Ke Smava (www.smava.de) tampaknya sudah menyerah pada konsep pinjaman P2P dan lebih memilih untuk fokus pada pinjaman bank, portal pinjaman P2P Auxmoney, diluncurkan pada bulan Maret 2007 (www.auxmoney.com) tetap menjadi pendukung besar gagasan ini. Perusahaan mengatakan pertumbuhannya berada pada kisaran persentase tiga digit dan melihat potensi pasar untuk pinjaman pribadi sebagai hal yang positif. Adegan pendiri dalam percakapan dengan pendiri Auxmoney dan –Direktur pengatur Philipp Kriependorf.
Halo Philipp, perkenalkan diri Anda secara singkat.
Nama saya Philipp Kriependorf, saya adalah mitra pendiri dan direktur pelaksana Auxmoney GmbH, yang mengoperasikan portal pinjaman swasta-ke-swasta terbesar di Jerman. Saya bertanggung jawab atas bisnis sehari-hari, pengembangan produk, serta masalah hukum dan peraturan di Auxmoney GmbH. Saya mendirikan Auxmoney GmbH bersama Philip Kamp dan Raffael Johnen.
“Kami bertanya pada diri sendiri apakah menara perbankan yang tinggi ini benar-benar diperlukan.”
Ide ini muncul pada musim panas 2006 saat berkendara melalui distrik keuangan Frankfurt. Kami bertanya pada diri sendiri apakah menara perbankan yang tinggi ini benar-benar diperlukan dan apakah pinjaman tidak dapat diatur secara berbeda di era Internet. Kami langsung bersemangat dengan gagasan bahwa perorangan menempatkan permohonan pinjaman mereka secara online di platform internet dan mengizinkan perorangan lainnya untuk mendapatkan pinjaman melalui investasi. Investor swasta dapat mengendalikan apa yang terjadi pada uang mereka dan juga memperoleh bunga.
Baru kemudian kami mengetahui bahwa platform serupa baru-baru ini didirikan di Inggris dan Amerika. Pada bulan Maret 2007, Auxmoney akhirnya online.
Tolong jelaskan model Auxmoney dan bagaimana model tersebut menonjol dari kompetisi.
Konsumen dan wiraswasta secara anonim dan mudah mempublikasikan permintaan pinjaman mereka antara 1,000 dan 20,000 euro di Auxmoney dalam bentuk proyek pinjaman. Saat ini ada sekitar 4.000 proyek pinjaman yang tersedia secara rutin di platform kami untuk dipilih oleh lebih dari 16.000 investor. Para investor ini memeriksa proyek pinjaman yang ditawarkan di platform secara individual dan, jika tertarik, berpartisipasi dengan jumlah mulai dari 50 euro.
Tawaran awal yang rendah mempunyai dua alasan: di satu sisi, hal ini memungkinkan hampir semua orang untuk berinvestasi dalam proyek kredit swasta, dan di sisi lain, investor dapat lebih mudah menyusun portofolio investasi yang luas. Dengan 5.000 euro Anda dapat berinvestasi dalam 100 proyek pinjaman berbeda. Hal ini memungkinkan diversifikasi risiko yang sempurna. Tingkat bunga untuk masing-masing proyek biasanya ditentukan sebagai bagian dari lelang terbalik. Investor juga dapat menawar proyek pinjaman yang dibiayai penuh dengan mengajukan penawaran pada tingkat bunga yang lebih rendah.
“Hal yang istimewa dan menakjubkan adalah investor dapat memutuskan sendiri proyek pinjaman mana yang ingin mereka investasikan.”
Peminjam dapat menggarisbawahi kelayakan kredit mereka dengan Auxmoney dengan sertifikat. Data untuk sertifikat disediakan oleh mitra independen seperti Schufa Holding AG, Creditreform eV dan Arvato AG, yang merupakan bagian dari Bertelsmann. Peminjam juga memiliki pilihan untuk mengamankan pinjaman mereka dengan mobil mereka. Peminjam memutuskan sendiri apakah akan menggunakan beberapa sertifikat dari Auxmoney, tetapi kami menyarankan penggunaan sertifikat. Sertifikat ini memberikan panduan penting kepada investor kami. Sebuah studi oleh Universitas Düsseldorf dari bulan Desember 2010 juga membuktikan pengaruh positif terhadap kemungkinan pembiayaan suatu proyek pinjaman.
