uang tambahanApakah Anda memerlukan pinjaman, mungkin karena Anda baru saja menjadi wiraswasta? Atau karena Anda masih bekerja dalam masa percobaan? Anda dapat menghemat perjalanan ke bank. Mereka mungkin tidak akan meminjamkan uang kepada Anda. Alasan: Peringkat kredit Anda, yaitu peringkat kredit Anda, terlalu buruk. Lembaga perbankan menganggap risiko kegagalan terlalu tinggi.
Pengalaman serupa juga dialami sahabat Raffael Johnen beberapa tahun lalu. Johnen tahu bahwa temannya, seorang pengusaha, akan mampu membayar kembali uang pinjamannya. Tidak peduli apa kata bank.
“Tidak bisakah pinjaman diatur dengan lebih efektif?” Johnen kemudian bertanya pada dirinya sendiri. Dia menemukan: Ya.
Sembilan tahun lalu, Johnen mendirikan platform pinjaman Auxmoney. “Kami memulai ketika bank tidak lagi memberikan pinjaman,” jelas Johnen. Investor dan masyarakat yang menginginkan pinjaman tetapi ditolak oleh bank bertemu di situsnya. Ini disebut crowdlending. Auxmoney menjadi perantara kedua belah pihak – bekerja sama dengan SWK dan BIW Bank.
Dengan proses penilaian modern, Auxmoney selangkah lebih maju dari bank
Auxmoney telah mengembangkan prosedurnya sendiri untuk memeriksa kelayakan kredit, atau sebagaimana disebut dalam jargon teknis: penilaian. Lebih banyak data yang mengalir ke skor internal dibandingkan ke bank. Ratusan data dikumpulkan dan gambaran komprehensif dibuat. Hasilnya dirangkum secara klasik dalam kelas skor: Mulai dari peringkat terbaik AAA hingga peringkat terburuk X.
uang tambahanJejaring sosial tidak dipindai untuk alasan perlindungan data, namun catatan dibuat apakah pemohon menggunakan browser baru atau lama. “Menghitung adalah keunggulan kami dibandingkan bank,” kata Johnen. Pada saat seringnya pergantian pekerjaan adalah hal biasa dan perusahaan rintisan sedang mengalami kebangkitan, penilaian mereka sudah ketinggalan jaman. Namun peraturan UE juga memberikan sedikit kelonggaran bagi lembaga kredit yang sudah mapan dalam hal pemberian pinjaman.
Apakah bank tidak khawatir karena ada fintech lain yang menyerang model bisnis yang sudah terbukti? Tidak, sebaliknya. Bank-bank tradisional kini meneruskan permintaan pinjaman yang mereka tolak ke Auxmoney. “Kami menerima pertanyaan sebanyak beberapa juta volume dari para pialang,” kata Johnen.
Tahun lalu, Auxmoney memberikan 100 juta euro. Bank tabungan hanya akan tersenyum lelah melihat jumlah tersebut, tetapi mereka hanya bisa memimpikan dinamika perkembangan bisnis Auxmoney, kata Johnen: Dibandingkan tahun 2015, menurut Auxmoney, volume pinjaman meningkat tiga kali lipat. Sejak didirikan pada tahun 2007, hampir 77.000 pinjaman telah disetujui.
Pinjaman Auxmoney dapat menyelamatkan rencana bisnis yang berani
40 persen pinjaman diberikan kepada pekerja mandiri. Salah satu contohnya adalah “Anchor Rebel”, sebagaimana pengecer fesyen Hamburg Stephan Swart menyebut dirinya di Auxmoney. Pada akhir tahun 2014, dia meminta pinjaman dengan nama panggilannya – tidak ada yang harus memberikan nama asli mereka di profil mereka dan itu tidak dipublikasikan oleh Auxmoney.
Alasannya: Ia berkesempatan membuka toko sementara selama empat bulan di samping usaha rutinnya. Peluang untuk pakaian pria trendi Swart: dia berharap toko pop-up di kawasan Hanse yang populer akan meningkatkan popularitasnya secara signifikan.
Namun, dia membutuhkan uang untuk membeli barang, staf, dan sewa. Namun bank yang sebenarnya sudah menyetujui pinjamannya akhirnya menolak. Namun, pembatalan tersebut hanya terjadi ketika toko pop-up tersebut telah dibuka dan Swart telah menginvestasikan banyak saham sebelumnya.
Pada saat dibutuhkan, dia beralih ke Auxmoney. Di sana ia menerima 18.000 euro selama empat tahun. Dia membayar bunga 15 persen. Memang relatif tinggi, namun semakin berisiko pinjamannya, semakin tinggi pula bunganya.
Itu sebabnya investor profesional kini bergabung dengan Auxmoney
Kita mempunyai tingkat gagal bayar sebesar tiga persen, yang tidak lebih tinggi dari tingkat bank.
Tidak semua diterima: sekitar separuh lamaran ditolak, misalnya karena pelamar melebih-lebihkan dirinya sendiri. “Kami memiliki tingkat gagal bayar sebesar tiga persen, yang tidak jauh lebih tinggi dibandingkan tingkat bank,” kata Johnen.
Auxmoney tidak hanya menarik bagi mereka yang mencari pinjaman. Imbal hasil tahunan sebesar 5,5 persen relatif tinggi pada saat suku bunga rendah. Tidak heran investasi menjadi semakin menarik bagi investor profesional: pada akhir tahun lalu perusahaan asuransi Aegon menginvestasikan 150 juta di Auxmoney. Bagi Johnen, ini adalah suatu kehormatan, meskipun Auxmoney belum berada dalam kondisi buruk karena investasi mahal di bidang teknologi dan karyawan (saat ini ada 120). “Ini bukti keseriusan kami, sebagai investor institusi yang mencermati kepada siapa mereka memberikan uangnya,” kata Johnen.
Investor swasta telah terlibat sejak lama, namun sangat sedikit yang datang tanpa pengalaman apa pun: “70 persen investor menggunakan investasi dengan Auxmoney sebagai pelengkap portofolio mereka yang sudah ada,” kata Johnen. Omong-omong, jumlah minimum untuk terlibat sebagai peminjam di platform kredit adalah 25 euro.