Setelah Peter Thiel, legenda wirausaha Richard Branson juga terlibat dalam Transferwise. Pendirinya Kristo Käärmann menjelaskan apa itu startup London.

Richard Branson berinvestasi di TransferWise

TransferWise belum menjadi perusahaan bernilai triliunan dolar. Namun startup yang berbasis di London ini telah menyalurkan dana pelanggan sebesar satu miliar dolar AS melalui sistem pembayarannya – hanya dalam tiga tahun. Didirikan pada tahun 2011 oleh dua orang Estonia, Kristo Käärmann dan Taavet Hinrikus, startup pembayaran ini menerima dukungan besar pada tahun 2013 dari investor Facebook Peter Thiel, yang memimpin putaran pendanaan sebesar $6 juta.

Sekarang ikuti investasi berikutnya – dengan partisipasi yang tidak kalah memukau: Selain Valar Ventures dan Index Ventures milik Peter Thiel, legenda wirausaha Richard Branson juga berpartisipasi dalam putaran pendanaan sebesar 25 juta dolar AS untuk perusahaan rintisan tersebut.

Apa sebenarnya yang dilakukan TransferWise, masalah apa yang muncul dalam pertumbuhan dan mengapa Citibank harus takut terhadap startup dibandingkan Western Union, dijelaskan beberapa waktu lalu oleh CEO Kristo Käärmann dalam sebuah wawancara dengan Gründerszene.

Ada banyak hal yang terjadi di sektor perbankan dan pembayaran saat ini gangguan. Pada titik manakah Anda akan mengguncang industri ini?

Gangguan di sektor keuangan bukanlah hal yang mengejutkan – karena ini adalah bisnis yang sangat tidak efisien. Bank Sentral Perancis memperkirakan bahwa kita sebagai umat manusia menghabiskan satu persen dari produk domestik bruto dunia untuk pembayaran. Artinya, setiap orang masih bisa mengambil libur dua hari dalam setahun jika kita bisa menekan biaya gajinya. TransferWise tidak menyelesaikan seluruh masalah. Kami adalah solusi untuk pembayaran transnasional. Banyak orang tidak menyadari berapa biaya yang harus mereka keluarkan untuk mentransfer uang ke luar negeri. Sebab, nilai tukar yang ditawarkan bank bukanlah nilai tukar sebenarnya. Di dunia Barat, Anda sebagai nasabah membayar sekitar lima persen dari jumlah transfer ke bank.

Anda sendiri pernah menderita karenanya…

Bagi saya pribadi, ini adalah masalah yang sangat menjengkelkan ketika saya pindah dari negara Euro Estonia ke London. Saya harus mentransfer uang ke Estonia untuk membayar hipotek saya dan melunasi mobil saya. Salah satu pendiri saya, Taavet, salah satu pengembang pertama di Skype, pindah ke London pada waktu yang sama. Dia tiba-tiba harus membayar pengeluarannya dalam pound. Jadi dia harus menukar euro dengan pound, sementara saya terus-menerus menukar pound dengan euro. Kami berpikir, alih-alih pergi ke bank dan ditipu, saya akan memasukkan pound saya ke rekeningnya di London dan dia akan mentransfer euronya ke rekening Estonia saya dengan nilai tukar sebenarnya. Kami mendapatkan hasil yang sama persis, hanya saja lebih cepat dan lebih murah. Kami melakukannya selama beberapa waktu, lalu segera melibatkan teman-teman lain dan kemudian berpikir: Jika ini berhasil untuk kami, maka pasti berhasil juga untuk banyak orang. Beginilah semuanya dimulai.

Apa perbedaan TransferWise dengan penyedia layanan pembayaran seperti MoneyGram atau Western Union?

Mereka melakukan bisnis yang sedikit berbeda. Ini melibatkan pengiriman uang tunai dari satu tempat ke tempat lain. Dan mereka bisa melakukannya dengan sangat baik. Kami tidak tertarik pada pasar MoneyGram atau Western Union, tetapi pada pasar Citibank & Co.

