Fibank menarik banyak pelanggan ke portal WeltSparen dengan tawaran suku bunganya – dan kini terancam oleh krisis perbankan. Apa dampaknya bagi startup di Berlin?

WeltSparen dan krisis perbankan Bulgaria

Krisis perbankan yang terjadi saat ini di Bulgaria seharusnya tidak membuat takut sebagian besar investor Jerman – jika bukan karena broker rekening bunga seperti perusahaan rintisan di Berlin, WeltSparen, yang mempermudah akses investasi di bank asing dan juga bergantung pada bank Bulgaria.

Pasar perbankan di sana telah terbalik sejak Kamis lalu setelah email dan pesan teks mulai beredar, di mana orang-orang yang ditangkap diminta untuk menarik dana dari tiga bank terbesar di Bulgaria (Unicredit Bank, Fibank dan Tokuda Bank) dengan alasan dugaan masalah keuangan bank-bank tersebut. Dalam waktu yang sangat singkat, nasabah Fibank menarik sejumlah tiga digit juta. Corpbank Bulgaria menghadapi masalah serupa dua minggu sebelumnya.

Jumat sore lalu, WeltSparen mengiklankan deposito berjangka tetap di Fibank Bulgaria dengan bunga 3,3 persen – saat itu krisis sedang berjalan lancar. Harga saham Fibank kini tampaknya mulai pulih kembali. Namun krisis ini belum berakhir. Dan kepercayaan investor – pada Fibank dan WeltSparen – kini harus dibangun kembali dengan susah payah.

Fibank saat ini merupakan salah satu dari tiga bank mitra WeltSparen di Eropa dan juga merupakan bank pertama yang didirikan oleh perusahaan tersebut. Namun, Fibank kini telah dihapus dari portofolionya. WeltSparen juga mengiklankan BES dari Portugal dan BN Bank dari Norwegia – dan bunganya hanya 2,0 persen. Penawaran dari bank langsung di Italia dan “bank terkemuka di Inggris” dengan suku bunga hingga 2,5 persen akan menyusul di masa depan.

WeltSparen mulai online pada bulan Desember 2013 dan merupakan platform penawaran deposito berjangka tetap dari bank-bank Eropa bekerja sama dengan bank mitra Jerman MHB. Pendiri portal ini adalah Tamaz Georgadze. Ia lulus SMA pada usia dua belas tahun, kemudian belajar ekonomi dan hukum, dan ketika ia memulai gelar doktornya, ia baru berusia 16 tahun, seperti yang ia ungkapkan kepada Gründerszene.

Startup Berlin ini didanai oleh Index Ventures dengan 7,5 juta euro hanya dua minggu lalu. Perusahaan muda ini mampu mengumpulkan pembiayaan besar pertamanya sebelum peluncurannya, pada bulan Maret 2013. Menurut perusahaan, total kapitalisasi berjumlah sepuluh juta euro.

Pendiri Tamaz Georgadze dalam sebuah wawancara tentang latar belakang.

Tamaz, dapat dibaca di Handelsblattbahwa Anda hanya membatalkan penawaran Fibank Anda lima jam setelah kemungkinan bank run diketahui. Mengapa sangat terlambat?

Atas permintaan Fibank, kami telah menghapus penawaran Fibank dari halaman beranda. Menurut manajemen bank, dalam situasi saat ini Fibank sendiri ingin berkonsentrasi sepenuhnya untuk menenangkan situasi pasar domestik dan terutama menangani peningkatan jumlah nasabah di Bulgaria dengan cepat, tegas dan dengan tingkat layanan biasa. Oleh karena itu, Fibank berkeinginan untuk tidak menerima permohonan baru apa pun dari nasabah Jerman dalam situasi saat ini sampai situasi di pasar domestik benar-benar normal. Kami meminta pengertian Anda dari semua pelanggan yang telah menghubungi Fibank melalui kami tentang pembukaan deposito berjangka tetap.

