau langsung melalui transfer dompet. Akibatnya, satu arah akan menang. Artinya, mereka juga telah merambah dunia konsumen dan tidak hanya dalam pembayaran mesin-ke-mesin.

Bagi Profesor Gilbert Frigen, jelas bahwa mata uang digital pemerintah sulit dihentikan. “Saya berharap dan berharap bahwa dalam sepuluh tahun ke depan kita akan mencapai kemajuan yang signifikan dengan mata uang digital pemerintah,” katanya, mempercayai kepala ECB yang baru. “Ada juga indikasi bahwa Christine Lagarde telah berbicara sangat positif tentang mata uang digital ini dalam jabatannya sebelumnya sebagai kepala IMF.”

Masih ada pertanyaan mengenai penerapannya: Jika Facebook atau konsorsium mengembangkan euro digital, masalah mungkin timbul sehubungan dengan undang-undang Eropa dan perlindungan data. Pada saat yang sama, komunitas yang tidak diatur mungkin akan mengalami pertumbuhan lebih lanjut. Kemungkinan akan sulit bagi bank sentral untuk mengadaptasi sistem yang sudah ada di masa depan, itulah sebabnya Frigen meminta bank sentral untuk memimpin dalam hal mata uang digital masa depan.