Investasi dengan kecerdasan buatan, layanan pelanggan 100 persen digital, dan lebih dari 20 model investasi berbeda – argumen inovatif bagi sebagian besar manajer aset digital. Tapi apakah penasihat robo digital benar-benar bekerja lebih baik?

Kemajuan teknologi memberikan manfaat yang jelas bagi investor dalam pengelolaan aset: prosesnya terotomatisasi, ikhtisar aset dapat ditampilkan dengan jelas menggunakan kokpit digital, dan layanan pelanggan cepat dan langsung. Pada saat yang sama, pasar juga terbuka bagi investor swasta dengan jumlah investasi kecil karena biaya yang lebih rendah.

Sebagai hasil dari perkembangan ini, penyedia layanan keuangan manajemen aset baru seperti jamur telah muncul di luar dunia perbankan tradisional – yang disebut robo-advisor. Tujuan dari “penasihat otomatis” ini: untuk membuat kemajuan teknologi tersedia secara hemat biaya bagi investor swasta untuk menciptakan kekayaan.

Apakah robo-advisor memenuhi kebutuhan klien mereka?

Fokus pada layanan digital murni dan struktur staf yang menghemat biaya kini tampaknya menjadi kelemahan terbesar dari robo-advisor. Kebanyakan investor enggan menyerahkan seluruh asetnya ke tangan robot yang dapat dipercaya.

Kebutuhan pelanggan sebenarnya sering kali bersifat sekunder, bahkan dengan robo-advisor. Meskipun secara teknis diprogram dengan sempurna, dalam praktiknya robo-advisor kurang memiliki pengalaman untuk mendukung dan memberi nasihat kepada investor. Setelah memasukkan beberapa data dasar secara langsung, investor ditempatkan ke dalam model investasi yang telah ditentukan, yang biasanya hanya membedakan antara strategi investasi yang lebih ofensif (lebih banyak saham dalam portofolio) dan lebih defensif (lebih banyak obligasi dalam portofolio).

Mengapa manusia masih memainkan peran terbesar.

Namun, kontak pribadi sebelumnya adalah salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan dalam pengelolaan kekayaan, menurut Laporan Kekayaan Dunia Capgemini. Secara khusus, kelompok yang disebut sebagai High Net Worth Individuals (HNWI) semakin menginginkan model konsultasi hybrid, yaitu gabungan antara penasihat investasi pribadi dan fitur-fitur yang berguna secara teknologi untuk mengelola aset mereka sendiri. Namun, sebagian besar penyedia robo tidak memenuhi permintaan ini. Namun khususnya ketika memilih strategi investasi, lebih dari 60 persen investor swasta mengharapkan pendapat dari seorang ahli.

“Khususnya investor swasta yang berinvestasi dalam kisaran tujuh digit mengharapkan kontak pribadi dengan siapa mereka dapat menyusun perencanaan keuangan yang disesuaikan.”
Andreas Schmidt, kepala penelitian di Kapilendo

Masyarakat membutuhkan paling banyak dua solusi investasi untuk kebutuhan mereka.

Beberapa robo-advisor juga menawarkan klien mereka lebih dari 20 model investasi berdasarkan jawaban kuesioner standar. Beragamnya pilihan ini menunjukkan bahwa preferensi pribadi investor telah terpenuhi secara memuaskan. Namun menurut para psikolog, yang sering terjadi justru sebaliknya: terlalu banyak pilihan mengurangi kepuasan.

Juga tidak mungkin menentukan secara pasti tujuan investasi sejumlah besar orang berdasarkan 5 hingga 10 pertanyaan. Untuk kemudian menugaskan orang-orang ini salah satu dari 20 model investasi tidak lain adalah bertindak sesuai skema F – hanya dalam dua puluh versi berbeda.

Sebagai aturan praktis, 95 persen investor hanya mengejar dua motif investasi: membangun aset dan mengamankan aset.

Bangun kekayaan dan amankan kekayaan – di setiap fase pasar.

Berdasarkan evaluasi ini, para manajer aset berpengalaman dan pemenang penghargaan di Kapilendo dua model sistem dikembangkan berdasarkan strategi yang telah terbukti dan telah sukses di pasar selama lebih dari 25 tahun.

Portofolio yang tahan segala cuaca melambangkan penciptaan kekayaan. Hal ini didasarkan pada strategi investasi Ray Dalio, salah satu fund manager paling sukses di dunia, yang siap menghadapi segala “cuaca pasar saham”. Untuk memberikan investor di Jerman akses terhadap strategi ini, penasihat investasi Kapilendo telah mentransfernya ke pasar Jerman dan dengan portofolio segala cuaca menawarkan akses digital ke strategi investasi paling sukses dalam 25 tahun terakhir.

Portofolio penyimpanan nilai berarti perlindungan aset. Ini lebih menekankan pada pelestarian nilai dan cocok untuk orang-orang berusia lanjut atau investor yang hanya ingin menjaga keamanan aset yang lebih besar. Berdasarkan prinsip dasar portofolio segala cuaca, pendekatan investasi defensif untuk menjaga stabilitas portofolio penyimpanan nilai diberi bobot lebih besar.

Kapilendo menggabungkan solusi digital dengan pengalaman manusia.

Manajemen aset digital dan robo-advisor sering kali menarik klien dengan teknologi terkini dan saran serba digital. Namun, untuk hasil jangka panjang yang baik dan pengalaman pelanggan yang positif, selain teknologi, pengalaman bertahun-tahun dan layanan pelanggan pribadi juga sangat menentukan. Hal ini tidak hanya dibuktikan melalui survei yang representatif, namun juga berulang kali direfleksikan oleh manajer aset berpengalaman dalam diskusi dengan klien dan pihak berkepentingan.

Uji perbandingan rutin menunjukkan bahwa pendekatan ini berhasil, dengan biaya yang sebanding dengan pengelola aset digital murni. Baik Anda ingin mengembangkan aset atau hanya tertarik untuk mempertahankan nilai yang stabil, manajemen aset digital dengan komponen pengalaman manusia menyediakan hal tersebut untuk dua kebutuhan dasar ini. model investasi yang sesuai.