Nan Palmer/Flickr
Di sebelumnya Pos Saya telah menilai kepemilikan rumah dari sudut pandang investasi dan menemukan bahwa rumah adalah investasi buruk yang sulit dibandingkan mengimbangi inflasi.
Namun, investasi yang buruk ini memaksa pembeli rumah untuk menghemat uang yang seharusnya mereka belanjakan.
Hasil? Pemilik rumah rata-rata jauh lebih kaya dibandingkan penyewa. Menurut salah satunya, pemilik dengan properti bebas hutang Survei Bundesbank pada tahun 2013, kekayaan bersih rata-rata sebesar 255.600 euro, sedangkan nilai median bagi penyewa hanya sebesar 10.300 euro (nilai median pemilik rumah yang terbebani: 160.200 euro).
Tapi tidak harus seperti itu. Inilah cara setiap penyewa dapat mengalahkan rata-rata pembeli rumah dalam jangka panjang:
Pertama, Anda harus sudah menabung untuk uang muka
Menurut salah satu sumber, usia rata-rata saat membeli rumah seharusnya… Belajar melalui portal pembiayaan konstruksi Interhyp berada pada usia 40 tahun. Di sana, di Usia rata-rata penduduk AS adalah 33 tahun Tapi mari kita ambil keputusan. Jadi pada saat Anda berusia 33 tahun, Anda seharusnya sudah menabung uang muka sebuah rumah.
Alih-alih membelanjakannya untuk membeli rumah material, Anda menaruh uang mukanya ke dalam apa yang saya sebut “Rumah Uang”. Anda tidak bisa tinggal di Money Mansion Anda, tapi itu akan membuat Anda kaya. Rata-rata ukuran apartemen di Jerman pada tahun 2014 adalah sekitar 90 meter persegi. Harga rumah saat ini hingga 100 meter persegi adalah sekitar 150.000 euro. Jadi mari kita asumsikan bahwa uang muka setara dengan 20 persen dari 150.000 euro, yaitu 30.000 euro.
Di sinilah Anda memiliki keuntungan besar dibandingkan pemilik rumah mana pun: Anda dapat segera membuka rekening dan mulai mendapatkan bunga atas investasi Anda alih-alih hanya menabung banyak uang. Jika Anda ingin mengambil jalan yang aman, tentu saja Anda cukup menghemat 3.000 euro per tahun atau 250 euro per bulan selama sepuluh tahun, jadi dalam perhitungan kami, Anda harus mulai dari usia 23 tahun untuk mendapatkan 30.000 euro pada usia 33 tahun. Atau, misalnya, Anda dapat berinvestasi dan mengharapkan keuntungan sekitar tujuh persen dengan berinvestasi pada saham “Indeks 500 Standar & Buruk” menginvestasikan. Maka Anda hanya perlu menghabiskan waktu sekitar satu tahun 2.400 Euro hemat atau 200 euro per bulan.
Setelah Money Mansion Anda mencapai 30.000 euro, Anda harus membayar sebagian dari pendapatan bulanan Anda, yang kira-kira setara dengan apa yang dibayar pembeli rumah untuk hipotek mereka. Pembeli rumah menyimpan uang ini, bisa dikatakan, karena setelah 30 tahun pembayaran, dia memiliki rumah yang nilainya sama dengan uang yang dia bayarkan atau bahkan lebih dari yang dia bayarkan. Jumlah ini (mudah-mudahan) harus sejalan dengan inflasi.
Rata-rata orang Jerman memberi per bulan 853 euro untuk disewakan dan memiliki pendapatan rata-rata 47.700 euro per tahun, yaitu sekitar 20 persen pendapatannya digunakan untuk sewa. Untuk mempermudah, mari kita asumsikan pembeli rumah membayar 15 persen dari gajinya untuk pembayaran kembali pada tingkat pendapatan yang sama. Namun bagi Anda, itu berarti Anda mendapat 15 persen tambahan di atas sewa bulanan Anda jika Anda ingin mengalahkan pembeli rumah. Jadi inilah saatnya Anda dan pasangan harus pindah ke apartemen satu kamar untuk menghemat sebanyak mungkin.