Auxmoney tidak membuat keputusan awal apa pun. Bentuk broker kredit ini unik di Jerman. Hal yang istimewa dan menakjubkan adalah investor dapat memutuskan sendiri proyek pinjaman mana yang ingin mereka investasikan. Hal ini membuat kami tak tertandingi di Jerman.
Ada juga perbedaan signifikan di sisi peminjam. Dalam persaingan, serupa dengan pinjaman di bank, petugas pinjaman menyaring hingga 90 persen pemohon. Di Auxmoney, setiap orang mendapat kesempatan. Namun, sebagai bagian dari pinjaman yang bertanggung jawab, bank mitra kami memperhatikan kemungkinan fitur negatif yang parah. Hal ini berfungsi untuk melindungi investor dan peminjam.
Untung dan rugi di Auxmoney juga tidak disosialisasikan. Setiap investor bertanggung jawab atas kerugian dan keuntungannya sendiri berdasarkan keahlian dalam memilih pinjaman. Investor kami dapat menggunakan hak mereka untuk menentukan nasib sendiri 100 persen bersama kami. Anda memutuskan sendiri di mana Anda ingin uang Anda bekerja untuk Anda dan apa yang terjadi dengan uang Anda. Apakah Anda membantu wiraswasta yang terbengkalai di bank dengan membeli mesin atau membantu seorang ibu tunggal untuk pindah ke apartemen baru dan memulai hidup: investor juga dapat menghasilkan keuntungan sosial. untuk pengembalian uang terjamin.
Ngomong-ngomong, sebenarnya kami telah menjadi satu-satunya pasar P2P murni di Jerman selama dua bulan. Kami memediasi uang antara dua kelompok yang setara dan tidak berencana untuk menjual kembali permintaan pinjaman ke bank dan oleh karena itu menahannya dari investor.
Berapa biaya yang harus dibayar investor dan peminjam?
Investor hanya membayar satu persen dari jumlah penawaran Anda, setidaknya satu euro, namun hanya jika proyek pinjaman sepenuhnya dibiayai dan dibayarkan. Itu saja. Untuk memastikan bahwa pencari pinjaman dapat mempresentasikan proyek pinjaman mereka kepada lebih dari 16,000 investor, Auxmoney mengenakan biaya 9,95 euro untuk aktivasi proyek pinjaman di portal Internet dan tambahan 9,95 euro untuk setiap sertifikat kredit tambahan yang dipesan. Jika proyek pinjaman 100 persen dibiayai dan dicairkan, akan dikenakan komisi perantara sebesar 2,95 persen dari jumlah pinjaman.
“Jika Anda memutuskan untuk membangun model bisnis di bidang kredit, mau tidak mau Anda harus menghadapi kenyataan bahwa banyak orang yang menangani masalah ini dengan sangat tegang.”
Banyak pasar kredit tidak memiliki reputasi yang baik. Auxmoney juga beberapa kali dikritik karena kebijakan penggantian biayanya, antara lain. Apa yang terjadi?
Jika Anda memutuskan untuk membangun model bisnis di bidang perkreditan, mau tidak mau Anda harus menghadapi kenyataan bahwa banyak orang yang menangani masalah ini dengan sangat tegang. Hampir setiap orang membutuhkan pinjaman pada suatu saat dalam hidupnya, namun sangat sedikit orang yang membicarakannya. Berbeda dengan negara lain.
Beberapa tahun yang lalu kami harus menghadapi kritik khususnya dari majalah keuangan. Mereka tidak begitu memahami cara kerja Auxmoney dan membawa kami ke broker kredit yang meragukan. Kesalahan terbesar kami adalah tidak cukup menjelaskan cara kerja Auxmoney. Namun persepsi masyarakat kini telah berubah secara signifikan.
