Ivelin Radkov/ShutterstockBagaimana seharusnya produk keuangan yang baik dapat berfungsi? Ahli matematika Andreas Kern menanyakan pertanyaan ini pada dirinya sendiri pada tahun 2008. Penasihat banknya memberinya apa yang disebut Produk keranjang ditawarkan, yang berisi beberapa saham: “Jika tidak ada stok dalam keranjang yang berfluktuasi lebih dari 20 persen per tahun, saya harus mendapatkan 20 persen. Kalau tidak, saya harus membayar diskon lima persen,” jelas Kern. Lalu dia menghitungnya.
Sejak tahun 1953, belum ada satu tahun pun Kern menerima 20 persen tersebut.
Hal ini membuat masyarakat Wina ragu-ragu: mengenai transparansi produk keuangan serta distribusi dan biayanya. “Nasihat di bank sepenuhnya terdistorsi oleh komisi,” dia menemukan. Insentif untuk menjual produk buruk kepada pelanggan yang tidak menaruh curiga terlalu menguntungkan.
Yang terpenting, perdagangan sosial memiliki satu persyaratan: pemahaman
Kern berpikir bagaimana dia bisa melakukannya dengan lebih baik. Hasilnya disebut Wikifolio — dia mendirikannya pada tahun 2012 dan sekarang menjadi ketua dewan direksi.
Menurutnya, fintech merupakan platform perdagangan sosial terkemuka di Eropa.
Dalam perdagangan sosial, uang investor swasta mengikuti pedagang sekuritas yang sukses, para pedagang. Secara total, sekitar 60.000 pengguna Wikifolio menghasilkan volume perdagangan lebih dari delapan miliar euro. Wikifolio adalah salah satu yang pertama, namun bukan satu-satunya penyedia. Para pesaing diberi nama Ayo, Etoro Dan Pedagang Zulu.
Beginilah cara pengguna berinvestasi pada para profesional di platform perdagangan
Kern sendiri melihat Wikifolio sebagai “pasar bagi talenta disertasi yang dapat menunjukkan apa yang dapat mereka lakukan di sini.” Sekitar 4.000 investasi profesional saat ini terdaftar. Mereka semua mengikuti strategi mereka sendiri. Salah satu yang paling cakap menyebut dirinya sendiri “NickLeeson79”, dia memberikan nama aslinya sebagai Sascha Gebhard, Wikifolio-nya disebut “DACH-Trading&Invest”. “Dia hanya menjual saham dari negara-negara berbahasa Jerman,” kata Kern. Dana indeks atau produk terstruktur seperti Sertifikat Dan Keran Tidak seperti yang lain, “NickLeeson79” tidak menggunakannya.
Profilnya dipublikasikan di halaman beranda Wikifolio: ide perdagangan, daftar saham yang saat ini dimiliki dan tentu saja kinerjanya. Tahun lalu “NickLeeson79” menghasilkan peningkatan sebesar 9,45 persen di pasar keuangan. Disusul 6,12 juta euro.
Siapa pun yang percaya pada gagasan “NickLeeson79” dapat menginvestasikan uang di Wikifolio mereka melalui sertifikat. Sertifikat tersebut menunjukkan kinerja portofolio yang mendasarinya. Investor tidak berinvestasi langsung pada saham “NickLeeson79”. Sertifikat adalah jaminan dari penerbit, Wikifolio bekerja sama dengan mereka untuk tujuan ini Perusahaan saham Lang & Schwarz. Sertifikat itu sendiri diberikan kepada Bursa Efek Stuttgart diperdagangkan – pencatatan bursa berarti tidak ada kecurangan yang dapat dilakukan di Wikifolio. Investor membeli sertifikat melalui salah satu dari banyak bank mitra Wikifolio.