Sekarang anggaplah Anda perlu mengurangi total 35 persen penghasilan Anda (sewa + uang untuk Money Mansion). Jadi, Anda hidup dengan 65 persen penghasilan Anda. Apakah ini yang terjadi pada Anda saat ini? Mungkin tidak. Namun itulah yang harus Anda lakukan untuk mengalahkan pemilik rumah.
Mari kita bicara angka
Jika Anda berhasil menyewa + menabung + berinvestasi, berapa banyak yang bisa Anda menangkan pada akhirnya?
Mari kita berpegang pada pendapatan rata-rata orang Jerman: 47.700 euro. 15 persennya akan menjadi 7.155 euro per tahun atau 596,25 euro yang harus Anda hemat per bulan. Jadi jika Anda menambahkan jumlah bulanan ini ke uang muka 30.000 Anda dan terus mengasumsikan pengembalian 7 persen, Anda akan mendapatkan sesuatu seperti 750.000 Euro di Rumah Uang Anda.
Yang harus Anda harapkan sekarang adalah setelah 30 tahun harga rumah tersebut tidak akan lebih dari 750.000 euro. Namun, ada terlalu banyak kondisi yang berperan di sini, seperti inflasi atau lokasi rumah, jadi kami memilih untuk tidak berspekulasi mengenai nilainya, namun kecil kemungkinan rumah tersebut akan menang di sini – nilainya harus tetap sama. meningkat lima kali lipat.
Tampaknya penyewalah yang menang
Namun perlu diingat bahwa penyewa hanya harus hidup dari 65 persen pendapatannya, sedangkan pemilik rumah memiliki 85 persen pendapatannya. Jadi dia mempunyai pendapatan 20 persen lebih banyak yang bisa dia belanjakan dengan satu atau lain cara. Jadi kalau dia mau berinvestasi, dia bisa dengan mudah mengalahkan penyewa.
Namun, pemilik rumah memiliki lebih banyak biaya yang terkait dengan rumahnya. Pekerjaan pemeliharaan dan perbaikan terjadi berulang kali. Jika Anda berasumsi bahwa jumlahnya kira-kira satu persen dari nilai rumah per tahun, maka jumlahnya sekitar 1.500 euro. Namun, seiring dengan inflasi, hal ini dapat meningkat secara signifikan dalam 30 tahun.
Pemilik rumah juga harus membayar pajak properti. Nilainya bisa sangat bervariasi, karena masing-masing kantor pajak menentukan nilai standarnya.
Jadi mari kita asumsikan pemilik rumah harus membayar setengah dari jumlah tabungannya dibandingkan dengan penyewa untuk pemeliharaan rumah dan pajak properti selama 30 tahun. Jadi dia masih mempunyai sisa 75 persen setiap bulannya – masih sepuluh persen lebih banyak dari penyewa. Setelah 30 tahun, penyewa memiliki uang yang dia simpan dari Money Mansion untuk digunakan secara bebas, dan pemilik rumah tinggal di propertinya.
Tiba-tiba, menjadi pemilik rumah tidak lagi menyenangkan. Jika Anda menyewa dan berinvestasi, Anda dapat memiliki cukup uang untuk memiliki rumah ketika Anda pensiun batang untuk membayar — dan Anda tidak perlu mengeluarkan satu sen pun untuk bunga, pajak properti, atau pompa air baru.
Selain itu, real estat adalah investasi yang berisiko. Anda tidak pernah tahu ke arah mana masyarakat, kota, atau negara akan menuju. Sebagai perbandingan, berinvestasi di pasar sepertinya merupakan taruhan yang cukup aman. Saya tidak tahu tentang Anda, tapi ini pasti akan menjadi kehidupan penyewa bagi saya.
(Diterjemahkan dan diedit dengan fakta dan angka Jerman oleh Stefanie Kemmner)