Jadi bank komersial tradisional.

Tepat. Namun, kami tidak ingin seluruh bisnis Anda. Kami menginginkan bisnis pembayaran transnasional. Karena mereka tidak pandai dalam hal itu. Dan itu bahkan bukan bisnis inti mereka. Bisnis inti mereka adalah menjaga keamanan uang pelanggan. Namun mereka sangat buruk dalam hal pembayaran transnasional.

Namun mereka masih menghasilkan banyak uang darinya.

Tentu saja, melibatkan sejumlah besar uang. Kita berbicara tentang sesuatu antara $50 miliar dan $100 miliar per tahun. Sistem yang digunakan bank untuk mentransfer uang sudah ada sejak tahun 1960an, 1970an, dan 1980an. Kami melakukan pendekatan dari sudut pandang yang berbeda – seperti pinjaman peer-to-peer: Anda tidak perlu bank untuk meminjamkan uang kepada orang lain.

Apakah Anda memiliki izin perbankan?

Kami memiliki lisensi untuk layanan pembayaran. Kami diatur di London oleh Financial Conduct Authority. Di Jerman memang demikian BaFin.

Apakah Anda harus mematuhi peraturan baru setiap kali Anda melakukan ekspansi ke negara baru?

Benar.

Hal ini mungkin menjadi salah satu kendala terbesar dalam mengembangkan bisnis.

Begitulah adanya. Menambahkan negara baru tidak semudah menambahkan toko aplikasi baru. Hal ini memerlukan kekuatan otak dan strategi regulasi. Tapi kami telah belajar melakukannya dengan cukup baik. Kami sekarang ada di seluruh Eropa.

TransferWise sering digambarkan sebagai “Skype untuk transfer”. Sebuah perbandingan yang menarik, karena Skype juga mendisrupsi bisnis tradisional: bisnis telekomunikasi. Banyak perusahaan telekomunikasi yang masih menderita akibat hal ini hingga saat ini.

Skype dijual ke Microsoft seharga $8 miliar. Namun manfaat yang dibawa Skype kepada dunia jauh lebih berharga. Mereka memaksa seluruh industri untuk berubah. Niklas Zennström meramalkan pada tahun 2005 atau 2006 bahwa dalam waktu empat tahun tidak akan ada lagi perusahaan telekomunikasi. Tapi mereka masih ada. Mereka berhasil mengubah model bisnisnya. Itu menyakitkan bagi sebagian orang, tetapi yang lain berhasil.

Seperti apa sektor perbankan dan pembayaran dalam empat atau lima tahun ke depan?

Pertanyaan yang sangat bagus. Saya punya angan-angan, tapi saya juga tahu bahwa ini adalah industri yang perubahannya bahkan lebih lambat dibandingkan industri telekomunikasi. Apa yang kemungkinan besar akan terjadi adalah akan ada layanan yang tidak lagi ditangani oleh bank, tetapi oleh perusahaan teknologi: pinjaman P2P adalah salah satunya, pembayaran transnasional, pembayaran kartu, semua ini tidak perlu dilakukan oleh bank. Bank dapat bertindak sebagai agregator yang menghadirkan berbagai layanan ini kepada nasabah. Namun bisnisnya sendiri dilakukan oleh perusahaan lain. Bisakah kita melakukannya dalam lima tahun? Saya harap begitu.

Apakah Anda akan menyarankan pendiri lain untuk terjun ke sektor fintech? Selain bank, kini ada banyak sekali startup yang ada di luar sana.

Pastinya ya. Ini adalah bisnis besar. Saya pikir akan sangat bagus jika ada lebih banyak startup yang menyerang – bukan, bukan menyerang – dunia keuangan. Ada banyak hal yang harus dilakukan. Tentu saja membangun platform berbagi foto berikutnya lebih mudah. Tapi masih banyak yang bisa dicapai.

Foto-foto: Hak-hak tertentu dilindungi undang-undang dari Label emas; Adegan pendirian