Rocket Internet sedang merencanakan tiruan baru di Jerman: platform kredit akan diberi nama Lendico. Ini bisa dimulai dalam beberapa minggu mendatang.

Lendico: Proyek Samwer baru di Jerman

Untuk pertama kalinya setelah sekian lama, Samwer bersaudara merencanakan Rocket Internet (www.rocket-internet.de) Menurut informasi dari Gründerszene, awal besar lainnya di Jerman: Lendico akan menjadi platform kredit, pasar e-commerce untuk pengguna akhir. Oleh Maximilian Heimstädt, Alex Hofmann, Georg Räth dan Nikolaus Röttger

Seperti apa sebenarnya modelnya?

Model Lendico adalah platform pinjaman peer-to-peer Lending Club dari Amerika. Perusahaan Amerika tersebut baru saja menerima investasi besar tahun ini, sebesar $125 juta, termasuk dari Google. Valuasinya melonjak hingga $1,5 miliar. Spekulasi IPO 2014 sudah beredar. Ini dimensi Samwer.

Perusahaan pinjaman peer-to-peer asal Inggris, Zopa, sudah disebut sebagai “Ebay of money”.

Ini sesuai dengan strategi klasik Rocket Internet: temukan perusahaan yang sukses, transfer idenya ke negara lain – dan internasionalisasikan. Lendico juga diperkirakan akan berkembang pesat. Perusahaan Lendico sudah ada di Austria, Denmark, Perancis, Italia, Belanda, Norwegia, Polandia, Rusia, Spanyol, Swedia dan Turki. Lendico Holding yang berbasis di Luksemburg, anak perusahaan tidak langsung Rocket Internet, bertindak sebagai payung organisasi. Yang mengejutkan adalah, bertentangan dengan apa yang ditekankan Marc Samwer baru-baru ini pada konferensi Disrupt, inkubator Lendico tidak dimulai di negara-negara berkembang, tetapi di Eropa. Ekspansi global akan menjadi langkah yang logis.

Ada banyak kesamaan dengan kesuksesan proyek Rocket Internet Zalando: Model (Zappos) telah mencapai kesuksesan awal di AS, sementara pasar di negara ini masih belum berkembang. Sudah ada platform kredit Jerman dengan Auxmoney dan Smava. Namun, seperti pesaing awal Zalando, keduanya mungkin kekurangan modal untuk mengimbangi Samwers dalam ekspansi mereka. Rocket Internet mengumumkan pada bulan Juli bahwa mereka telah mengumpulkan setengah miliar investasi baru.

Siapa direktur pelaksana Lendico?

Christoph Samwer, Philipp Petrescu, Dominik Steinkuhler, Clemens Paschke – Lendico GmbH mendapatkan empat direktur pelaksana. Menurut profil Linkedin-nya, Petrescu baru-baru ini menjadi wakil presiden keuangan perusahaan di inkubator Samwer, setelah dua masa jabatan singkat di JP Morgan dan McKinsey. Menurut Xing, rekannya Steinkuehler berasal dari Boston Consulting Group dan sebelumnya menyelesaikan beberapa magang perbankan. Seperti Christoph Samwer, Clemens Paschke bekerja di McKinsey selama empat tahun sebelum bergabung dengan Rocket Internet.

Bisakah model tersebut bekerja di Jerman?

Bunga cerukan lebih dari sepuluh persen, seperti yang ditawarkan banyak bank – hal itu mudah dikalahkan. Sektor perbankan menyerukan untuk diguncang. Namun tantangan terbesar platform kredit di Jerman adalah kerangka hukumnya. Lendico hanya bertindak sebagai perantara pinjaman dan hanya ingin melakukan hal-hal yang tidak memerlukan izin perbankan. “Aktivitas yang memerlukan otorisasi berdasarkan Undang-Undang Perbankan atau Undang-Undang Pengawasan Layanan Pembayaran tidak dilakukan,” demikian uraian Lendico GmbH sendiri.

Namun demikian, masih ada pertanyaan yang belum terjawab. Apakah Lendico membutuhkan bank sebagai partner? Di negara ini, penyedia Smava dan Auxmoney bekerja sama dengan bank. Dan startup Hamburg, Kredito, gagal mewujudkan ide bisnis aslinya tahun lalu karena tidak memiliki izin perbankan.

Kredito ingin memberikan pinjaman kecil dengan jangka waktu pendek. Kemudian pencipta harus mencari bank sebagai mitra, menutup pinjaman di Jerman dan memindahkannya ke negara-negara seperti Polandia, Meksiko dan Australia dengan nama Kredito24.

Mereka juga mengubah Kredito menjadi Kreditech: Perusahaan ini mengerjakan algoritma yang memeriksa kelayakan kredit pelanggan berdasarkan berbagai kriteria dan menawarkan hasilnya kepada pelanggan seperti bank, perusahaan penagihan utang, dan toko e-commerce. “Scoring-as-a-Service”, sebuah serangan terhadap Schufa. Terdapat empat juta dolar AS untuk hal ini pada bulan Desember 2012 – dan pada bulan April pendanaan sebesar tujuh digit lainnya: dari antara Samwer bersaudara. Mereka bergabung dengan Kreditech dengan European Founders Fund (dengan merek Global Founders Capital). Dan pada bulan September, Kreditech mendapat pinjaman sebesar lima juta euro dari Kreos – melalui dana Samwer.

Mengapa Lendico cocok untuk Rocket Internet

Dengan Kreditech, Samwers sudah memiliki sistem penilaian dalam portofolio mereka sendiri yang dapat memeriksa kelayakan kredit calon kreditur. Selain itu, portal kredit akan secara strategis cocok dengan berbagai penawaran e-commerce dari Home24 hingga Zalando. Pelanggan di sana adalah calon peminjam. Selain itu, perilaku pembayaran mereka dapat dianalisis, sehingga pola perilaku yang cukup dapat diandalkan dapat dipetakan.

Inkubator andalan ini juga terintegrasi ke dalam proses keuangan di sisi pelanggan melalui layanan pembayaran seluler dan online Payleven dan Paymill. Di sini tidak hanya ada kontak dengan pembeli online atau seluler, tetapi juga dengan pemasok m- atau e-commerce di luar kerajaan Samwer. Tidak peduli bagaimana platform kredit dirancang, pasti ada potensi bagus. Dan hasil akhirnya dapat berupa integrasi vertikal portofolio Samwer yang sesuai dengan buku teks.

Selain dari aspek strategis: pasar pinjaman memiliki potensi tinggi, Lending Club memiliki valuasi miliaran dolar dan investor menyukai Google. Para ahli bahkan melihat hedge fund yang kuat secara finansial akan segera memasuki bisnis ini. Pasar dengan banyak uang – dan potensi keluar yang tinggi. Cukup menarik untuk Rocket Internet.