Proses penutupan kami terdiri dari dua tahap dan transaksi deposito berjangka sebenarnya hanya dilakukan di perbankan online yang aman, bukan di situs publik. Semua pelanggan yang telah memilih penawaran pada hari Kamis atau Jumat pagi, yaitu jauh sebelum periode yang dirujuk oleh Handelsblatt dan juga sebelum – seperti yang dikatakan Handelsblatt – “penarikan diketahui”, pada awalnya tidak lagi mengikuti permintaan Fibank. diterima karena alasan yang disebutkan di atas. Akibatnya, tidak ada satu pun nasabah yang menerima tawaran Fibank pada periode terkait.

Berapa total uang yang Anda investasikan di Fibank?

Jumlah juta dua digit menengah.

Fibank saat ini berkinerja lebih baik, namun belum muncul dalam portofolio Anda. Apa artinya ini bagi WeltSparen?

Penangguhan penawaran ini, seperti yang kami pahami, merupakan tindakan sementara yang dilakukan Fibank. Kami belum mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan sebelum pasokan dapat dilanjutkan dan hal ini juga bergantung pada seberapa cepat situasi pasar perbankan Bulgaria kembali normal dalam jangka panjang. Kami tentu saja akan mendiskusikan langkah selanjutnya dengan segera dan berkoordinasi erat dengan mereka yang bertanggung jawab di Fibank dan menginformasikan kepada pelanggan kami dan pihak yang berkepentingan tentang langkah selanjutnya.

WeltSparen tidak melihat dirinya sebagai broker produk untuk Fibank, namun sebagai pasar untuk deposito berjangka tetap Eropa. Bagi kami, ini berarti bahwa kami tentu saja akan terus melakukan segala yang kami bisa untuk memberikan akses kepada penabung Jerman terhadap penawaran deposito berjangka menarik lainnya. Selain kemungkinan dimulainya kembali penawaran Fibank, kami sedang dalam proses membuat bank-bank dari Polandia, Inggris Raya, dan Italia dapat diakses oleh nasabah Jerman melalui platform kami dalam beberapa minggu mendatang. Baru minggu lalu kami dapat menawarkan mitra terbaru kami, bank langsung Norwegia, BN Bank, di platform kami – menjadikan kami bank Norwegia pertama yang secara aktif mengiklankan produk deposito berjangka tetap kepada penabung Jerman.

Apa yang terjadi jika Fibank atau pasar perbankan Bulgaria tidak pulih? Apa yang terjadi dengan uang investor Anda? Haruskah Anda atau bank mitra Jerman Anda bertanggung jawab atas sesuatu?

Fibank tidak menerima permohonan apa pun di atas batas keamanan 100.000 euro per pelanggan, hal ini juga dikecualikan dalam syarat dan ketentuan Fibank. Jika terjadi kemungkinan gagal bayar – ini tidak hanya berlaku untuk Fibank, tetapi juga untuk deposito berjangka tetap lainnya yang dapat ditarik di dalam UE – simpanan hingga setara dengan 100.000 euro per nasabah akan dilindungi oleh asuransi simpanan Bulgaria.

Bagaimana Anda mengomunikasikan hal ini kepada pelanggan Anda?

Layanan pelanggan kami berkomunikasi sangat erat dengan pelanggan kami dan dengan standar layanan yang tinggi. Kami selalu mempublikasikan informasi terkini secara jelas di halaman beranda kami dan ditautkan melalui halaman beranda segera setelah informasi eksternal yang dapat diverifikasi tersedia. Setelah kami mengetahui situasi tersebut pada hari Jumat, kami dengan cepat menggandakan jumlah karyawan yang aktif di layanan pelanggan hari ini dan memproses sekitar 250 pertanyaan tanpa adanya “backlog”. Bahkan di akhir pekan, kami menjawab semua pertanyaan pelanggan pada hari yang sama secara bergiliran untuk memberikan informasi kepada setiap pelanggan mengenai pertanyaan apa pun secepat mungkin. Kini situasinya dapat dijelaskan dengan lebih jelas berdasarkan sumber eksternal, tentu saja kami akan menyediakannya untuk semua pelanggan.

Gambar: WeltSparen