Apa yang awalnya terdengar seperti berita positif sebenarnya hanyalah ketenangan sebelum badai. Debtors Atlas 2020 dari lembaga kredit Creditreform menunjukkan bahwa jumlah konsumen yang memiliki utang berlebih menurun di Jerman. Dengan jumlah penduduk Jerman sebesar 6,85 juta orang, jumlah tersebut 69.000 orang di bawah nilai pada tahun booming pada tahun 2019, menurut Creditreform. Tingkat kelebihan utang masih sebesar 9,85 persen – satu dari sepuluh orang dewasa di Jerman memiliki utang berlebih.

Meski jumlahnya menurun dibandingkan tahun sebelumnya, namun terdapat bahaya besar di bidang utang swasta. “Prospek jangka panjang dari berkembangnya hutang yang berlebihan sangat mengkhawatirkan,” Patrik-Ludwig Hantzsch dari Creditreform memperingatkan. Permasalahannya: Karena waktu kerja yang singkat dan meningkatnya jumlah pengangguran, banyak konsumen di Jerman mempunyai uang yang lebih sedikit.

Menurut Creditreform, sekitar 700.000 orang kehilangan pekerjaan, jutaan orang menjalani pekerjaan jangka pendek, dan banyak pekerja lepas yang berjuang untuk mencari nafkah. Perkembangan ini akan “menyebabkan peningkatan tertunda dalam kasus kelebihan utang,” Hantzsch memperingatkan. Pada tahun 2021, Creditreform memperkirakan jumlah kebangkrutan pribadi akan meningkat dua kali lipat menjadi 110.000. Oleh karena itu, peningkatan masalah ini di tahun mendatang tampaknya tidak dapat dihindari.

Para pendukung konsumen memperingatkan: Jumlahnya akan meningkat tajam pada tahun 2021

Para pendukung konsumen juga menilai situasi saat ini dengan cara yang sama. “Kami sudah melihat peningkatan permintaan dari masyarakat yang mengalami kesulitan keuangan. Oleh karena itu, kami memperkirakan tidak hanya jumlah kebangkrutan konsumen yang akan meningkat tajam di tahun mendatang, namun juga peningkatan umum dalam jumlah utang yang telah jatuh tempo,” kata Christoph Zerhusen, pakar hukum kebangkrutan konsumen di North Rhine-Westphalia Consumer Centre.

Dalam atlas utang, para ahli dari Creditreform memperkirakan konsekuensi drastis dari pandemi ini terhadap konsumen, yang bisa lebih serius daripada krisis keuangan global pada tahun 2008 atau 2009, tegas Patrik-Ludwig Hantzsch. Menurut Creditreform, langkah-langkah bantuan pemerintah telah mampu memitigasi dampak sosial terburuk dan tingginya tingkat tabungan konsumen sejauh ini telah mencegah kemacetan likuiditas yang meluas.

Namun konsumen dengan pendapatan rendah sangat terpukul oleh situasi saat ini. “Penduduk berpenghasilan tinggi dapat mengkompensasi hilangnya pendapatan – mereka menabung lebih banyak dan pada saat yang sama menerapkan kehati-hatian dalam pengeluaran dan pengendalian konsumsi. Kelas sosial bawah tidak memiliki atau memiliki sedikit cadangan keuangan dan ‘tingkat tabungan negatif’,” kata direktur pelaksana Creditreform-Boniversum, Stephan Vila. Hasilnya: Anda terlilit hutang dan berhutang berlebihan.

Hutang: Pensiunan dan pelajar juga terkena dampaknya

Namun bukan hanya kelompok yang disebutkan selama ini yang berisiko terlilit utang. Pelajar yang kesulitan mendapatkan pekerjaan paruh waktu dan pensiunan juga termasuk di antara mereka yang terkena dampak pembangunan ini. Atlas Debitur 2020 melaporkan jumlah konsumen kelebihan utang di atas usia 50 tahun meningkat signifikan dibandingkan tahun 2019 sebanyak 246.000 kasus.

Sebaliknya, kasus di antara mereka yang berusia di bawah 50 tahun turun sebanyak 315.000. Pergeseran yang jelas terlihat di sini, menjadikan isu kemiskinan lansia kembali menjadi fokus. Namun berapapun usia Anda merasa biaya semakin tidak terkendali dan pendapatan tidak lagi cukup untuk membayar kewajiban – dalam hal ini Anda harus bertindak cepat.

Mengabaikannya tidak membantu dalam kasus ini. Sebaliknya, penting untuk menghubungi kreditor lebih awal untuk mendiskusikan situasi tersebut. Mungkin ada kemungkinan penundaan atau pembayaran cicilan. Bantuan dari luar juga penting dalam kasus ini. “Orang-orang yang terkena dampak utang berlebih harus mencari bantuan sedini mungkin dari pusat nasihat debitur dan kebangkrutan yang diakui secara resmi, seperti pusat nasihat yang dikelola oleh asosiasi kesejahteraan atau pusat nasihat konsumen,” kata advokat konsumen Zerhusen.

Dengan bahan dari dpa.