Di Jerman, banyak kontrak pensiun baru yang dibuat setiap tahun. Namun, terdapat peningkatan ketidakpuasan di kalangan pelanggan asuransi yang mengambil asuransi jiwa atau pensiun beberapa tahun yang lalu: kontrak tersebut tidak memenuhi prediksi penyedia jasa keuangan. Hingga saat ini, nasabah hanya memiliki sedikit kesempatan untuk keluar dari kontrak asuransi jiwa dan pensiun tanpa mengalami kerugian besar. Apa yang harus dilakukan? Batalkan saja asuransi jiwa Anda? Atau malah ingin mencabutnya? Dennis Potreck adalah pakar dalam membalikkan kontrak pensiun dan menjelaskan pilihannya.

Mengapa Anda bahkan ingin melepaskan asuransi jiwa Anda?

Banyak polis asuransi yang tidak disukai pelanggan saat ini sebenarnya merupakan pilihan yang baik ketika diambil. Namun, bertahun-tahun atau bahkan berpuluh-puluh tahun kemudian, terlihat jelas bahwa keuntungan yang diperoleh belum sesuai dengan apa yang awalnya dijanjikan oleh penyedia jasa keuangan kepada pemegang polis. Oleh karena itu, banyak pelanggan dalam beberapa tahun terakhir memutuskan untuk mengakhiri kontrak mereka. Faktanya, pemutusan hubungan kerja adalah solusi terburuk yang mungkin terjadi.

Apa alternatifnya?

Pada tahun 2014, Pengadilan Eropa memutuskan bahwa hampir semua bentuk investasi dengan perlindungan asuransi yang ditutup antara tahun 1995 dan 2007 dapat dibatalkan karena instruksi pembatalan yang salah. Artinya: Jika pelanggan asuransi tidak diberitahu dengan benar tentang haknya untuk menarik diri dari kontrak selama 14 hari atau 30 hari pada akhir kontrak, ia masih berhak untuk menarik diri dari kontrak hari ini – terlepas dari apakah ia memiliki hak untuk menarik diri dari kontrak hari ini atau tidak. sudah kadaluwarsa. telah berakhir atau masih dalam proses. Keputusan ini berdampak pada sekitar 100 juta kontrak di Jerman saja, dengan omzet yang diperkirakan oleh perusahaan asuransi mencapai lebih dari 400 miliar euro. Keputusan hukum ini memastikan bahwa pemegang polis tidak hanya menerima nilai penyerahannya, namun juga seluruh jumlah yang telah mereka bayarkan, ditambah imbal hasil yang menarik. Penanggung hanya diperbolehkan memotong manfaat asuransi yang diberikan. Jika polisnya dibatalkan, nasabah asuransi bisa mendapatkan uang kembali hingga 80 persen lebih banyak dibandingkan jika mereka membatalkannya.

Bagaimana Anda melanjutkan penarikan kembali?

Untuk menegakkan pembatalan dengan perusahaan asuransi, sejumlah kriteria harus dipenuhi. Pertama, waktu penyelesaian kontrak harus diperiksa: Apakah antara 1 Juli 1994 dan 31 Desember 2007? Penting juga bahwa kebijakan asli masih tersedia – salinannya saja sudah cukup. Yang terakhir, muncul pertanyaan Asuransi perlindungan hukum. Jika belum ada yang selesai, Anda masih bisa melakukannya.

Apakah ada kekurangannya?

Satu-satunya kelemahan mungkin adalah upaya birokrasi dan kemungkinan perselisihan hukum dengan perusahaan asuransi. Namun, kini ada beberapa penyedia layanan yang berspesialisasi dalam membalikkan kontrak pensiun yang tidak efektif – sehingga pekerjaan ini berada di luar kendali konsumen akhir. Pemegang polis harus terlebih dahulu menghubungi penyedia layanan keuangan atau broker asuransi terpercaya mereka – yang pada gilirannya dapat memulai penulisan kembali dengan penyedia layanan.

Oleh Dennis Potreck, CEO dan Salah Satu Pendiri MOTION8. Perusahaan telah mengembangkan proses bisnis untuk pembalikan otomatis asuransi jiwa dan pensiun yang tidak efektif.