Penting untuk dipahami bahwa, mirip dengan Immobilienscout atau eBay, kami menciptakan peluang listing di Internet dan mengenakan biaya untuk itu. Jika Anda mendaftarkan rumah Anda di Immobilienscout dan tidak dapat menjualnya, platform tersebut telah menyediakan layanannya dan berhak mengenakan biaya untuk itu. Anda tidak dapat menyalahkan portal atas potensi non-penjualan. Anda bertanggung jawab untuk itu. Mungkin deskripsi Anda tidak bagus, harganya terlalu tinggi, atau penawaran Anda tidak menarik.
Kami mengoperasikan portal internet kami dengan cara yang sama dan mengenakan biaya untuk hosting. Ini merupakan pendekatan yang sangat berbeda dibandingkan pendekatan yang umum dilakukan di industri perbankan selama 400 tahun terakhir. Pertama-tama harus dipahami di pasar. Tentu saja, ada orang yang, baru kita ketahui setelahnya, membayar tanpa mendapatkan pinjaman. Sayangnya hal ini terjadi dalam kasus-kasus individual, karena orang tersebut mungkin kekurangan uang, tetapi inilah yang diputuskan oleh komunitas investasi online.
“Saat ini, hampir 20 persen pinjaman kami dibiayai dan bahkan 75 persen jika pinjaman tersebut dijamin dengan mobil.”
Namun meskipun demikian, kami menawarkan percobaan kedua secara gratis kepada peminjam kami. Saat ini, hampir 20 persen pinjaman kami dibiayai dan bahkan 75 persen jika pinjaman tersebut dijamin dengan mobil. Fakta bahwa saat ini kami memiliki sekitar 4.000 proyek pinjaman untuk dipilih setiap hari membuktikan bahwa tawaran kami diterima dan Auxmoney telah menjadi pasar pinjaman pribadi terbesar bertahun-tahun yang lalu.
Seperti Anda, pionir Smava memulai sebagai platform pinjaman P2P murni. Perusahaan Berlin saat ini berkembang menjadi pasar pinjaman bank. Perubahan yang juga Anda dukung?
Kami percaya pada P2P dan itu juga berhasil bagi kami.
Perkembangan apa yang Anda lihat di wilayah Anda dan bagaimana Anda ingin memposisikan diri dalam beberapa bulan ke depan?
Kami tetap yakin bahwa P2P akan merevolusi sistem keuangan seperti yang kita kenal sekarang. Baik swasta atau profesional, portal Internet mengubah kebiasaan sehari-hari di semua bidang kehidupan.
“Dengan pinjaman P2P, bank menjadi mubazir.”
Pada dasarnya, P2P adalah sebuah konsep yang sukses. Dengan P2P lending, perantara, atau lebih tepatnya bank, menjadi tidak diperlukan lagi. Hasilnya, semua pelaku pasar lainnya diuntungkan. Keuntungan yang menentukan ini akan bertahan dalam jangka panjang.
Perkembangan kami mengirimkan sinyal yang jelas. Kami telah berada di pasar ini selama lima tahun dan menjadi perantara sepertiga dari total volume pembiayaan kami sebesar 30 juta euro dalam enam bulan terakhir saja. Kami tumbuh dalam kisaran persentase tiga digit. Pasar pinjaman swasta di Jerman memiliki volume 230 miliar per tahun. Kami akan memediasi jumlah kecil dua digit juta tahun ini dan pertumbuhannya sangat pesat. Ini memberikan gambaran tentang di mana kita akan berada dalam lima tahun.
Kami telah memposisikan diri dengan jelas dan akan melanjutkan jalan yang telah kami pilih. Kami akan menjadikan diri kami sebagai alternatif yang serius terhadap pinjaman bank dan menawarkan kelas aset yang benar-benar baru bagi investor yang cerdas. Pembiayaan kendaraan yang telah kami tawarkan selama enam bulan terakhir dan rekening investasi Auxmoney yang telah kami sediakan bagi investor kami sejak Juli 2012 bekerja sama dengan Bank für Investments dan Securities AG menunjukkan arah yang tepat.
Sama seperti wajarnya jika Anda melelang barang bekas dari seseorang di belahan lain Jerman melalui Internet atau Skype dengan seseorang di Argentina, Anda juga akan terbiasa meminjam uang melalui Internet atau berinvestasi dalam proyek kredit.