Wikifolio khususnya menempatkan fund manager di bawah tekanan dengan presentasinya
Kinerja 9,45 persen kemungkinan akan membuat beberapa fund manager merasa iri. Menurut studi yang dilakukan oleh Universitas Hamburg, kesuksesan mereka tertinggal dibandingkan para pedagang Wikifolio. Menurut Kern, alasannya mungkin karena para pedagang jauh lebih aktif dibandingkan pengelola dana. Jika mereka mendapat untung, mereka juga akan diberi imbalan lebih.
Tentu saja dengan uang. Biaya untuk mendapatkan sertifikat Wikifolio rendah; Wikifolio mengenakan biaya 0,95 persen. Jika berhasil, para pedagang menerima sebagian dari biaya yang ditentukan sendiri: antara lima dan 30 persen.
Biaya-biaya ini sudah termasuk dalam pelaksanaan sertifikat. Sebaliknya, dana bank sering kali mengejutkan di kemudian hari dengan tingginya biaya transaksi yang dikeluarkan untuk perdagangan sekuritas dan mungkin timbul ketika dana tersebut direalokasi.
Berinvestasi di Wikifolio bukannya tanpa risiko
Seperti kebanyakan investor profesional, “NickLeeson79” adalah pemburu barang murah. “Saat terjadi krisis, masyarakat paling bersemangat membeli,” kata Kern. Pada akhir tahun lalu, negara yang dilanda skandal emisi terhitung saham VW termasuk yang paling banyak diperdagangkan. Seorang pedagang mendapat untung 13 persen dalam dua jam.
Namun transaksi yang merugi juga tidak bisa dikesampingkan.
Tentu saja model tersebut juga membawa risiko. Hanya karena seorang trader telah menunjukkan keterampilan yang baik di masa lalu tidak berarti hal ini akan berlanjut di masa depan. Namun profil tersebut telah melewati tahap pengujian awal. “Tidak ada seorang pun yang berinvestasi pada pedagang yang gagal,” kata Kern. Ini bertindak seperti filter alami.
Hanya mereka yang baik yang bisa bertahan di platform ini.
Niels Nauhuser dari Pusat Saran Konsumen Baden-Württemberg masih kurang antusias: “Pengembalian tertinggi hanya dapat dicapai dengan perjudian liar. “Ini bukan strategi investasi yang serius,” katanya. Hanya karena keputusan dealer terlihat bukan berarti perjudian tidak mungkin dilakukan. Karena kurangnya saran, iklan juga dapat meningkatkan ekspektasi yang tidak realistis.
Wikifolio mengembangkan sistem alarm untuk membantu pemula
Namun sejauh ini, Wikifolio terutama ditujukan bagi para pengambil keputusan mandiri yang tertarik pada bisnis. “Klien kami biasanya sudah memiliki portofolio dan mendiversifikasi investasi mereka dengan strategi yang dinamis,” kata Kern. Namun, ia yakin Wikifolio jauh lebih cocok untuk pemula dibandingkan sekadar membaca buku. “Pemula dapat mengikuti dan merasakan perdagangan pasar saham secara langsung di sini, meskipun mereka belum terdaftar.”
Untuk mendukung pendatang baru, Wikifolio saat ini sedang membangun sistem alarm: Sistem ini memperingatkan investor dan pedagang akan sekuritas berisiko dan mengevaluasi portofolio dan isinya dalam lima tingkat. “Ini akan semakin mendisiplinkan para pedagang,” kata Kern.
Ngomong-ngomong, para pedagang seringkali bukan pedagang hobi. Sepuluh persen dari seluruh manajer aset Jerman sudah ada di Wikifolio untuk menggunakan platform ini sebagai alat pemasaran dan mempresentasikan strategi mereka di sini. Dengan cara ini, mereka menarik klien muda dan klien yang asetnya (belum) terlalu rendah untuk dapat memberikan nasihat profesional kepada mereka.
Kern dengan tenang menantikan masa depan: “Dalam sepuluh tahun, jumlah penasihat bank akan berada 70 persen di bawah status quo.” Saran dan pencarian produk dilakukan di Internet. Dan ada Wikifolio.