Gambar Orang/Getty Images
Jika Anda ingin menjadi jutawan, Anda tidak perlu memiliki penghasilan yang banyak. Sebaliknya, Anda bisa menjadi jutawan dengan meningkatkan kekayaan Anda, menabung dan berinvestasi secara bijak. Ini juga termasuk tidak selalu menghabiskan seluruh gaji dan membuat perencanaan untuk jangka panjang. Business Insider bertanya kepada dua perencana keuangan bersertifikat bagaimana cara mendekati tujuan Anda menjadi kaya di setiap dekade kehidupan. Jika Anda ingin menjadi jutawan pada saat Anda pensiun sekitar usia 65 tahun, maka Anda perlu memanfaatkan sisa waktu Anda dengan bijak. Jika Anda mulai memikirkan tentang pensiun di awal usia 20-an, Anda masih memiliki waktu 40 tahun atau lebih untuk mencapai angka jutaan dolar.
Jadi inilah yang harus Anda lakukan di usia 20an, 30an, 40an, dan 50an:
Usia 20-an: Mulailah menabung sebagian dari penghasilan Anda dan nikmati bunga yang bertambah seiring berjalannya waktu
Di usia 20-an, Anda harus menabung secara rutin sebanyak yang Anda bisa. Alicia Butera, perencana keuangan di Perencanaan dalam jangkauan, merekomendasikan agar Anda menabung setidaknya 20 persen dari penghasilan Anda jika memungkinkan. “Khususnya di usia pertengahan 20-an, akan mudah bagi Anda untuk menabung jika Anda baru mulai menghasilkan uang dan masih terbiasa dengan gaya hidup yang Anda jalani sejak kuliah,” kata Butera. Dia merekomendasikan untuk menabung 20 persen dari penghasilan Anda (atau persentase berapa pun yang Anda mampu) dan secara otomatis memotongnya dari rekening Anda sehingga Anda bahkan tidak menyadari bahwa uang itu hilang dan Anda terbiasa hidup dengan uang yang lebih sedikit.
Memulai menabung sejak dini adalah landasan membangun kekayaan. William Danko, salah satu penulis buku terlaris “Jutawan di sebelahdan penulis “Lebih kaya dari seorang jutawan“, juga dikonfirmasi dalam sebuah wawancara dengan”Washington Post“Bahwa cara terbaik untuk menjadi kaya adalah dengan menabung 20 persen penghasilan Anda setiap bulannya. Jika Anda membelanjakan semua penghasilan Anda, Anda tidak akan mampu membangun “keadilan finansial yang signifikan”, katanya.
Baca juga: Orang-orang menghabiskan 70 persen uang mereka untuk tiga hal – jika Anda menabung, Anda bisa pensiun dini
“Jika Anda mulai menabung di usia muda, Anda mendapatkan banyak manfaat dari bunganya. Semakin lama Anda menabung, semakin banyak bunga yang Anda terima,” kata Butera. Jika Anda mengumpulkan tabungan Anda di rekening pensiun, Anda akan memperoleh bunga seiring berjalannya waktu dan secara otomatis mengumpulkan lebih banyak uang.
Juga Mari Adam, penasihat keuangan di Rekan Keuangan Adam, tekankan pentingnya menabung di usia 20-an. Jika Anda menyisihkan uang setiap bulan dan mendapatkan bunga, praktis uang Anda akan bertambah dengan sendirinya. Dengan cara ini, Anda juga bisa mendapatkan satu juta euro ketika Anda pensiun pada usia 65 tahun.
Gambar Maskot/Getty
Usia 30-an: Belanjakan jauh lebih sedikit dari penghasilan Anda dan hindari gaya hidup mewah
Banyak orang mendapatkan lebih banyak uang di usia 30-an, menikah, dan mempunyai penghasilan ganda untuk pertama kalinya dalam hidup mereka. Namun, seringkali mereka kemudian membeli rumah dan mempunyai anak, itulah sebabnya kehidupan bisa menjadi sangat mahal pada tahap ini. “Usia 30an adalah masa ketika orang cenderung menghabiskan uang paling banyak,” kata Butera. Jadi, menolak keinginan untuk menjalani gaya hidup yang tidak mampu Anda beli akan melindungi diri Anda dari kesalahan finansial besar yang akan membawa Anda memasuki dekade berikutnya dalam hidup Anda. Terserah pada Anda untuk mempertahankan – atau bahkan meningkatkan – tabungan Anda pada dekade sebelumnya. Ini juga berarti menghindari gaya hidup mewah dan menahan keinginan untuk membelanjakan lebih dari penghasilan Anda.
Sarah Stanley Fallaw, penulis buku “Jutawan Berikutnya: Strategi Abadi untuk Membangun Kekayaan“ dan kepala penelitian untuk Institut Pasar Sejahtera, menemukan bahwa sebagian besar dari 600 jutawan yang disurveinya hidup di bawah penghasilan yang mereka peroleh untuk mencapai kekayaan tujuh digit. Jika Anda membeli rumah, buatlah keputusan hipotek yang cerdas dan hindari menjadi miskin akibat pembelian tersebut, seperti yang direkomendasikan Adam. Kebanyakan jutawan yang disurvei oleh Stanley Fallaw tidak pernah membeli rumah yang harganya lebih dari tiga kali lipat pendapatan tahunan mereka.
