Hampir tidak ada startup Jerman lainnya yang memiliki kurva kesuksesan yang begitu tajam dalam beberapa tahun terakhir seperti aplikasi perbankan N26.
Dalam enam bulan terakhir saja, startup yang berbasis di Berlin ini mengklaim telah memperoleh satu juta pelanggan baru dan, setelah berekspansi ke Skandinavia dan Inggris, kini aktif di 24 negara. Hal besar berikutnya akan terjadi pada musim semi 2019: masuknya pasar di AS.
Ponsel pintar menjadi bank
N26 melakukan banyak hal yang berbeda dari Sparkassen, Commerzbank, Deutsche Bank and Co.: Ini bukan bank fisik dengan cabang dan menara bank besar sendiri di Frankfurt, namun bank online murni yang terutama ingin menarik generasi milenial.
Alih-alih counter bank, N26 mengandalkan sebuah aplikasi. Metode pembayaran seluler seperti Google Pay atau Apple Pay menggantikan ATM. Singkatnya: smartphone menjadi bank.
N26 telah memiliki lisensi penuh perbankan Eropa sejak 2016, hampir tiga tahun setelah didirikan. Namun, pertumbuhan pesat perusahaan ini telah menjadi bumerang beberapa kali: misalnya, ketika diketahui pada bulan Juli bahwa penjahat menyalahgunakan aplikasi untuk pencucian uang atau ketika startup tersebut tiba-tiba membatalkan akun ratusan pelanggan pada tahun 2016.
Bank-bank tradisional telah “sepenuhnya kehilangan peluang yang ditawarkan oleh digitalisasi”
Namun demikian, keberhasilan bank seluler menunjukkan bahwa mereka yang terkesan dengan penawaran digital memenangkan persaingan dalam mendapatkan nasabah muda – baik dengan pembukaan rekening melalui ponsel pintar, pemberitahuan push untuk transfer, atau saldo belanja pribadi.
“Bank-bank tradisional sejauh ini hanya berhasil secara terbatas dalam menawarkan dukungan yang benar-benar pribadi kepada nasabah. Saya yakin bank telah menyia-nyiakan peluang yang ditawarkan oleh digitalisasi,” kata Valentin Stalf, direktur pelaksana dan salah satu pendiri N26, dalam sebuah wawancara dengan Business Insider.
Masih terdapat banyak ruang di industri perbankan, terutama ketika membahas topik besar kecerdasan buatan (AI) dan data besar: “Penggunaan kecerdasan buatan, serta analisis data cerdas yang sederhana, menawarkan peluang besar untuk menawarkan lebih banyak dukungan pribadi kepada pelanggan kami,” kata Stalf.
Di masa depan, dengan bantuan AI, rata-rata nasabah akan dapat diberi nasihat dan dilayani secara hemat biaya dengan cara yang biasanya hanya dilakukan di perbankan swasta dengan jumlah jutaan.
N26 ingin menaklukkan pasar Amerika pada tahun 2019
N26 juga ingin mengesankan pelanggan AS dengan konsep bank seluler pribadi paling lambat Maret 2019. Startup ini awalnya berencana diluncurkan di AS pada pertengahan 2018.
Awalnya, perusahaan akan meluncurkannya di AS dengan aplikasi yang sama seperti di Eropa. “Berdasarkan pengalaman awal kami, kami akan memutuskan sejauh mana kami akan melokalkan produk kami lebih dekat lagi. Misalnya, kami memikirkan kartu kredit atau program bonus,” kata Stalf.
Meskipun permulaannya tertunda di AS, ia yakin ada peluang bagus: “Fintech secara signifikan lebih maju dan sukses di AS dibandingkan di Eropa. Namun, belum ada pemain yang berani mengganti bank sepenuhnya. Pasarnya masih muda dan oleh karena itu saya melihat peluang bagi kami sangat, sangat bagus.”
N26 juga ingin terus berekspansi ke luar AS: Selanjutnya mereka ingin mempertimbangkan Amerika Selatan, Amerika Utara, dan Australia. Startup ini telah menetapkan tujuan untuk menjangkau lima juta pelanggan di seluruh dunia pada tahun 2020. Dibandingkan dengan hampir 48 juta rekening giro di bank tabungan, N26 masih terbilang kecil – namun pertumbuhannya sangat pesat.
Penafian: Axel Springer (termasuk BILD, Business Insider) memiliki saham kurang dari lima persen di N26 melalui akseleratornya Axel Springer Plug and Play.