Banyak startup fintech saat ini khawatir dengan aturan baru untuk identifikasi video. Anda menulis surat kepada Bafin. Apa yang ada di baliknya?
Presiden Bafin Felix Hufeld pada konferensi BafinTech.
Waktunya sangat buruk. Hari konferensi pada hari Selasa sebenarnya dimaksudkan untuk lebih mempertemukan startup fintech dan Bafin. Untuk tujuan ini, otoritas pengawas mengundang sekitar 200 perwakilan sektor keuangan muda ke Frankfurt. Di atas panggung, bank dan start-up mendiskusikan topik dengan ramah seperti “Fintech – Inspirasi atau Disrupsi?”. Namun, ada satu topik yang menarik yang tidak dibahas di atas panggung, namun saat ini topik tersebut menjadi kekhawatiran besar bagi industri fintech – topik tersebut muncul ke permukaan.
Alasan kemarahan tersebut ada dalam email yang dikirimkan Bafin beberapa hari lalu. Judul teknokratisnya: “Surat Edaran 04/2016 (GW) – Prosedur Identifikasi Video”. Ini tentang kemungkinan teknis untuk mengautentikasi diri Anda dengan mudah melalui obrolan video di ponsel cerdas Anda, misalnya saat membuka akun. Menurut buletin Bafin, aturan prosedurnya menjadi lebih ketat.
Pembaruan, 13/7/2016: BaFin telah mengumumkan bahwa surat edaran wajib tersebut akan ditangguhkan hingga akhir Desember tahun ini. Semula, hal itu seharusnya berlaku tanpa masa transisi. Latar belakangnya adalah peraturan pencucian uang Eropa yang baru akan mulai berlaku pada pergantian tahun, yang juga akan membawa perubahan peraturan. Penghentian sementara ini dipandang positif dalam dunia fintech:
Langkah mundur pertama yang baik: Prosedur identifikasi video (Surat Edaran 04/2016): Masa transisi https://t.co/tDECTFsBsg
— André M.Bajorat (@ambajorat) 12. Juli 2016
Artikel ini pertama kali terbit pada 29 Juni 2016 pukul 09.47.
Ketika pelanggan Fintech baru membuka rekening, mereka harus mentransfer sejumlah uang dari rekening lain ke rekening baru mereka sebagai langkah tambahan, yang disebut transfer rujukan. “Akibatnya, pelanggan muda yang belum memiliki akun tidak dapat lagi menggunakan beberapa penawaran fintech,” kata pendiri robo-advisor Vaamo Oliver Vins. Orang yang datang ke Jerman dari luar negeri dan tidak memiliki akun Eropa juga mengalami masalah.
Peraturan baru lainnya: Ketika penyedia layanan mengidentifikasi klien baru, penyedia layanan harus mencari informasi tentang orang tersebut di “Internet dan jejaring sosial”. “Apa sebenarnya yang dimaksud dengan hal ini masih belum jelas,” kata Vins. Dan direktur pelaksana IDnow, Michael Sittek, bertanya: “Kesimpulan apa yang harus diambil lembaga keuangan ketika mereka menemukan banyak atau sedikit informasi tentang seseorang di Internet?”
Sebuah perubahan yang mengguncang inti fintech
Apa yang awalnya terdengar seperti rincian peraturan sebenarnya mengguncang inti fintech: kegunaan. Startup ini berkembang karena proses pendaftarannya berjalan cepat dan mudah untuk sebanyak mungkin pelanggan. Transfer rujukan membuat prosesnya jauh lebih sulit. Robo-advisor seperti Vaamo dan Scalable Capital serta aplikasi bank dari Number26 mengandalkan pendaftaran yang tidak rumit ini, dan banyak bank mapan juga menggunakan layanan ini. “Ini bisa menjadi pembunuh konversi yang terang-terangan,” kata Vins, pria Vaamo. Artinya: Lebih banyak pelanggan yang keluar saat mereka mendaftar.
Ketika Gründerszene bertanya, Presiden Bafin Felix Hufeld menjelaskan: Ini tentang memerangi pendanaan terorisme. Persyaratan yang datang dari otoritas keamanan. “Sangat dapat dimengerti bahwa aturan ini membuat sebagian orang tidak nyaman,” kata Hufeld. Namun mempertimbangkan “prioritas politik” merupakan “perspektif politik yang penting dan sah”. Dalam enam bulan mereka juga harus menerapkan arahan ke-4 UE tentang pemberantasan pencucian uang, harus dilihat dalam konteks ini.
Penyedia layanan seperti IDnow dan WebID, yang mengambil alih Videoident untuk fintech dan bank, mengatakan mereka memenuhi persyaratan. Michael Sittek dari IDnow menjelaskan bahwa mereka telah membuat kueri database untuk pelanggan individu guna memeriksa pelanggan akhir. Proses ini kemudian diterapkan di seluruh bank dan fintech yang terhubung. Mereka juga akan menawarkan transfer bank tambahan yang diperlukan. Namun: Artinya, pendaftaran membutuhkan waktu lebih lama – hal ini merupakan hal yang bodoh bagi pelanggan – dan biayanya lebih mahal, sehingga merugikan bagi fintech dan bank.
WebID juga memenuhi semua poin penting dari surat tersebut, kata perusahaan itu kepada Gründerszene. Namun, surat edaran tersebut menyatakan: “Dari perspektif hukum dan berorientasi keamanan, persyaratan tambahan baru ini harus dipertanyakan dan diadaptasi serta ditafsirkan secara tepat. Kelompok spesialis Fintech dari Asosiasi Federal Startup Jerman menulis surat kepada Felix Hufeld. Yang terpenting bagi mereka adalah mendapatkan kejelasan.
Direktur Utama IDnow tidak memahami alasan Bafin. Pada akhirnya, proses video jauh lebih aman berkat berbagai pemeriksaan dibandingkan proses manual PostIdent, yang tidak memberikan dukungan teknis untuk mendeteksi kasus penipuan dan juga mengharuskan pelanggan berjalan kaki ke kantor pos. Bos Vaamo Vins juga mengatakan: “Saya tidak berpikir teroris akan mulai menginvestasikan uang mereka melalui robo-advisor kami.”