Perusahaan perbankan saat ini sedang mencari 40 juta euro dan sedang mengajukan izin perbankan. Apa latar belakangnya? Dua pakar Fintech memberikan jawabannya.
Apa selanjutnya untuk Nomor 26?
Hal ini diharapkan menjadi pembiayaan mengesankan berikutnya di dunia fintech Jerman: Dalam jalur pertumbuhannya, perusahaan perbankan Number26 yang menarik sedang mencari 40 juta euro, seperti yang dipelajari Gründerszene secara eksklusif dari berbagai sumber. Tonggak sejarah lainnya juga sudah di depan mata: startup ini saat ini sedang mengurus izin perbankan.
Sekitar setahun setelah aplikasi diluncurkan, banyak perhatian tertuju pada perusahaan dan tekanan untuk sukses semakin besar. Jadi, apa arti pendanaan putaran berikutnya ini? Dan apa yang bisa diberikan oleh lisensi perbankan bagi pemula? Number26 sendiri enggan mengomentari dua poin tersebut. Kami memiliki pakar fintech Maik Klotz dan Jochen Siegert meminta klasifikasi.
Dalam wawancara dengan adegan pendiri, keduanya menjelaskan manfaat lisensi perbankan – dan apa saja biaya baru bagi startup tersebut.
Number26 sedang mencari investasi sekitar 40 juta euro. Menurut Anda apa yang mereka rencanakan dengan uang ini?
mike: Pertumbuhan besar membutuhkan banyak uang. Jika Number26 ingin memantapkan dirinya sebagai bank penuh, biayanya akan mahal. Selain itu, Number26 tumbuh dengan baik menurut angkanya sendiri. Semakin banyak klien berlangganan, semakin banyak sumber daya yang dibutuhkan. Perbankan bukan hanya sekedar topik teknis – dukungannya juga rumit. Nomor 26 telah mencapai titik di mana ia ingin memutar roda besar. Untuk melakukan hal ini, mereka juga perlu mandiri dari mitra seperti Wirecard dan untuk itu mereka memerlukan uang.
Mike Klotz
Yohanes: Perusahaan baru ini juga memperluas jangkauan produknya dan harus membangun dirinya di negara-negara Eropa lainnya. Itu menghabiskan segalanya.
Awal mulanya menarik banyak perhatian tahun lalu. Apa sinyal pendanaan bagi dunia fintech Jerman?
mike: Kisah-kisah seperti Number26 memberikan keberanian kepada startup fintech lainnya untuk maju – dan perbankan pun terguncang. Kemungkinan besar startup lain akan mengikuti jalur serupa ke Number26 dan beberapa klon akan muncul. Tapi itu tidak buruk.
Yohanes: Number26 telah menunjukkan bagaimana Anda dapat membuat produk rekening giro yang sebenarnya sangat membosankan tiba-tiba menjadi “seksi”. Saya tidak ingat kapan para bankir, konsultan, dan pakar fintech membahas betapa “kerennya” proses orientasi pelanggan. Jadi startup adalah contoh angin segar yang dibawa oleh fintech ke dunia keuangan yang sudah sangat ketinggalan jaman. Aspek penting: Rekening Number26 berjalan pada sistem perbankan inti yang sama dengan jutaan rekening giro Volks- dan Raiffeisenbanken, dan hanya sedikit orang yang mengetahuinya. Jadi mereka menggunakan teknologi yang sama dengan kompetisi lambat – dengan front end yang lebih baik.
Jochen, Anda sudah menduga dalam wawancara Gründerszene bahwa Number26 sedang membangun pusat fintech dan ingin mengintegrasikan produk lain. Permulaan telah dilakukan dengan Transferwise – Pelanggan Number26 kini dapat mentransfer uang ke luar negeri. Bagaimana Anda menilai strategi ini?
Jochen Siegert
Yohanes: Bahkan presiden Asosiasi Bank Umum baru-baru ini mengatakan dalam sebuah wawancara bahwa digitalisasi akan menghancurkan dan menyusun kembali model bisnis bank yang sudah ada. Dalam Fintech hal ini disebut dengan unbundling dan rebundling. Angka 26 melambangkan rebundling model bisnis.
Menurut beberapa sumber, penawaran kepada investor menyebutkan izin perbankan.
Yohanes: Rumor yang beredar sudah lama beredar. Dan ada satu atau dua fintech Jerman yang mencoba mendapatkan izin perbankan. Finleap baru saja menerima lisensi perbankan penuh untuk Solarisbank dari Bafin. Kita tidak boleh lupa bahwa mitra perbankan Number26 Wirecard juga pernah menjadi startup dan sekarang disebut sebagai fintech. Wirecard juga memperluas nilai tambahnya selangkah demi selangkah dan mengambil alih lisensi perbankan dari bekas e-Trade Bank di Jerman.
Mengapa Number26 mengambil langkah ini?
Yohanes: Hal ini menawarkan lebih banyak kemandirian, lebih sedikit upaya koordinasi dan lebih banyak fleksibilitas. Menurut saya, Number26 hanyalah salah satu dari sekian banyak fintech yang akan mengikuti jalur ini. Ketika fintech berkembang, pertanyaan tentang bagaimana menangani masalah perizinan muncul dengan sangat cepat. Paypal, Facebook, Google telah mengajukan izin perbankan di Eropa – Paypal, misalnya, telah memiliki lisensi perbankan penuh di Eropa sejak tahun 2007.
mike: Selain kemandirian, alasan emosional tentu juga berperan. Dengan lisensi perbankan, Number26 bermain di liga yang berbeda dari sekarang.
Tentang model bisnis: Number26 kini telah memperkenalkan biaya setoran tunai mulai dari 100 euro per bulan. Hal ini terkadang menimbulkan kritik keras. Apakah Anda mengharapkan reaksi seperti itu?
mike: Jelas bagi saya bahwa pada akhirnya seseorang harus membayar tagihan tersebut. Apa yang disebut pembuangan tunai yang dilakukan melalui Cash26 memerlukan biaya. Pedagang tersebut harus membawa pendapatan hariannya ke bank melalui perusahaan transportasi yang mahal, di mana uang tersebut diperiksa sebelum diedarkan kembali. Simpanan nasabah Number26 merupakan modal pihak ketiga yang diurus. Hal ini mungkin tidak menjadi masalah bagi segelintir pelanggan Number26, namun hal ini penting bagi banyak pelanggan.
Yohanes: Menurutku keributan itu tidak pantas. Kapan terakhir kali Anda berada di cabang bank? Dan yang saya maksud bukan ruang depan dengan ATM. Dan kapan terakhir kali Anda menyetor uang? Tentu saja lebih jarang daripada pergi ke cabang bank sama sekali. Oleh karena itu: Bagi rata-rata pelanggan, setoran tunai bukanlah kasus penggunaan yang relevan, jadi tidak masalah jika memerlukan biaya.
Akankah diputuskan tahun ini apakah model Number26 berfungsi atau tidak?
mike: Saya tidak percaya itu. Nomor 26 baik-baik saja. Dibandingkan dengan bank tradisional, mereka sangat cocok.
Yohanes: Bisnis baru saat ini berjalan cukup baik dan berkembang. Ini pasti bisa bertahan selama beberapa tahun – jika Anda melakukannya dengan benar.