Baca juga: Semakin banyak generasi Milenial yang pensiun pada usia 30an dengan mengikuti aturan 4 persen
Jika Anda memiliki anak, Anda mungkin juga ingin fokus mempertahankan karier dan mengawasi keuangan Anda. Salah satu orang tua mungkin tinggal di rumah untuk merawat anak-anak. jika itu kamu Anda harus mempertimbangkan hal berikut: “Di Jerman, penghasilan ibu rata-rata sepuluh tahun setelah kelahiran anak pertama mereka 61 persen lebih sedikit dibandingkan tahun lalu sebelum kelahiran,” kata profesor ekonomi Josef Zweimüller dari Universitas Zurich kepada “Koran Jerman Selatan“.
Jika rata-rata wanita Amerika mengambil jeda karir selama sekitar lima tahun, dia mengorbankan total $467.000. Bagi laki-laki, jumlahnya genap $596.000. Angka-angka ini termasuk pendapatan, kenaikan gaji dan bunga. Adam juga menekankan pentingnya mengetahui cara menjaga diri sendiri jika Anda putus dengan pasangan dan menjadi orang tua tunggal. “Anda harus berhati-hati dalam menjaga kemampuan menabung untuk masa depan sekaligus berkontribusi pada anggaran keluarga dan keputusan pembelian,” kata Adam. “Selalu siapkan rencana B jika pernikahanmu tidak bertahan lama.”
Mike Coppola/Getty Images
40-an: Fokus pada menabung penghasilan Anda untuk masa pensiun
Di usia 40-an, Anda benar-benar perlu fokus untuk menghasilkan cukup uang agar bisa pensiun kaya. Oleh karena itu, Anda harus memikirkan baik-baik apakah Anda memerlukan seseorang untuk memotong rumput Anda atau apakah Anda tidak dapat melakukannya sendiri tanpa mengeluarkan uang. Namun, jika hal ini menghemat waktu berharga yang dapat Anda gunakan untuk memajukan karier Anda, Anda harus mengizinkan orang lain melakukannya untuk Anda.
“Anda mungkin mendapat penghasilan yang sangat baik di usia 40-an. “Mungkin Anda akan mulai meminta orang-orang melakukan hal-hal tertentu untuk Anda sehingga Anda bisa fokus pada karier dan meningkatkan penghasilan Anda,” kata Butera. “Anda biasanya berada di puncak karier Anda,” kata Adam. “Namun, sangat penting untuk memperhatikan karier dan juga kehidupan pribadi Anda. Buatlah rencana yang tepat tentang bagaimana Anda ingin berinvestasi dan fokus pada rencana jangka panjang ini.”
John, sang blogger di belakang Uang ESI dan jutawan mandiri, menghabiskan beberapa tahun mewawancarai para jutawan dan menemukan bahwa banyak yang bekerja dengan cara ini untuk memajukan pekerjaan mereka dan meningkatkan pendapatan sepanjang karier mereka. Jika Anda ingin meningkatkan penghasilan Anda lebih lanjut, idealnya Anda harus terus menabung 20 atau setidaknya 15 persen dari penghasilan Anda. “Perhatikan tujuan Anda,” katanya.
Baca juga: Seorang pria yang pensiun dengan uang $52 dan $3 juta di bank menjelaskan bagaimana rasanya sebenarnya
Usia 50-an: Tetap ikuti rencana pensiun Anda dan jangan biarkan anak-anak Anda merusaknya
Dekade sebelum Anda pensiun adalah masa terakhir. Ini adalah saat yang penting untuk mengajari anak-anak Anda, keponakan-keponakan Anda bagaimana membuat keputusan keuangan mereka sendiri dan membiarkan mereka berpartisipasi dalam rencana Anda sendiri, saran Butera. “Saya melihat anak-anak dan anggota keluarga yang tidak mandiri secara finansial sepanjang waktu. Inilah sebabnya mengapa Anda sendiri kehilangan banyak uang.”
Banyak orang mempunyai masalah dalam tidak membantu anak-anak mereka secara finansial, terutama ketika mereka cenderung memberi. “Beberapa orang menunjukkan rasa cintanya dengan memberikan uang kepada orang lain. Namun, Anda tidak boleh menghabiskan tabungan Anda dan tidak bisa menabung untuk diri sendiri dalam dekade kehidupan ini.” Menurut laporan Merrill Lynch tahun lalu, 79 persen dari 2.500 orang tua di Amerika memberikan dukungan finansial kepada anak-anak mereka yang sudah dewasa. 72 persen mengatakan kebutuhan anak-anak mereka adalah prioritas utama mereka – sebelum perencanaan pensiun mereka sendiri.
Mengajari anak-anak cara mengelola uang adalah cara penting untuk mandiri secara finansial di masa depan, kata Butera. Adam menambahkan pada titik ini bahwa Anda harus berhenti memberikan uang tambahan kepada anak-anak Anda dan berhati-hati untuk tidak membebani diri Anda secara berlebihan dengan biaya kuliah atau sewa anak Anda. Dia juga menekankan pentingnya menyadari posisi Anda saat memasuki masa pensiun. Sekarang saatnya melakukan koreksi pada menit-menit terakhir. Pastikan Anda tetap pada jalurnya. “Anda sekarang harus tahu persis berapa banyak uang yang Anda belanjakan dan kemudian menentukan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun Anda,” kata Andrews. “Jika itu tidak cukup, maka kamu perlu menyisihkan lebih banyak uang mulai sekarang.”
Teks ini diterjemahkan oleh Jessica Dawid.